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Winalto (MAAF Vie) - Analyse 2024 des Conditions Générales

Achevé de rédiger le 29/03/2024

Winalto (MAAF)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 28 mars 224

 

Eléments de référence

  • Assureur
    • MAAF Vie
  • Type de contrat
    • Multisupport
  • Nature du contrat
    • Associatif
  • Association souscriptrice du contrat
    • ANS Vie-Covéa
  • Version des conditions générales analysées
    • Edition 01/2024
  • Statut du contrat
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles
  • Limitations en termes de capacité à souscrire
    • Adhésion possible par des mineurs, sous réserve de la signature par les deux parents
  • Durée du contrat
    • 20 années prorogeables sous réserve d’accord de MAAF Vie

 

Frais

  • Frais à l'entrée sur les versements
    • 2 %

 

  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
    • 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros

 

  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
    • 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte
       

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l'ouverture
    • 300 € abaissé à 50 € en cas de mise en place de versements périodiques mensuels
  • Montant minimum de versement libre
    • 75 €
  • Montant minimum de versements libres programmés
    • Périodicité mensuelle : 50 €
    • Périodicité trimestrielle : 150 €
    • Périodicité semestrielle : 300 €
    • Périodicité annuelle : 600 €
  • Revalorisation des versements libres programmés
    • (néant)

 

Fonds en Euros classique

  • Historique de taux servis
    (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
    • 2023 : 2,80 % (< 20% UC), ou 3,00 % (> 20 % UC) ou 3,20 % (> 40 % UC)
    • 2022 : 2,25 %
    • 2021 : 1,50 %
    • 2020 : 1,65 %
    • 2019 : 1,75 %
    • 2018 : 1,85 %
    • 2017 : 1,85 %
    • 2016 : 2,35 %
    • 2015 : 2,75 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
  • Nature de la garantie du capital
    • Garantie du capital brute des frais de gestion sur le fonds en euros
  • Protection du fonds en euros
    • (absence de clause particulière)

 

Gestions financières proposées

  • Gestion libre
    • Investissement libre dans le fonds en euros du contrat
    • Accès à la gamme d’unités de compte proposée en gestion libre
      • 22 unités de compte toutes issues de Covéa Finance
        (0 % d’architecture ouverte)
      • Absence de SCPI / SCI / OPCI
      • Absence de tracker (ETF)
      • Absence de titre vif (actions en direct)
      • Absence de fonds de private equity (FCPR)
    • Activation possible par l’épargnant de tout ou partie des 4 options d’arbitrage automatique suivantes
      • Investissement progressif du fonds en euros vers une ou plusieurs unités de compte
        • Choix de la fréquence : mensuelle ou trimestrielle
        • Choix du montant à arbitrer à chaque fois, avec un minimum de 15 €
        • Choix des unités de compte concernées et de la répartition en %
        • Choix du nombre d’arbitrages à réaliser
        • Totale gratuité des arbitrages ainsi réalisés
      • Dynamisation annuelle de la participation aux bénéfices versée sur le fonds en euros
        • Choix de l’unité de compte dans laquelle investir la participation aux bénéfices
        • Exigence d’un montant minimum de 15 € à investir
        • Totale gratuité des arbitrages ainsi réalisés
      • Rééquilibrage annuel de l’épargne par rapport à une allocation de référence
        • Rééquilibrage une fois par an de l’allocation du contrat par rapport à celle fixée par l’épargnant
        • Exigence d’un montant minimum de 15 € à investir
        • Totale gratuité des arbitrages ainsi réalisés
      • Sécurisation des plus-values latentes
        • Choix du seuil de plus-values latentes : 10 %, 20 %, 30 %
        • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 15 €
        • Arbitrage uniquement de la plus-value latente sur les UC du contrat
        • Totale gratuité des arbitrages ainsi réalisés

 

  • Gestion profilée
    • Investissement de l’épargne selon une clé de répartition fixe
      avec la réalisation d’un arbitrage automatique annuel gratuit à date anniversaire pour revenir à l’allocation de la formule retenue
    • Choix d’une allocation fixe parmi les 3 proposées
      • Formule Vitalité 20 : 20 % UC Covéa Profil Dynamique (C) et 80 % Fonds Euros
      • Formule Vitalité 30 : 30 % UC Covéa Profil Dynamique (C) et 70 % Fonds Euros
      • Formule Vitalité 40 : 40 % UC Covéa Profil Dynamique (C) et 60 % Fonds Euros

 

  • Gestion à horizon
    • Choix par l’épargnant de son horizon de placement entre 0 et 20 ans
    • Choix par l’épargnant de 1 UC dans laquelle diversifier son placement
    • Investissement automatique de l’épargne entre le fonds en euros et l’unité de compte retenue par l’épargnant avec une grille de sécurisation permettant de descendre à 100 % de fonds en euros à la fin de l’horizon de placement retenu par le client
    • Arbitrage automatique de l’épargne du client à date anniversaire afin de s’aligner avec la grille de sécurisation de l’épargne du contrat
    • Totale gratuité des arbitrages automatiques réalisés

 

  • Mode Multipoches
    • Non proposé

 

Frais de changement de mode de gestion financière

  • Assimilation des changements éventuels de mode de gestion financière à un arbitrage en gestion libre

 

Frais d’Arbitrage en gestion libre

  • 1 arbitrage gratuit par an
  • Montant minimum
    • 15 €
  • Facturation
    • 0,50 % des sommes arbitrées à partir du 2ème arbitrage à l’initiative de l’adhérent au cours de l’année
  • Plafond de frais d’arbitrage
    • 150 €

 

Rachat partiel

  • Montant minimum
    • 150 €
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel
    • 150 €

 

Garantie plancher

  • Garantie automatiquement intégrée au contrat
  • Plafond de couverture de 100 000 €
  • Cessation de la garantie le 31 décembre du 80ème anniversaire de l’assuré
  • Facturation à hauteur de 0,05 % du capital déjà intégrée dans les frais de gestion du contrat

 

Garantie doublement accidentel

  • Garantie automatiquement intégrée au contrat
  • Plafond de couverture de 50 000 €
  • Cessation de la garantie le 31 décembre du 75ème anniversaire de l’assuré
  • Facturation déjà intégrée dans les frais de gestion du contrat

 

Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler

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