Placement-direct Patrimoine - Analyse 2026 des Conditions Générales

Placement-direct Patrimoine

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 17 avril 2026

Eléments de référence

• Assureur
  • Garance
• Type de contrat
  • Multisupport
• Nature du contrat
  • Contrat d’assurance-vie à adhésion facultative relevant du Code de la Mutualité
• Version des conditions générales analysées :
  • Mars 2026 - Règlement mutualiste Placement-direct Patrimoine
• Statut du contrat
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais d’adhésion
  • Absence de frais d’adhésion à la souscription

• Frais à l'entrée sur les versements
  • Absence de frais d’entrée

• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros
  • Actif général Garance : 0,60 %

• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
  • 0,50 % du montant valorisé des encours gérés par an  
     
• Frais de gestion annuels de gestion profilée / de gestion profilée à horizon
  • Gestion profilée
    0,25 % de frais de gestion additionnels
  • Gestion pilotée à horizon
    0,25 % de frais de gestion additionnels

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture
  • 500 € abaissé à 50 € en cas de mise en place de versements programmés

• Montant minimum de versement libre
  • 50 €

• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 50 €
  • Périodicité trimestrielle : 150 €
  • Périodicité semestrielle : 300 €
  • Périodicité annuelle : 600 €

Fonds en Euros classique « Actif général Garance »

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
  • 2025 : 2,80 % à 4,70 % selon le taux d’UC du contrat

• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • Absence de contrainte d’investissement sur le fonds en euros

• Garantie du capital
  • Garantie du capital net de frais de gestion

Modes de gestions financières proposés

• Gestion libre
  • Investissement possible dans le fonds en euros du contrat

• • Accès à la gamme de 94 UC proposées en gestion libre
    • 64 Unités de compte classiques
      • 64 UC patrimoniales
      • 32 sociétés de gestion
    • 9 Supports immobiliers
      • 4 SCPI
      • 2 SC / 2 SCI / 0 SCP
      • 1 OPCI
    • 17 Trackers
      • 9 ETF Actions
      • 7 ETF Obligations
      • 1 ETF Matières premières
    • 4 Fonds de private equity (non-coté)
      • 2 FCPR à souscription permanente (fonds « evergreen »)
      • 1 FCPR infrastructures
      • 1 FCPR à échéance

• • Arbitrages
    • Montant minimum
      • 50 €
    • Facturation
      • Arbitrages gratuits

• • Absence d’option de gestion financière

• Gestion pilotée à horizon (GPH)
  • Choix par le client d’une orientation de gestion parmi les suivantes :
    • Prudent : Part des investissements en actions limitée à 20 % au maximum
    • Equilibre : Part des investissements en actions limitée à 45 % au maximum
    • Dynamique : Part des investissements en actions limitée à 60 % au maximum
  • Investissement et réallocation automatiques de l’épargne conformément à la grille d’allocation du profil, avec un mécanisme de sécurisation au fil des années
  • Majoration des frais de gestion du contrat de 0,25 %

• Gestion profilée
  • Choix par le client d’un profil de gestion parmi les suivants :
    • 3 profils de gestion Prudence :
      • Profil Prudent 1 : 80 % de fonds Euros et 20 % de profil Prudence
      • Profil Prudent 2 : 70 % de fonds Euros et 30 % de profil Prudence
      • Profil Prudent 3 : 60 % de fonds Euros et 40 % de profil Prudence
    • 3 profils de gestion Equilibre :
      • Profil Equilibre 1 : 50 % de fonds Euros et 40 % de profil Equilibre
      • Profil Equilibre 2 : 40 % de fonds Euros et 60 % de profil Equilibre
      • Profil Equilibre 3 : 30 % de fonds Euros et 70 % de profil Equilibre
    • 2 profils de gestion Dynamique :
      • Profil Dynamique 1 : 20 % de fonds Euros et 40 % de profil Dynamisme
      • Profil Dynamique 2 : 10 % de fonds Euros et 90 % de profil Dynamisme
    • 1 profil de gestion Offensif :
      • Profil Offensif : 0 % de fonds Euros et 100 % de profil Dynamisme
  • Majoration des frais de gestion du contrat de 0,25 %

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
  • Possibilité pour l’épargnant :
    • de changer de mode de gestion à tout moment, sous réserve d’opter pour des profils de risque de même nature,
    • de cumuler des modes de gestion, sous réserve de respecter les montant minima d’investissement correspondants.

Rachat partiel

• Montant minimum
  • 500 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel
  • 100 €
     

Garantie plancher

• Absence de garantie plancher optionnelle ou en inclusion