Epargne Retraite 2 Plus Epargne Handicap

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Point fort 1

Fonds en euros surperformant durablement le marché, le taux servi étant notamment de 1,85 % net de frais et brut de prélèvements sociaux en 2020

Point fort 2

Contrat ayant su rester accessible à la plupart des épargnants et offrant une bonne palette de gestions financières et de supports en architecture ouverte

Point fort 3

Vrai contrat associatif avec une réelle défense de ses adhérents par l'Association Asac Fapes vis-à-vis de ses assureurs

Achevé de rédiger le 18/08/2021

Epargne Retraite 2 Plus dans sa version « Epargne Handicap » présente les mêmes caractéristiques que dans sa version assurance-vie « classique » rappelées ci-dessous.  La principale différence pour le souscripteur du contrat concerne l’option « Epargne Handicap » cochée sur le bulletin de souscription.

Good Value for Money rappelle que par solidarité vis-à-vis des personnes handicapées et de leur famille, le site ne tire aucun revenu de la sélection et du référencement des contrats Epargne Handicap.

Voici, à titre de rappel, les caractéristiques d’Epargne Retraite 2 Plus ayant conduit à un renouvellement de sa Sélection Premium par Good Value for Money en 2021 / 2022 :

 

Epargne Retraite 2 Plus est l’un des rares « vrais » contrats d’assurance-vie associatifs du marché. Créé et géré par l’Association Asac Fapes depuis sa création en 2007, Epargne Retraite 2 Plus bénéficie du triptyque inhérent à ce type de produit, c’est-à-dire :

  • un fonds en euros délivrant de manière récurrente un excellent taux, la simple comparaison du taux servi en 2020 par le fonds cantonné du contrat parlant d’elle-même, à savoir :
    • 1,85 % (net de frais et brut de prélèvements sociaux) pour Epargne Retraite 2 Plus,
    • à comparer à une moyenne de marché estimée à 1,08 % par Good Value for Money,
  • une politique de frais optimisée, en faveur des adhérents du contrat :
    • 0,60 % de frais annuels de gestion sur les unités de compte,
    • une totale gratuité des arbitrages découlant de la mise en œuvre des options de gestion financière,
    • 4 arbitrages à l’initiative de l’adhérent gratuits par année civile,
    • une garantie plancher optionnelle facturée de manière uniforme à hauteur de 0,20 % de l’épargne du contrat et pouvant durer jusqu’aux 83 ans de l’adhérent,
  • une modernisation régulière du produit en faveur de tous les adhérents, Epargne Retraite 2 Plus n’ayant cessé d’évoluer depuis 2007 et proposant désormais à tous ses clients, y compris ceux de la première heure :
    • une gamme de 50 unités de compte en architecture ouverte en gestion libre, avec :
      • 27 sociétés de gestion dont 25 externes à Allianz,
      • un poids relatif des supports en architecture ouverte de 71 % des supports,
      • 1 SCI : Allianz Invest Pierre,
    • deux options de gestion financière à la disposition de l’épargnant en gestion libre :
      • la dynamisation progressive du capital, à partir de 100 € par mois au minimum,
      • la sécurisation des performances au-delà d’un seuil de plus-value situé entre + 5 % et + 15 % au choix de l’adhérent,
    • cinq offres graduées de gestion profilée déléguées à Allianz Banque :
      • Asac 30 : 70 % de fonds en euros et 30 % de diversification actions, obligations et autres,
      • Asac 45 : 55 % de fonds en euros et 45 % de diversification actions, obligations et autres,
      • Asac 60 : 40 % de fonds en euros et 60 % de diversification actions, obligations et autres,
      • Asac 75 : 25 % de fonds en euros et 75 % de diversification actions, obligations et autres,
      • Asac 90 : 10 % de fonds en euros et 90 % de diversification actions, obligations et autres,

 

Malgré son enrichissement significatif en termes de supports financiers et de fonctionnalités de gestion financière, Epargne Retraite 2 Plus a su rester accessible pour les épargnants :

  • le montant minimum du versement à l’ouverture est de 500 €,
  • le montant minimum d’un versement libre est de 150 €,
  • les versements mensuels programmés peuvent être mise en place dès 50 € par mois.

 

Les frais à l’entrée sur les versements sont dégressifs en fonction du montant investi par l’épargnant. Ils s’élèvent à 2,0 % pour la tranche de versement situé entre 0 € et 75 000 €.

 

A l’instar de la plupart des contrats d’assurance-vie du marché, Epargne Retraite 2 Plus impose désormais un investissement au minimum à 30 % en unités de compte pour tout versement sur le fonds en euros. Notons qu’Epargne Retraite 2 Plus n’a pas de plafond de versement sur le fonds en euros, alors que c’est le cas sur un certain nombre d’offres désormais.

 

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Epargne Retraite 2 Plus, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page. Vous serez alors recontacté(e) par l’Association Asac Fapes qui répondra à vos questions, sans aucune obligation de souscription de votre part.

 

La présente documentation est la propriété exclusive de GVfM. Elle a pour objectif d'aider l'internaute dans sa compréhension des offres et des mécanismes de services financiers, ainsi qu'à contribuer à l'éclairer dans sa démarche de choix. Toute reproduction, représentation, diffusion ou rediffusion, en totalité ou partie, du contenu du site (textes, images, vidéos, extraits sonores…), sur quelque support ou par tout procédé que ce soit (notamment par voie de caching, framing) de même que toute vente, revente, retransmission ou mise à disposition de tiers de quelque manière que ce soit sont interdites. Le non-respect de cette interdiction constitue une contrefaçon susceptible d'engager la responsabilité civile et pénale du contrefacteur.

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