Le Compte Libre d’Epargne et de Retraite (CLER) est l’un des contrats associatifs de référence du marché. Il est proposé par l’Association AGIPI en partenariat avec son assureur de référence, AXA France. Compte-tenu de l’évolution des taux d’intérêts (avec une obligation d’Etat français à 10 ans située à - 0,25 % le 6 août 2019), le CLER a évolué afin de proposer désormais une large palette de solutions d’investissement en unités de compte (UC) en fonction :

• du niveau de risque que souhaite prendre l’adhérent :
  • Prudent
  • Equilibre
  • Dynamique
  • Offensif
• du souhait (ou non) d’une orientation ESG (Environnement, Social, Gouvernance) dans la gamme de supports financiers du client :
  • Pour mémoire, le CLER a été le premier contrat d’assurance-vie à proposer dès 2017 une gestion pilotée (gérée par architas, filiale du Groupe AXA) avec une option 100 % ESG.
• de l’âge et de l’horizon d’investissement de l’épargnant :
  • Le CLER propose en option au client de sécuriser progressivement son allocation au fil des années afin d’atteindre un investissement à 80 % sur le fonds en euros à l’âge de 65 ans.
• de la volonté (ou non) de l’assuré de gérer lui-même son épargne entre les différents supports financiers proposés ou de passer la main :
  • Le CLER propose au choix de la gestion libre, de la gestion selon des conventions de gestion ou de la gestion pilotée (avec dans cette dernière solution un mandat de gestion facturé 0,60 % en sus pas an sur la partie investie en unités de compte).
• du souhait (ou non) d’investir dans deux supports spécifiques et innovants proposés au contrat, à savoir :
  • Agipi Régions, unité de compte relevant de la « gestion flexible » permettant à l’adhérent d’investir dans des PME implantées dans les régions françaises en contribuant ainsi à la fois à leur développement et à la croissance de l’emploi,
  • Axa Selectiv’Immo, OPCI, permettant d’investir dans l’immobilier sans avoir les contraintes éventuelles de limitation des flux d’entrée ou de sortie (comme on peut le trouver dans les SCPI) et sans supporter non plus un niveau de frais élevé obligeant à envisager l’investissement sur un horizon de 10 années.

En bref, le CLER c’est aujourd’hui une large palette de solutions financières à disposition de l’adhérent et de son conseiller financier afin de permettre la mise en place :

• de la solution d’investissement,
• correspondant à votre âge, votre appétence au risque et vos souhaits d’investissement,
• avec, le cas échéant, la possibilité de donner une « touche personnelle », que ce soit en termes d’investissement ESG ou de soutien de PME régionales.

Conformément à son positionnement historique, le CLER propose toujours un fonds en euros classique dont les performances sont supérieures à celle du marché de l’assurance-vie :

• Taux 2018 : 2,10 % net de frais, à comparer à une moyenne de marché évaluée à 1,67 % par Good Value for Money pour les contrats d’assurance-vie individuelle
• Taux moyen sur les 5 dernières années (période 2014-2018) : 2,36 % net de frais, soit 0,40 % de mieux en moyenne par an.

Soulignons également pour l’épargnant l’existence désormais d’un fonds eurocroissance doté de belles performances financières depuis son lancement :

• Performance financière moyenne en 2018 : 2,85 %
• Performance financière moyenne en 2017 : 3,80 %
• Performance financière moyenne en 2016 : 2,70 %

Dans ce cadre, Good Value for Money a aisément renouvelé la Sélection Premium du CLER pour la 5ème année consécutive en 2019 / 2020.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur le CLER, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page. Vous serez alors recontacté(e) par l’association AGIPI qui répondra à vos questions, sans aucune obligation de souscription de votre part.