SwissLife PER Individuel - Analyse des Conditions Générales

SwissLife PER Individuel

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 21 février 2022

Eléments de référence

• Assureur :
  • SwissLife Assurance et Patrimoine
• Type de contrat :
  • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
• Nature du contrat :
  • Collectif à souscription individuelle
• Entité souscriptrice du contrat collectif :
  • CERENA
• Version des conditions générales analysées :
  • Edition Octobre 2021 (Réf. 13124)
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais de l’Association :
  • 25 € à la souscription
  • + 0,02 % de frais annuels prélevés sur les actifs du plan
• Frais de dossier à la souscription :
  • (néant)
• Frais à l'entrée sur les versements :
  • 4,75 %
• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros :
  • 0,65 %
• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
  • Absence de fonds eurocroissance
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte :
  • 0,96 %
• Frais annuels additionnels en gestion pilotée à horizon (Loi Pacte) :
  • (néant)
• Frais annuels additionnels en gestion sous mandat :
  • Non proposé

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture :
  • 900 € en l’absence de mise en place de versements programmés à la souscription
  • 225 € en cas de mise en place de versements programmés à la souscription

• Montant minimum de transfert entrant :
  • Aucune contrainte

• Montant minimum de versement libre :
  • 900 € avec un minimum d’investissement de 150 € par support

• Montant minimum de versements programmés :
  • Périodicité mensuelle : 225 €
  • Périodicité trimestrielle : 675 €
  • Périodicité semestrielle : 1350 €
  • Périodicité annuelle : 2700 €

• Possibilité d’indexation annuelle des versements programmés :
  • Non

Fonds en Euros classique

• Nom du fonds :
  • Actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine
• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2021 : 0,80 % à 2,70 % selon bonus
  • 2020 : 0,80 % à 2,70 % selon bonus
  • 2019 : 1,00 % à 2,70 % selon bonus
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • (aucune)

Modes de gestions financières proposés

• Gestion pilotée à horizon (Loi Pacte)
  • Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés :
    • PER prudent
    • PER équilibré
    • PER dynamique

• • Supports utilisés dans le cadre de la gestion pilotée à horizon
    • SLF Multi Asset Growth R
    • SLF Bond Global Inflation P
    • SLF Multi Asset balanced R
    • SLF Multi Asset Tempo P
    • SLF Equity Eurozone Minimum Volatility P
    • Eres Multigestion PME
    • Fonds euros

• Gestion libre
  • Investissement libre dans le fonds en euros
  • Accès à la gamme de 42 UC proposées en gestion libre
    • • 40 unités de compte classiques
    • Supports immobiliers :
      • 1 OPCI
      • 0 SCI / SC / SCP
      • 1 SCPI
    • Trackers :
      • 0 ETF
    • Titres vifs :
      • 0 titre vif Action
    • Fonds de private equity (non-coté) :
      • 0 FCPR
  • Arbitrages
    • Montant minimum de 1 500 € pour un arbitrage libre avec un minimum de 300 € par support
    • 1^er arbitrage gratuit
    • Au-delà 0,20 % de frais par arbitrage plus un montant forfaitaire de 30 €

• Gestion sous mandat
  • Non proposé

Garantie optionnelle « plancher décès »

• Cotisation calculée en fonction des capitaux sous risque, le cas échéant
• Taux de cotisation à 35 ans : 0,19 %
• Taux de cotisation à 40 ans : 0,30 %
• Taux de cotisation à 45 ans : 0,49 %
• Taux de cotisation à 50 ans : 0,69 %
• Taux de cotisation à 55 ans : 0,97 %
• Taux de cotisation à 60 ans : 1,39 %
• Taux de cotisation à 65 ans : 2,13 %

Garantie optionnelle de prévoyance réservée aux TNS

• Garantie « exonération en cas d’arrêt de travail »
• Souscription possible uniquement à l’ouverture du contrat
• Coût : 3 % hors taxes de chaque versement programmé
• Franchise de 90 jours d’arrêt de travail ininterrompu
• Indemnisation à hauteur de la moyenne des versements programmés réalisés au titre de l’adhésion au cours des 24 mois précédant l’arrêt de travail