Comme son nom l’indique, le PER individuel de la Carac est un plan d’épargne retraite individuel permettant à tout un chacun de mettre :

• de manière périodique,
• voire ponctuelle,

de l’argent de côté dans un cadre assurantiel et fiscal dédié (Loi Pacte), dans l’objectif de préparer au cours de sa vie active :

• la constitution/construction d’un capital qui puisse être libéré au moment du départ à la retraite,

et/ou :

• la mise en place lors du départ à la retraite du versement d’une rente viagère, celle-ci pouvant notamment être partiellement ou totalement réversible selon les souhaits de l’adhérent.

À l’instar des autres offres et de la promesse de la Carac, son PER individuel bénéficie d’une tarification particulièrement compétitive en faveur de l’épargnant :

• Les versements réalisés par l’adhérent ne supportent pas de frais à l’entrée, ce qui signifie que chaque versement est intégralement investi sur son contrat.
• Les frais de gestion sur le fonds en euros sont limités à 0,60 % par an.
• L’épargnant bénéficie de 12 arbitrages gratuits par année civile, ce qui est objectivement largement suffisant au regard du faible nombre d’arbitrages usuellement réalisés par les épargnants sur leur PER individuel.

En termes de modes de gestion financière, le PER individuel de la CARAC propose par défaut :

• une offre de gestion profilée à horizon, celle-ci se déclinant désormais selon quatre profils :
  • Prudent,
  • Equilibré,
  • Dynamique,
  • Offensif.
• Chacun de ces profils intègre désormais une part minimale d’investissement dans du non coté conformément à la loi Industrie Verte. Cet investissement est réalisé de manière assez équilibrée dans deux fonds non cotés de nature différente :
  • un fonds de chez Eurazeo qui investit dans de la dette privée d’entreprise, Eurazeo Private Value Europe 3,
  • un fonds de chez Eiffel positionné sur le financement d’infrastructures, Eiffel Infrastructures Vertes.

En gestion libre, l’adhérent accède au fonds en euros du contrat dont les rendements surperforment nettement le marché avec respectivement (taux servis nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux) :

• 4,05 % en 2025,
• 4,00 % en 2024,
• 3,60 % en 2023.

L’épargnant est totalement libre d’investir comme il le souhaite entre le fonds en euros et les 35 unités de compte proposées au contrat, la seule contrainte étant une limitation « logique » de l’investissement dans les fonds de Private Equity (FCPR) et les supports immobiliers (SC) à 30 % maximum des versements.

Good Value for Money a renouvelé, en 2026, la sélection Premium du PER individuel de la Carac. Les principaux éléments contribuant à cette note sont :

• la performance récurrente du fonds en euros,
• la politique de frais en faveur de l’épargnant,
• l’accessibilité du contrat (possibilité notamment de mettre en place des versements mensuels dès 50 € par mois).

Si vous souhaitez en savoir davantage sur le PER individuel de la Carac et/ou envisagez une possible souscription du contrat, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton qui s’affiche sur le côté de la présente page.

Vous serez alors recontacté à votre meilleure convenance par la Carac, qui répondra à vos questions et pourra vous accompagner si vous le souhaitez vers une éventuelle souscription du produit.