PER Individuel Carac

Carac
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Point fort 1

Qualité de la gamme d'unités de compte intégrée au contrat, avec une bonne ouverture en termes de classes d'actifs et un positionnement en architecture ouverte

Point fort 2

Positionnement engagé de la gamme d'unités de compte avec une part significative de supports labellisés ISR ou GreenFin

Point fort 3

0 % de frais à l'entrée sur les versements, 0 % de frais additionnels en gestion profilée à horizon, 0 % de frais sur les montants de rente versés à la retraite

Achevé de rédiger le 31/10/2022

Lancé à l’automne 2020, le PER individuel Carac permet aux clients qui le souhaitent :

  • de pouvoir épargner durant leur vie active afin de bénéficier d’un capital et/ou d’un supplément de revenu lors de leur départ à la retraite,
  • dans un cadre normé par la loi Pacte, prévoyant notamment un mécanisme de gestion profilée à horizon permettant de combiner une diversification de leurs placements avec une sécurisation progressive au fur et à mesure du rapprochement de l’échéance du départ à la retraite,
  • tout en bénéficiant d’une possible déduction de tout ou partie des versements réalisés de leur revenu imposable.

 

Le PER Individuel de la Carac est caractérisé par trois éléments :

  • une tarification relativement basse en comparaison avec le marché sur plusieurs dimensions :
    • 0 % de frais à l’entrée sur les versements sur un marché bien souvent situé autour de 3 %, voire davantage,
    • 0 % de frais de gestion additionnels dans le cadre de la gestion profilée à horizon,
    • 0 % de frais sur les arrérages de rente, versus 2 à 3 % en moyenne sur le marché,
  • un accent particulier mis sur l’investissement en unités de compte, ce qui s’entend pour un épargnant qui se positionne sur le moyen / long terme dans une perspective de préparation à la retraite :
    • Si les trois gestions profilées à horizon du PER Individuel Carac intègrent bien une sécurisation progressive de l’épargne dans le temps, celle-ci reste intégralement investie en unités de compte jusqu’au départ à la retraite.
    • La sécurisation de l’épargne est ainsi principalement réalisée via des arbitrages vers :
      • le fonds monétaire CPR Cash,
      • la SCI Carac Perspectives Immo gérée par Atream.
  • une bonne dispersion des risques pour l’épargnant en gestion profilée à horizon :
    • 8 supports (unités de compte) sont intégrés dans la gestion profilée à horizon, ce qui constitue un facteur de prudence pour l’épargnant en comparaison avec d’autres pratiques du marché avec parfois une limitation à 3 à 4 UC.
    • Cette gamme de 8 supports a surperformé son benchmark au regard du référentiel de marché Good Value for Money intégrant 10 000 supports :
      • de + 1,51 % en 2021,
      • après + 1,80 % en 2020.
    • Notons également un positionnement engagé de cette gamme en termes d’investissement durable avec :
      • 4 fonds labellisés ISR,
      • et 1 fonds labellisé GreenFin.

 

Le PER Individuel Carac a passé les seuils de qualification exigeants de Good Value for Money et a obtenu sa labellisation 2022 / 2023 sur la base de nos critères 100 % factuels.

 

Le PER Individuel Carac peut être souscrit à partir de 1 000 € de versement initial. L’adhérent peut ensuite alimenter son contrat par le biais :

  • de versements périodiques dès 100 € par mois ou 300 € par trimestre notamment,
  • de versements libres à partir de 1 000 €.

 

Si vous souhaitez en savoir davantage sur le PER Individuel, et/ou bénéficier d’un échange avec l’un des conseillers mutualistes de la Carac, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente, sans aucune obligation de souscription de votre part. Vous serez alors recontacté(e) par la Carac dans les prochains jours.

 

La présente documentation est la propriété exclusive de GVfM. Elle a pour objectif d'aider l'internaute dans sa compréhension des offres et des mécanismes de services financiers, ainsi qu'à contribuer à l'éclairer dans sa démarche de choix. Toute reproduction, représentation, diffusion ou rediffusion, en totalité ou partie, du contenu du site (textes, images, vidéos, extraits sonores…), sur quelque support ou par tout procédé que ce soit (notamment par voie de caching, framing) de même que toute vente, revente, retransmission ou mise à disposition de tiers de quelque manière que ce soit sont interdites. Le non-respect de cette interdiction constitue une contrefaçon susceptible d'engager la responsabilité civile et pénale du contrefacteur.

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