Carac Epargne Patrimoine est l’offre d’assurance-vie patrimoniale proposée par la mutuelle Carac. C’est un contrat accessible à tout un chacun, que l’on soit déjà (ou non) adhérent de la Carac à ce jour.

Carac Epargne Patrimoine combine tout un ensemble de qualités en faveur des adhérents :

• une tarification globalement compétitive :
  • 0 % de frais à l’entrée sur les versements,
  • 0,60 % de frais annuels de gestion sur le fonds en euros,
  • 12 arbitrages gratuits par année civile,
• une relative simplicité d’ensemble :
  • un seul fonds en euros, classique et 100 % accessible sans aucune contrainte d’investissement en unités de compte,
  • le même taux servi pour tous les adhérents chaque année sur le fonds en euros,
  • une relative concentration des solutions de gestion financière à disposition de l’épargnant,
• une bonne accessibilité en termes de seuils de versements :
  • Souscription du contrat possible à partir de 500 € de versement initial
  • Alimentation possible du contrat via des versements périodiques mensuels dès 50 €
• un suivi « à la loupe » du produit par la Carac qui le fait évoluer en conséquence au fil des années dans le souci d’en renforcer les atouts pour les adhérents :
  • Contrôle régulier de la performance de chacune des unités de compte proposées à la gamme conduisant au retrait de celles qui sous-performent
  • Intégration de nouvelles unités de compte considérées comme étant a priori intéressantes pour les adhérents et/ou permettant de proposer de nouvelles classes d’actifs
• un fonds en euros dont le rendement se situe dans le haut du marché (taux nets de frais et bruts de prélèvements sociaux et fiscaux) :
  • 2024 : 3,50 %
  • 2023 : 3,30 %
  • 2022 : 2,50 %
• une gamme d’unités de compte performante et à 100 % en architecture ouverte :
  • Sur les trois dernières années (période 2022-2024), la gamme d’UC du contrat surperforme son benchmark de + 0,51 % par an en moyenne.
  • Sur les cinq dernières années (période 2020-2024), la surperformance monte à + 1,35 % par an en moyenne.
• un fort engagement de la gamme d’unités de compte, avec respectivement :
  • 10 UC (sur un total de 33) en catégorie SFDR 9, ce qui signifie un positionnement sur l’investissement durable,
  • 22 UC (sur un total de 33) en catégorie SFDR 8, ce qui traduit un engagement de ces supports sur des caractéristiques sociales et/ou environnementales,
  • 1 UC, en l’occurrence Ecofi Choix Solidaire labellisée Finansol, c’est-à-dire investie de manière solidaire, notamment pour soutenir et développer l’emploi dans des PME.

Good Value for Money a logiquement renouvelé en 2025 la Sélection Premium de Carac Epargne Patrimoine pour la 4^ème année consécutive.

Carac Epargne Patrimoine peut être souscrit avec l’accompagnement de l’un des 90 conseillers mutualistes de la Carac présents France entière au travers d’un réseau de 50 agences et points conseil.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Carac Epargne Patrimoine, et/ou bénéficier d’un échange avec l’un des conseillers mutualistes de la Carac, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente, sans aucune obligation de souscription de votre part. Vous serez alors recontacté(e) par la Carac dans les prochains jours.