Version Absolue 2 Capi est la version « Capitalisation » du contrat Version Absolue 2 proposé par la plateforme patrimoniale UAF Life Patrimoine filiale de Crédit Agricole Assurances. C’est donc un produit de nouvelle génération, à l’instar de Version Absolue 2 lancé à l’automne 2020.

Pour mémoire, la capitalisation est un régime différent de celui de l’assurance-vie :

• Un contrat de capitalisation rentre dans la succession de l’assuré et ne bénéficie donc pas du régime successoral spécifique et avantageux de l’assurance-vie (transmission en totale franchise d’imposition jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire).
• Un contrat de capitalisation ne comporte, de ce fait, aucune clause bénéficiaire. C’est un bien rentrant dans la succession de l’assuré, à l’instar de sa résidence principale ou des sommes placées sur un compte-titres.
• Un contrat de capitalisation ne s’éteint pas nécessairement au décès de son souscripteur. Il peut être transmis en l’état dans le cadre de la gestion de la succession du souscripteur, par exemple par l’un ou l’autre de ses enfants. Le contrat ainsi transmis garde toute son antériorité fiscale.

Dans la pratique, le cadre de la capitalisation concerne essentiellement des épargnants patrimoniaux souhaitant faire des montages afin d’organiser la transmission de leur patrimoine, tout en bénéficiant aussi de certains atouts de l’assurance-vie, bien que n’en étant pas :

• Un contrat de capitalisation peut faire l’objet d’un démembrement de propriété (ce qui est l’un de ses intérêts majeurs) et permettre ensuite une donation-partage de la nue-propriété. Ainsi, le souscripteur du contrat de capitalisation peut organiser sa succession.
• A la différence d’un compte-titres dont les produits financiers sont désormais fiscalisés à 30 % dans le cadre du prélèvement forfaitaire unique (PFU), les contrats de capitalisation bénéficient (exactement comme dans le cadre de l’assurance-vie) du plafond annuel d’exonération de 4 600 € de plus-value par part (donc 9 200 € par an pour un couple) à l’issue de 8 années.
• Soulignons enfin qu’un contrat de capitalisation permet à l’épargnant d’accéder à la même gamme de supports et de solutions de placement que dans le cadre de l’assurance-vie. C’est notamment le cas pour Version Absolue 2 Capi qui est « un clone » du contrat patrimonial Version Absolue 2 très richement doté en offres de placements et de gestions financières.

Notons enfin que certaines personnes morales peuvent souscrire un contrat de capitalisation, par exemple pour gérer un excédent de trésorerie dans le contexte actuel où les placements monétaires ont un rendement négatif. Les personnes morales concernées sont :

• d’une part, les organismes de droit privé sans but lucratif, à savoir : les associations et les fondations principalement,
• d’autre part, les sociétés de capitaux (de type SARL, SAS, SA…) dont l’objet social consiste à gérer leur propre patrimoine mobilier ou immobilier.

Good Value for Money (GVfM) a attribué en 2020 / 2021 une Sélection Premium à Version Absolue 2 Capi, à l’instar de Version Absolue 2.

Version Absolue 2 Capi offre à l’épargnant à la fois :

• une large palette de solutions d’investissements avec :
  • 1 fonds en euros de nouvelle génération, le « Fonds Euro Nouvelle Génération »,
  • 1 fonds interne, le « Fonds Croissance Allocation Long Terme (ALT) » garantissant à l’épargnant 80 % du capital investi à une échéance de 8 ans,
  • une gamme de 35 supports immobiliers (SCPI, SCI…),
  • 6 fonds de private equity (FCPR),
  • une gamme de 530 unités de compte (UC) patrimoniales,
  • l’accès à une offre de 110 titres vifs (actions en direct),
• une gamme complète de solutions financières avec :
  • de la gestion libre à la main de l’épargnant et de son conseiller (CGPI),
  • 4 options financières susceptibles d’être activées par l’épargnant :
    • Investissement progressif afin de lisser le cours d’entrée sur les supports
    • Rééquilibrage automatique par rapport à une allocation de référence
    • Sécurisation des plus-values au-delà d’un seuil fixé par le client
    • Stop-loss relatif en cas de chute des marchés financiers
  • 6 offres de gestion profilée (« gestion sous mandat collective ») :
    • 3 mandats auprès d’Active Asset Allocation (AAA),
    • 2 mandats auprès de HAAS.
    • 1 mandat auprès d’Edmond de Rothschild AM (EDRAM).

Au regard de sa richesse fonctionnelle et de sa large palette de solutions financières, Version Absolue 2 Capi bénéficie d’un seuil d’entrée relativement bas, situé à 1 000 € seulement.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Version Absolue 2 Capi, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page. Vous serez alors recontacté(e) par la plateforme UAF Life Patrimoine qui s’attachera à répondre à vos questions. Si vous souhaitez ensuite procéder à une possible souscription du contrat, UAF Life Patrimoine vous orientera vers l’un de ses conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) partenaires.