Point fort 1

Niveau global des frais sur les UC de 2,20 % à comparer à une moyenne de marché de 3,00 %

Point fort 2

0 % de frais d'entrée

Point fort 3

Allocation de l'épargne gérée par un robo-advisor en fonction du projet du client

Achevé de rédigé le 20/06/2018

Lancé en avril 2018 par UAF Life Patrimoine en partenariat avec Spirica (Crédit Agricole Assurances), Innorescence est un contrat d’assurance-vie de nouvelle génération intégrant les services :

d’un robo-advisor (Active Asset Allocation) pour gérer automatiquement et de manière personnalisée / adaptée la répartition de l’épargne du client au sein du contrat,

d’un outil de signature électronique (Universign) permettant à la fois une totale dématérialisation de la souscription du contrat et sa signature sécurisée en ligne par le client.

Innorescence est proposé par UAF Life Patrimoine via son réseau de conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) partenaires. Concrètement, le CGPI réalise tout le travail en amont de la souscription d’Innorescence afin de s’assurer du bon paramétrage du contrat souscrit par rapport notamment :

à la situation personnelle du client : Âge, Profession, Revenus, Date prévue de départ à la retraite…

au projet du client : « Dans quel objectif est-ce que je réalise ce projet d’épargne ? »

à la perspective de placement : « Quand aurai-je besoin de l’épargne constituée ? »

à la capacité d’épargne du client dans ce projet : « Combien puis-je mettre par mois ? »

au budget de risque du client : « Combien suis-je prêt à perdre au maximum pour diversifier davantage mon épargne ? »

Innorescence présente plusieurs atouts pour le client final :

la possibilité de mettre en place des versements mensuels programmés à partir de 50 €,

une absence de frais d’entrée sur les versements,

une gamme de supports (UC) exclusivement composée de trackers (ETF), avec des frais de gestion intrinsèques de 0,32 %, là où les supports en gestion active se situent autour d’une moyenne de 2,10 %,

une totale prise en main de l’allocation de l’épargne du contrat par le robo-advisor, non seulement à la souscription du contrat, mais aussi tout au long de la vie du contrat (alors que l’expérience montre que c’est le plus souvent là que le bât blesse),

une absence de facturation des arbitrages réalisés par le robo-advisor.

Pour sa première sélection par Good Value for Money, Innorescence bénéficie directement d’une Sélection Premium pour 2018 / 2019. Les principales qualités d’Innorescence ayant permis cette qualification sont :

son accessibilité, Innorescence s’inscrivant dans le cadre d’un projet d’épargne régulier,

sa tarification compétitive avec notamment une structure annuelle globale de coûts sur les unités de compte (y compris services du robo-advisor) inférieure de 0,80 % par rapport aux pratiques du secteur,

la qualité et la pédagogie du parcours client à la souscription (notamment).

Si vous êtes un particulier et souhaitez en savoir davantage sur Innorescence ou si vous êtes un CGPI et souhaitez distribuer Innorescence, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page, sans aucun engagement de souscription (ou de collaboration) de votre part. Vous serez recontacté(e) par la plateforme UAF Life Patrimoine qui répondra à vos questions et vous orientera selon votre souhait d’aller plus loin.

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