Lecture 2025 par Good Value for Money des caractéristiques et des atouts de l’offre AMPLI-PER Liberté

Q1. AMPLI-PER Liberté, c’est quoi ?

• Plan d’épargne retraite individuel permettant d’épargner en vue de la retraite.
• Possible sortie en capital et/ou en rente au départ à la retraite.
• Possible déduction fiscale de tout ou partie des versements réalisés, à la fois en fonction du disponible fiscal et du souhait de l’adhérent
• Plafond de déduction pour un professionnel pour l’année 2025 correspond au montant le plus élevé entre :
  • 10 % du PASS soit 4 710 €
  • 10 % du BNC dans la limite de 8 PASS (37 680 €)
  • + 15 % du BNC compris entre 1 et 8 PASS (47 100 € et 376 800 €)

Q2. En quoi AMPLI-PER Liberté est-il un contrat différent sur le marché ?

• Fonds en euros dédié à AMPLI-PER Liberté et 100 % cantonné.
• Engagement contractuel de reversement de 100 % des résultats technico-financiers du fonds en euros aux adhérents.
• 0 % de frais à l’entrée sur les versements.
• 0,40 % de frais annuels de gestion sur les UC, à l’exception des deux SCPI pour lesquels ces frais sont de 0,65 %.
• Intégration de 4 trackers (ETF) dans la gamme d’UC.

Q3. Comment l’épargnant peut-il investir ses versements avec AMPLI-PER Liberté ?

• Gestion libre avec la possibilité d’investir à 100 % dans le fonds en euros du contrat, ainsi que dans la courte gamme d’unités de compte intégrant 4 trackers (ETF) à frais réduit
• Gamme « historique » de gestions profilées à horizon avec une poche de diversification positionnée sur deux SCPI
• Gamme « industrie verte » de gestions profilées à horizon avec une poche de diversification positionnée sur du non coté, en l’occurrence un FCPR créé par Indep’AM investi dans de la dette d’entreprises

Q4. AMPLI-PER Liberté, cela rapporte combien ?

• Taux servi de 3,50 % sur le fonds en euros en 2024 comme en 2023.
• Gestion profilée à horizon prudente « immobilière » : 4,31 % net de frais pour les échéances supérieures à 10 ans
• Gestion profilée à horizon équilibrée « immobilière » : 5,10 % net de frais pour les échéances supérieures à 10 ans
• Gestion profilée à horizon dynamique « immobilière » : 6,69 % net de frais pour les échéances supérieures à 10 ans

Q5. Si vous deviez souscrire AMPLI-PER Liberté pour vous-même, vous opteriez pour quoi ?

• Investissement dans la nouvelle gamme de gestions profilées à horizon intégrant le fonds de non coté (FCPR ou private equity) Indep Dette ELTIF positionné sur de la dette d’entreprise.
• Mise en place de versements mensuels programmés selon la capacité d’épargne de chacun, tout en faisant attention à garder des liquidités disponibles par ailleurs.
• Le choix de la déduction fiscale à l’entrée n’est pas nécessairement évident, une sortie en capital pouvant être préférable à l’échéance davantage qu’une sortie en rente.

Q6. Quelles sont les limites d’AMPLI-PER Liberté ?

• Contrat principalement réservé aux personnes exerçant une profession libérale ou indépendante, ainsi que leur conjoint(e)
• Gamme d’unités de compte relativement courte, le contrat gagnant à être enrichi avec quelques trackers additionnels. Absence de tracker permettant d’investir sur des grandes actions européennes (Euro Stoxx 50)
• Absence d’offre de rente viagère par palier croissant ou décroissant pour les adhérents souhaitant dénouer leur capital en retraite supplémentaire.

Q7. Quels conseils donneriez-vous à nos auditeurs sur AMPLI-PER Liberté ?

• Souscrire dès maintenant le contrat, ne serait-ce pour prendre date. Les conditions de facturation d’AMPLI-PER Liberté sont hors normes sur le marché des plans d’épargne retraite individuels.
• Pour les épargnants souhaitant investir de manière sécurisée, une épargnant à 100 % dans le fonds en euros cantonné et positionné sur la nouvelle donné obligataire.
• Pour les épargnant ouverts à une certaine prise de risque, opter pour la novelle gestion profilée à horizon dynamique intégrant un FCPR