LFM PER'Form (La France Mutualiste) - Analyse 2025 des Conditions Générales

LFM PER’Form (La France Mutualiste)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 25 juin 2025

Eléments de référence

• Assureur
  • La France Mutualiste
• Type de contrat :
  • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
• Nature du contrat :
  • Collectif à souscription individuelle
• Entité souscriptrice du contrat collectif
  • Association pour La Retraite Mutualiste
• Version des conditions générales analysées
  • PERADH1224/Y1 (Version au 1^er décembre 2024)
• Statut du contrat
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais de l’Association
  • 25 € par adhésion au contrat
• Frais à l'entrée sur les versements
  • Absence de frais à l’entrée sur les versements
• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros classique
  • 0,77 % prélevés mensuellement sur les provisions mathématiques du fonds en euros dont :
    • 0,72 % au titre de la gestion du contrat
    • 0,05 % au titre de la garante plancher en cas de décès
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
  • 0,77 % prélevés mensuellement par diminution du nombre de parts des unités de compte dont :
    • 0,72 % au titre de la gestion du contrat
    • 0,05 % au titre de la garantie plancher en cas de décès
• Frais de gestion annuels du fonds de rente
  • 1,00 %
• Frais sur arrérages de rente
  • 3,00 %
• Frais de transfert sortant vers un autre assureur
  • 1 % de l’épargne-retraite constituée durant les 5 premières années du contrat
  • 0 % au-delà du cinquième anniversaire de l’adhésion.

Garantie de table de mortalité

• Absence de garantie de table de mortalité

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture
  • 300 € (investissement minimum de 50 € par support)
• Montant minimum de transfert entrant
  • 150 € (investissement minimum de 50 € par support)
• Montant minimum de versement libre
  • 150 € (investissement minimum de 50 € par support)
• Montant minimum de versements libres programmés
  • Périodicité mensuelle : 50 € (investissement minimum de 50 € par support)
  • Périodicité trimestrielle : 150 € (investissement minimum de 50 € par support)
  • Périodicité semestrielle : 300 € (investissement minimum de 50 € par support)
  • Périodicité annuelle : 600 € (investissement minimum de 50 € par support)
• Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
  • Non

Fonds en Euros classique

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
  • 2024 : 4,00 %
  • 2023 : 4,30 %
  • 2022 : 2,31 %
  • 2021 : 1,60 %
  • 2020 : 1,70 %

Modes de gestions financières proposés

• Gestion libre
• Investissement possible dans le fonds en euros classique du contrat
  Gamme d’UC proposée
  • 40 supports patrimoniaux issus de 29 sociétés de gestion
  • 10 trackers (ETF)
    • 5 trackers Actions
    • 4 trackers Obligations
    • 1 tracker Monétaire

• Gestion par horizon
  • Choix par l’adhérent entre l’un des trois profils
    • Profil Conviction Prudent Horizon Retraite
    • Profil Conviction Equilibre Horizon Retraite
    • Profil Conviction Dynamique Horizon Retraite

• • • Profil Equilibre Essentiel Horizon Retraite
      (profil avec des frais de gestion optimisés via l’intégration d’ETF)

• • • Profil Prudent Horizon Retraite
      (ce profil n’est plus accessible depuis le 12 septembre 2024)
    • Profil Equilibre Horizon Retraite
    • (ce profil n’est plus accessible depuis le 12 septembre 2024)
    • Profil Dynamique Horizon Retraite
    • (ce profil n’est plus accessible depuis le 12 septembre 2024)

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
  • Impossibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
  • Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment

Arbitrages

• Gestion libre
  • 4 arbitrages gratuits par année civile
  • Facturation des arbitrages suivants, le cas échéant, à hauteur de 1 % des sommes transférées avec un minimum de 50 €
• Gestion par horizon
  • Absence de facturation additionnelle

Garantie plancher décès

• Garantie intégrée en standard au contrat
• Montant maximum de moins-value assurable
  • 152 500 €
• Âge limite de couverture de la garantie
  • 65^ème anniversaire de l’adhérent
• Coût annuel de la garantie
  • Garantie déjà intégrée dans les frais de gestion du contrat

Options de sorties en rente proposées

• Rente viagère simple
• Rente viagère avec annuités garanties
• Rente viagère réversible à 60 %, 80 % ou 100 %
• Rente viagère réversible avec annuités garanties
• Rente viagère par palier
• Rente viagère par palier réversible

Modalités de paiement des rentes

• Facturation de 3,00 % de frais par arrérage versé