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La "dynamisation des plus values", ou "écrêtage dynamisant", ou "gestion bonus"
Achevé de rédiger le 23/06/2014
Comme pour l’investissement progressif, l’idée est de permettre à l’épargnant d’augmenter progressivement son exposition à des supports plus dynamiques, et donc plus risqués. Au cas d’espèce, la « dynamisation des plus-values » permet d’arbitrer vers des UC tout ou partie des intérêts accumulés et plus-values dégagées sur le fonds en euros, en général au cours de l’année écoulée.
En pratique
Le souscripteur doit choisir quelle proportion des bénéfices est arbitrée.
La périodicité est le plus souvent annuelle : dans la plupart des cas en effet, cette option consiste à dynamiser la participation aux bénéfices (PB) distribuée chaque année au titre du rendement du fonds en euros.
L’option s’exerce alors dans le mois ou les deux mois qui suivent la distribution de PB, soit entre le 15 janvier et le 15 février.
Les Plus
Le capital garanti sur le fonds en euros reste intact, puisque seuls les bénéfices tirés de la gestion financière sont arbitrés vers des UC.
L’assuré peut choisir le seuil de déclenchement de l’option.
Les Moins
Cette option est incompatible avec la sécurisation des plus-values (« écrêtage sécurisant ») et l’investissement progressif.
Il s’agit le plus souvent d’un arbitrage annuel.
Rédigé par Géraldine Vial
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