Fonds Euro Nouvelle Génération

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Point fort 1

Fonds bénéficiant d'une poche de diversification investie de manière égale entre 3 classes d'actifs ayant des performances financières décorrélées entre elles

Point fort 2

Fonds susceptible d'avoir un effet de levier s'accroissant au cours des prochaines années grâce à la remontée des taux et à la performance de la poche obligataire

Point fort 3

Fonds ayant prouvé au cours des ses trois premières années d'existence (2022-2022) sa capacité à délivrer effectivement un taux supérieur au marché

Achevé de rédiger le 26/06/2024

Le Fonds Euro Nouvelle Génération de Spirica est :

  • un fonds en euros « à garantie partielle », ce qui signifie que la sécurité du capital investie par l’épargnant est volontairement abaissée à 98,0 % voire 97,7 %,
  • dont le montage financier permet d’accroître le poids relatif de la poche de diversification dans le temps.

 

A la différence d’un certain nombre de fonds en euros à garantie partielle du marché, le fonds Euro Nouvelle Génération de Spirica bénéficie d’une forme de « sécurité » en termes de prise de risques financiers par le gestionnaire du fonds en raison de la constitution de trois poches d’investissement différentes, investies respectivement :

  • dans des actions,
  • dans de l’immobilier,
  • dans du private equity.

 

Cette stratégie de diversification dans des classes d’actifs non corrélées entre elles est particulièrement intéressante pour l’épargnant, car elle permet de mieux sécuriser la prise de risque. Spirica ne fait donc pas « un pari financier » sur « une classe d’actifs », mais s’inscrit dans un schéma d’optimisation de ses investissements dans chacune des trois poches de diversification.

 

Les principes de fonctionnement du fonds Euro Nouvelle génération sont formalisés par Good Value for Money dans le graphique ci-dessous, en sachant qu’à la fois les chiffres indiqués et les hypothèses de rendement posées ne sont là qu’à titre illustratif et n’engagent aucunement Spirica ou UAF Life Patrimoine :

Pour ses trois premiers exercices, le Fonds Euro Nouvelle Génération de Spirica a délivré respectivement des taux :

  • de 1,35 % à 1,65 % en 2020 selon le niveau de frais sur encours du contrat,
  • de 1,35 % à 1,65 % en 2021 selon le niveau de frais sur encours du contrat,
  • de 2,00 % à 2,30 % en 2022 selon le niveau de frais sur encours du contrat.

 

Pour chacun de ces trois premiers exercices du fonds, le montage financier combiné avec l’allocation d’actifs retenue et la gestion de la poche de diversification ont montré leur pertinence pour l’épargnant.

 

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