Fonds Euro Nouvelle Génération

UAF Life Patrimoine
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Point fort 1

Meilleure capacité du fonds à résister à l'inflation ou à un choc obligataire qu'un fonds en euros classique

Point fort 2

Dispositif permettant de faire progressivement monter en puissance la poche de diversification du fonds

Point fort 3

Taux servis nets de frais de 1,35 % à 1,65 % tant en 2020 qu'en 2021 en fonction des frais de gestion du contrat

Achevé de rédiger le 20/04/2022

Avec le Fonds Euro Nouvelle Génération, UAF Life Patrimoine apporte à ses épargnants titulaires d’un contrat chez Spirica une réponse intéressante que Good Value for Money a souhaité mettre en avant :

  • L’abaissement de la garantie en capital à un niveau de l’ordre de 98 % permet à l’assureur du contrat, en l’occurrence Spirica filiale de Crédit Agricole Assurances, de pouvoir absorber des flux de collecte sur ce fonds tout en ménageant sa marge de solvabilité. Concrètement Good value for Money résume cette disposition comme consistant à « desserrer l’étau Solvabilité II ».
  • La moindre garantie (toute relative) du capital apportée sur le fonds permet à Spirica de diversifier davantage les actifs dans lesquels l’argent des épargnants est investi. Concrètement, cela devrait permettre à l’assureur d’investir davantage dans des actions, de l’immobilier, des infrastructures…
  • Le risque encouru par l’épargnant est de voir son capital investi sur ce fonds en euros abaissé de - 2 % à la fin de l’année. Soulignons toutefois que Spirica a l’expérience de plusieurs années de gestion de fonds en euros dynamiques reposant sur un principe assez proche du présent Fonds Euro Nouvelle Génération.

 

Le principe de fonctionnement d’un fonds en euros à garantie partielle est formalisé par Good Value for Money dans le graphique ci-dessous, en sachant qu’à la fois les chiffres indiqués et les hypothèses de rendement posées ne sont là qu’à titre illustratif et n’engagent aucunement Spirica ni UAF Life Patrimoine pour le Fonds Euro Nouvelle Génération :

Concrètement, Spirica envisage de faire monter la poche de diversification du Fonds Euro Nouvelle Génération jusqu’à 30 % de l’actif du fonds, alors que celle-ci est usuellement de l’ordre de 15 % à 20 % dans un fonds en euros classique.

 

Pour ses deux premiers exercices, le Fonds Euro Nouvelle Génération de Spirica a délivré respectivement des taux :

  • de 1,35 % à 1,65 % en 2020 selon le niveau de frais sur encours du contrat,
  • de 1,35 % à 1,65 % à nouveau en 2021 selon le niveau de frais sur encours du contrat.

 

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