EuroSélection Différé

Point fort 1

Taux moyen servi de 2,52 % sur les 5 dernières années (période 2013-2017)

Point fort 2

Mécanisme de la Participation aux Bénéfices Différée (PBD) permettant d'optimiser la fiscalité

Point fort 3

Fonds intégré au contrat Arborescence Opportunités (Sélection Premium GVfM)

Achevé de rédigé le 20/02/2018

EuroSélection Différé est l’un des quatre fonds en euros du contrat patrimonial Arborescence Opportunités monté par la plateforme UAF Life Patrimoine en association avec l’assureur Spirica :

C’est un fonds en euros « dynamique », composé selon les périodes de 70 à 100 % du fonds en euros « classique » d’Arborescence Opportunités, le solde constituant une poche de diversification investie de manière dynamique.

Comme tout fonds en euros dynamique, EuroSélection Différé peut délivrer « seulement » 0 % de rendement (net de frais) certaines années, en sachant que cette situation ne s’est pas présentée à ce jour.

Le rendement (net de frais et brut de prélèvements sociaux) délivré par EuroSélection Différé depuis son lancement est le suivant :

2012 : 4,01 %

2013 : 4,02 %

2014 : 3,42 %

2015 : 2,80 %

2016 : 0,49 %

2017 : 1,88 %

Comme tout fonds à participation aux bénéfices différée (PBD), EuroSélection Différé repose notamment sur les principes suivants :

La participation aux bénéfices (PB) due à l’épargnant est provisionnée durant la période de différé (4 années renouvelable une fois, c’est-à-dire 8 années maximum au global).

Cette PB « mise en réserve » est elle-même revalorisée annuellement de la même manière que le fonds EuroSélection.

En cas de rachat total, de décès de l’épargnant ou d’arbitrage total, la PB différée est perdue.

A l’issue de la période de différé (à savoir 4 ou 8 années), la participation aux bénéfices différée (PBD) est reversée à l’épargnant.

Suite à la suppression de l’ISF (à compter de 2018) et de son remplacement par l’IFI, la participation aux bénéfices différée (PBD) garde un atout pour l’épargnant au regard de la taxation des revenus du contrat. Un épargnant qui souhaiterait bénéficier de revenus réguliers sur son contrat d’assurance-vie via un mécanisme de rachats partiels dès la souscription du contrat peur avoir intérêt à opter pour la PBD. Celle-ci permet en effet de décaler à 8 années l’échéance de fiscalisation des revenus et de pouvoir bénéficier alors chaque année de l’abattement de 4 600 € de revenu (monté à 9 200 € pour un couple).

Notons également que le mécanisme de la PBD ne concerne pas que la participation aux bénéfices sur le fonds en euros ; il peut également s’appliquer aux revenus distribués par certaines unités de compte : dividendes de SCPI, dividendes versés par certains OPCVM…

Pour mémoire, Good Value for Money a renouvelé la Sélection Premium d’Arborescence Opportunités pour 2017 / 2018 en Epargne Patrimoniale. Les trois autres fonds en euros d’Arborescence Opportunités (au-delà d’EuroSélection Différé) sont :

EuroSélection, qui est l’équivalent d’EuroSélection Différé mais sans mécanisme de participation aux bénéfices différée (PBD),

NeoEuro Garanti, fonds en euros dynamique dont la poche de diversification est investie sur un panier d’OPCVM selon une allocation définie par Morningstar,

le fonds en euros « classique » d’Arborescence Opportunités (adossé à l’actif général de Spirica).

Si vous souhaitez en savoir davantage sur le fonctionnement d’EuroSélection Différé ou d’une manière plus générale sur le contrat Arborescence Opportunités, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page. Vous serez alors recontacté(e) par la plateforme UAF Life Patrimoine, sans aucune obligation de souscription de votre part. Si vous souhaitez ensuite aller plus loin, la plateforme pourra vous recommander l’un de ses conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) partenaires.

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Contrats à participation aux bénéfices différée (PBD)