Proposé par Gresham Banque Privée (anciennement Legal & General France), Concordances PERP Advance est un plan d’épargne retraite populaire original en raison de plusieurs de ses caractéristiques :

une absence totale de frais d’entrée sur les versements, ce qui est un point-clé dans le contexte actuel de taux d’intérêts particulièrement bas et de baisse des taux servis sur les fonds en euros,

une gamme d’unités de compte composée de 22 supports dont 19 trackers (ETF) permettant à l’épargnant d’investir sur un ensemble d’indices boursiers tout en étant sûr d’obtenir la performance correspondante (ce qui est loin d’être toujours le cas sur les supports dits « à gestion active » , notamment en raison du niveau élevé de frais de gestion prélevés en leur sein),

l’accès à une SCI, Primonial Capimmo, gérée par l’un des spécialistes du marché en la matière (en l’occurrence Primonial REIM) ayant un bon historique de performances annuelles,

des arbitrages en ligne passés par l’épargnant 100 % gratuits,

une large gamme d’options de rentes lors du dénouement du contrat au départ à la retraite.

Good Value for Money a renouvelé la Sélection Premium de Concordances PERP Advance pour 2017 / 2018 pour la 4ème année consécutive.

Good Value for Money souligne le choix de simplicité réalisé par Gresham dans les gestions financières proposées à l’épargnant, avec respectivement :

une gestion par horizon (« profil programmé ») permettant de réduire progressivement l’exposition en risque de l’épargne constituée en faisant évoluer la quote-part investie :

dans le fonds en euros du contrat d’une part,

dans l’unité de compte indicielle Stratégie Indice Europe d’autre part (répliquant l’Euro Stoxx 50 dividendes nets réinvestis),

une gestion profilée (« profil équilibre ») consistant à garder dans le temps une allocation constante à 60 % sur le fonds en euros et à 40 % sur l’UC Stratégie Indice Europe.

une gestion libre (« profil liberté ») à la main de l’épargnant avec une totale gratuité des arbitrages passés en ligne, le cas échéant,

une gestion totalement sécurisée (« profil modéré ») avec un investissement à 100 % sur le fonds en euros du contrat.

Good Value for Money rappelle deux éléments importants concernant les PERP :

Le dénouement d’un PERP se fait obligatoirement sous la forme de la mise en service d’une rente viagère (avec différentes options possibles) à hauteur de 80 % du capital constitué lors du départ à la retraite. L’épargnant peut donc décider de retirer jusqu’à 20 % de son épargne pour ses besoins propres et n’en garder que 80 % pour le service de sa rente.

En raison de la mise en œuvre désormais hautement probable du prélèvement de l’impôt sur le revenu (IR) à la source à compter du 1er janvier 2019, les versements réalisés sur un PERP au cours de l’année 2018 ne seront probablement pas déductibles, sauf évolution de la réglementation. Good Value for Money vous conseille donc de souscrire en 2017 et de bénéficier en 2018 de la réduction d’IR inhérente aux versements réalisés en 2017.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Concordances PERP Advance, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page, sans aucune obligation de souscription de votre part. Vous serez alors recontacté(e) par Gresham qui pourra vous orienter vers l’un de ses conseillers financiers si vous le souhaitez.