Innorescence

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Point fort 1

Absence totale de frais d'entrée sur les versements et Gestion 100 % digitalisée

Point fort 2

Gamme de supports financiers (UC) exclusivement composée de trackers (ETF) bénéficiant de coûts réduits

Point fort 3

Structure totale de coûts en gestion pilotée limitée à 2,10 % par an, là où le marché est souvent entre 3 et 4 %

Achevé de rédiger le 12/12/2019

Développé par la plateforme patrimoniale UAF Life Patrimoine (ULP) en partenariat avec l’assureur-vie Spirica (Groupe Crédit Agricole Assurances), Innorescence est un contrat répondant à l’attente d’un épargnant souhaitant :

  • placer un capital ou investir régulièrement de l’argent,
  • à un objectif de temps défini,
  • avec un niveau d’exposition en risque déterminé,
  • en déléguant totalement le suivi et la gestion de son allocation financière,
  • en étant sûr que ce suivi et cette gestion sont effectivement réalisés au fil du temps.

 

Vis-à-vis de ce profil d’épargnant (qui correspond probablement à la situation de bon nombre de personnes), Innorescence présente plusieurs atouts-clés :

  • Une politique d’absence de frais à l’entrée : tout euro versé est intégralement investi.
  • Une gamme de supports financiers exclusivement composée de trackers (ETF) bénéficiant de frais de gestion internes particulièrement réduits : 0,30 % par an seulement.
  • Une allocation et son suivi réalisés par un robo-advisor « Active Asset Allocation (AAA) » qui va automatiquement investir et arbitrer l’épargne du client en fonction :
    • des flux d’épargne du client : versement d’un gros capital à la souscription, ouverture du contrat avec le montant minimum de 1 000 € puis mise en place de versements programmés…
    • de la durée restante de placement : 12 ans, 8 ans, 5 ans…
    • de son âge : 25 ans, 45 ans, 65 ans, 75 ans…
    • de son appétence au risque : modérée, équilibrée, dynamique.
  • Une politique de facturation « tout compris » dès lors que le client a retenu la gestion conseillée automatisée réalisée par le robo-advisor, le cumul total des frais annuels (directs et indirects) sur les unités de compte (UC) s’élevant à 2,10 % là où bon nombre de contrats patrimoniaux se situent entre 3 et 4 % par an. Concrètement, les 2,10 % de frais annuels sur UC sont composés :
    • de 0,80 % de frais de gestion annuels du contrat Innorescence sur les unités de compte,
    • de 1,00 % de coût de la prestation de gestion et de suivi d’Active Asset Allocation,
    • de 0,30 % de frais de gestion annuels internes aux trackers (ETF) composant la gamme d’unités de compte.
  • Une gestion 100 % digitalisée, ce qui facilite le suivi de son contrat dans le temps.

 

Notons également que dans un contexte à l’automne 2019 où les marchés financiers sont situés à des plus hauts historiques, la gamme de trackers proposés par Innorescence (dans lesquels le robo-advisor peut investir) intègre notamment des supports permettant d’investir sur une baisse des marchés financiers. Un client souscrivant aujourd’hui Innorescence ne prend donc pas nécessairement le risque de « rentrer au plus haut ».

 

Good Value for Money a renouvelé la Sélection Premium d’Innorescence pour 2019 / 2020 pour la 2ème année consécutive (en sachant que le contrat n’a que deux années d’existence). Les principales qualités d’Innorescence ayant permis cette qualification sont :

  • son accessibilité, Innorescence s’inscrivant dans le cadre d’un projet d’épargne régulier,
  • sa tarification compétitive avec notamment une structure annuelle globale de coûts sur les unités de compte (y compris services du robo-advisor) inférieure de 0,80 % par rapport aux pratiques du secteur,
  • la qualité et la pédagogie du parcours client à la souscription (notamment).

 

Si vous êtes un particulier et souhaitez en savoir davantage sur Innorescence ou si vous êtes un CGPI et souhaitez distribuer Innorescence, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page, sans aucun engagement de souscription (ou de collaboration) de votre part. Vous serez recontacté(e) par la plateforme UAF Life Patrimoine qui répondra à vos questions et vous orientera selon votre souhait d’aller plus loin.

 

La présente documentation est la propriété exclusive de GVfM. Elle a pour objectif d'aider l'internaute dans sa compréhension des offres et des mécanismes de services financiers, ainsi qu'à contribuer à l'éclairer dans sa démarche de choix. Toute reproduction, représentation, diffusion ou rediffusion, en totalité ou partie, du contenu du site (textes, images, vidéos, extraits sonores…), sur quelque support ou par tout procédé que ce soit (notamment par voie de caching, framing) de même que toute vente, revente, retransmission ou mise à disposition de tiers de quelque manière que ce soit sont interdites. Le non-respect de cette interdiction constitue une contrefaçon susceptible d'engager la responsabilité civile et pénale du contrefacteur.

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