Proposé par la mutuelle Carac spécialisée sur les offres d’assurance-vie et de retraite, Carac Epargne Génération est un contrat « intergénérationnel », conçu pour permettre :

• la constitution d’une épargne régulière ou épisodique, à l’occasion d’événements concernant la vie des enfants (ou des petits-enfants),
• avec un cadre d’épargne simple offrant notamment une possible diversification au travers de deux offres de gestion profilée,
• tout en bénéficiant du cadre fiscal favorable de l’assurance-vie, notamment l’absence d’imposition des retraits au-delà la 8ème année de vie du contrat, sous réserve de rester sous le plafond de 4 600 € de plus-value par an pour une personne célibataire.

Rappelons par ailleurs que le taux d’imposition en termes de droits de succession monte jusqu’à 45 % entre un parent et ses enfants, voire à 55 % entre grands-parents et petits-enfants.

L’organisation du transfert régulier d’épargne est particulièrement recommandée, sous réserve de rester dans des montants raisonnables susceptibles de rentrer dans le cadre de « dons d’usage », du type : argent de poche, anniversaire, fête, étrennes…

En souscrivant un contrat Carac Epargne Génération pour des petits-enfants et en y mettant en place une épargne régulière (par exemple : 50 € ou 100 € par mois), un grand-parent permet à ses petits-enfants de se constituer une épargne qui pourra notamment leur servir pour payer une partie de leurs études supérieures. C’est également un moyen d’économiser de potentiels substantiels droits de succession à payer sinon au Trésor Public.

Carac Epargne Génération peut être souscrit à partir de 200 € de versement initial. L’alimentation du contrat peut ensuite être réalisée par le biais :

• de versements périodiques dès 30 € par mois, c’est-à-dire un seuil particulièrement bas,
• de versements libres (« versements exceptionnels ») à partir de 200 €.

Carac Epargne Génération présente plusieurs atouts-clés :

• une grande accessibilité en termes de niveaux minima de versements,
• une absence totale de frais à l’entrée sur les versements (« c’est comme un livret d’épargne »),
• un fonds en euros performant ayant servi un taux de 3,55 % net de frais et brut de prélèvements sociaux en 2025.

En termes de modalités de gestion financière pour l’adhérent, Carac Epargne Génération propose exclusivement à l’adhérent :

• soit de la gestion profilée reposant sur des allocations fixes en termes de répartition entre le fonds en euros et une liste précise d’unités de compte,
• soit de la gestion pilotée avec mandat d’arbitrage donnant alors lieu à une facturation additionnelle de 0,35 % de frais de gestion sur les unités de compte.

Carac Epargne Génération ne propose donc pas de gestion libre à la main de l’adhérent. Au regard de l’objectif de constitution progressive d’une épargne au profit d’un enfant (ou d’un petit-enfant) avec une alimentation via des versements périodiques, le principe d’une gestion profilée ou d’une gestion pilotée sous mandat est tout à fait audible.

Au regard des atouts du contrat dans un dispositif grand public avec un objectif intergénérationnel, Good Value for Money a renouvelé la Sélection Premium de Carac Epargne Génération en 2026 pour la 5^ème année consécutive.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Carac Epargne Génération, et/ou bénéficier d’un échange avec l’un des conseillers mutualistes de la Carac, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton qui s’affiche sur le côté de la présente page. Vous serez alors recontacté(e) à votre meilleure convenance par la Carac qui répondra à vos questions.