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Quelles sont les grandes caractéristiques des contrats de Retraite individuelle vendus par des intermédiaires ?
Achevé de rédiger le 19/06/2012
Compte-tenu de la complexité des dispositifs sociaux et fiscaux existants, l’intérêt de passer par un intermédiaire pour souscrire un contrat de retraite individuelle est de bénéficier d’un diagnostic préalable de sa situation personnelle selon un ensemble d’axes :
Montant prévisionnel de la retraite de base issue des régimes publics français.
Capacité du patrimoine détenu à générer des revenus réguliers lors de la retraite.
Plafond d’épargne dans un contrat de retraite individuelle.
…
A partir de ces éléments, l’intermédiaire d’assurance est habituellement en capacité de proposer une (ou plusieurs) solution(s) afin de se constituer un supplément de retraite.
Compte-tenu de l’évolution de la fiscalité et de la performance des différents types de placements, il sera ensuite nécessaire de faire un point régulier avec son intermédiaire d’assurance afin d’adapter, le cas échéant :
le montant des versements programmés dans le contrat de retraite individuelle,
la répartition des investissements financiers.
Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler
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