Le principe de la tontine à prime unique (PU) est simple :

• Un ensemble de personnes physiques « les adhérents » se réunissent afin de constituer une association tontinière dont la date de dénouement est fixe et connue de tous, par exemple : le 1er janvier 2038.
• Chaque adhérent verse ce qu’il souhaite dans la Tontine, en sachant que les sommes ainsi versées ainsi que les dates de versement permettent de déterminer la quote-part du capital de la Tontine que chacun va récupérer à l’échéance.
• Une fois la Tontine constituée et les sommes versées par chacun, personne ne peut récupérer les sommes ainsi placées. Cela permet au gestionnaire financier de la Tontine d’investir à long terme, en sachant qu’il n’aura à faire face à aucune sortie avant la date d’échéance prévue.
• Les adhérents ne bénéficient d’aucune sécurité concernant le capital investi. Le gérant financier de la Tontine ne procède pas non plus à un suivi annuel (ou semestriel) de sa performance. C’est à l’échéance de la Tontine que la performance financière sera constatée.
• En cas de décès d’un adhérent durant la vie d’une Tontine, son épargne vient enrichir les autres membres de l’association tontinière. C’est pour cette raison notamment que Le Conservateur propose une assurance décès optionnelle.

A titre illustratif concernant la performance du placement dans une tontine à prime unique (PU), l’association tontinière ouverte le 1^er janvier 2000 est arrivée à échéance le 31 décembre 2019 ; celle-ci a donc été répartie en 2020 entre les bénéficiaires concernés :

• Le capital constitué par l’Association 2020 était de 230,7 M€ pour un total de 10 088 adhésions, ce qui correspond à une moyenne de 22 900 € par adhésion (en sachant qu’un même adhérent peut effectuer plusieurs adhésions).
• Ce capital a été réparti entre les adhérents concernés en tenant compte notamment pour chacun :
  • des sommes versées,
  • de leur date de versement,
  • de l’âge de l’assuré.
• Sous ces conditions et à titre illustratif, le gain en pouvoir d’achat comparativement à l’inflation pour une adhésion d’une durée de 15 années effectuée à l’âge de 45 ans sur la base d’un paiement unique au 1^er janvier est de 3,44 % en base annuelle.

Très ancien produit d’épargne car créé en 1653, la Tontine est un outil patrimonial bénéficiant de bon nombre d’atouts, notamment dans le contexte actuel de taux historiquement bas et de perspectives mitigées concernant les régimes publics de retraite :

• En raison d’une durée de placement d’au minimum 10 années pleines et d’au maximum 25, la Tontine permet d’aller chercher du rendement via une diversification des placements.
• Dans le contexte de taux durablement bas dans lequel nous sommes plongés pour bon nombre d’années avec un « scénario à la japonaise » qui se dessine, seul un placement à un certain horizon de temps offre des perspectives de rendement positif.
• Si l’épargnant le souhaite, il peut très bien souscrire plusieurs tontines à prime unique, en choisissant par exemple des dates d’échéance échelonnées d’une année. Cela permet de planifier un complément annuel de revenu à la retraite.
• L’adhérent d’une Tontine peut parfaitement décider que le bénéficiaire de son placement à l’échéance soit une (ou plusieurs) personne(s) tierce(s) en rédigeant une clause idoine. Cela permet d’organiser la transmission de son patrimoine auprès de personnes de son choix, le cas échéant. Notons que le bénéficiaire de la Tontine à son dénouement peut parfaitement être le souscripteur lui-même.
• Si l’adhérent le souhaite, il peut également souscrire une assurance optionnelle couvrant le risque de décès et celui de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), permettant de sécuriser « la récupération » des capitaux versés en cas de décès avant l’échéance de la Tontine. L’intérêt de ce dispositif est double :
  • Il permet d’éviter le risque d’une souscription « à fonds perdus », le cas échéant.
  • Il permet également de désigner le(s) bénéficiaire(s) du capital prévu au titre de l’assurance décès, en sachant que les montants ainsi perçus ne sont soumis à aucune fiscalité.

Good Value for Money a renouvelé la Sélection Premium de la Tontine à Prime Unique (PU) du Conservateur en 2021/2022, et ce pour la 9^ème année consécutive.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur la Tontine à prime unique (PU) et/ou envisagez une possible souscription, nous vous invitons à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page, sans aucune obligation de souscription de votre part. Vous serez alors recontacté(e) par Le Conservateur qui répondra à vos questions et pourra ensuite vous orienter vers l’un de ses agents distributeurs de l’offre, le cas échéant.