Carac Epargne Patrimoniale est la solution d’assurance-vie patrimoniale proposée par la mutuelle Carac. C’est un contrat accessible à tout un chacun, que l’on soit déjà adhérent de la Carac à ce jour, ou que l’on recherche une offre patrimoniale combinant trois qualités-clés :

• une tarification compétitive,
• une relative simplicité d’ensemble,
• une bonne accessibilité en termes de seuils de versements.

Good Value for Money a renouvelé en 2023/2024 la Sélection Premium de Carac Epargne Patrimoine. L’analyse détaillée de Carac Epargne Patrimoine réalisée par Good Value for Money a permis d’identifier un ensemble d’évolutions du contrat en faveur des épargnants :

• le montant minimum du versement à la souscription a été abaissé à 500 €, en sachant qu’il en est de même pour le seuil des versements libres à l’initiative de l’adhérent,
• le montant minimum des versements mensuels programmés a également été abaissé ; il se situe désormais à 50 € par mois,
• l’adhérent bénéficie désormais de 12 arbitrages gratuits par année civile en gestion libre, ce qui est amplement suffisant au regard du faible nombre des arbitrages habituellement réalisés par les épargnants,
• le taux servi sur le fonds en euros s’est élevé à 2,50 % en 2022 (net de frais et brut de prélèvements sociaux), en sachant que le contrat n’a pas de système de bonus ; ce taux élevé a donc bénéficié à tous les adhérents, et ce de manière uniforme.

Tous les autres atouts antérieurs de Carac Epargne Patrimoine ont été conservés, notamment :

• l’absence de frais à l’entrée sur les versements, ce qui signifie que chaque euro versé par l’épargnant est intégralement investi,
• une gamme d’unités de compte en architecture ouverte, la Carac ayant fait le choix d’une approche consistant à aller chercher sur le marché à chaque fois l’un des supports les plus performants du marché sur chacune des classes d’actifs, par exemple :
  • Oddo BHF Avenir dans la catégorie des Actions France Petites et Moyennes Capitalisations,
  • Dorval Convictions en Gestion flexible Europe,
  • Alliance Bernstein International Health Care Portfolio dans la catégorie des Actions Sectorielles Santé…
• un fort engagement de la gamme d’unités de compte, avec respectivement :
  • 6 UC (sur un total de 22) en catégorie SFDR 9, ce qui signifie un positionnement sur l’investissement durable,
  • 15 UC (sur un total de 22) en catégorie SFDR 8, ce qui traduit un engagement de ces supports sur ces caractéristiques sociales et/ou environnementales,
  • 1 UC, en l’occurrence Ecofi Choix Solidaire labellisée Finansol, c’est-à-dire investie de manière solidaire, notamment pour soutenir et développer l’emploi dans des PME.
• la possibilité pour l’épargnant de s’inscrire en gestion libre ou en gestion profilée, avec dans ce cette situation :
  • le choix entre 3 profils : modéré, équilibré, dynamique,
  • une totale transparence sur les modalités d’investissement de l’épargne,
  • une absence de frais additionnels.

Carac Epargne Patrimoine peut être souscrit avec l’accompagnement de l’un des 90 conseillers mutualistes de la Carac présents France entière au travers d’un réseau de 50 agences et points conseil.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Carac Epargne Patrimoine, et/ou bénéficier d’un échange avec l’un des conseillers mutualistes de la Carac, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente, sans aucune obligation de souscription de votre part. Vous serez alors recontacté(e) par la Carac dans les prochains jours.