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PER Individuel Version Absolue Retraite (UAF Life Patrimoine) - Analyse 2020-2021 des Conditions Générales

Achevé de rédiger le 21/10/2020

Version Absolue Retraite (UAF Life Patrimoine)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 21 octobre 2020

 

Eléments de référence

  • Assureur :
    • Siprica
  • Type de contrat :
    • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
  • Nature du contrat :
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif :
    • Association Retraite Falguière
  • Version des conditions générales analysées :
    • CG 9401 – 01/07/2020
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais de l’Association :
    • 10 € de frais associatifs à la souscription
  • Frais à l'entrée sur les versements :
    • 3,50 % maximum de frais sur les versements
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros classique :
    • (absence de fonds en euros classique)
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros à garantie partielle :
    • 2,30 % permettant d’abaisser la garantie annuelle du capital à 97,7 %
  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
    • 1,00 % + 10 % maximum de frais de performance financière si celle-ci est positive
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte :
    • 1,00 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais annuels additionnels en gestion pilotée :
    • 0,80 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
      quel que soit le profil choisi par l’épargnant

       

Garantie de table de mortalité

  • Absence de garantie de table de mortalité

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l'ouverture :
    • 500 € avec un minimum :
      • en gestion libre : de 150 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 500 € par profil
      • en gestion pilotée : de 500 € par profil

 

  • Montant minimum de transfert entrant :
    • Aucune contrainte

 

  • Montant minimum de versement libre :
    • 500 € avec un minimum :
      • en gestion libre : de 150 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 500 € par profil
      • en gestion pilotée : de 500 € par profil

 

  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle :
      • en gestion libre : de 150 € avec un minimum de 50 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 200 € par profil
      • en gestion pilotée : de 200 € par profil déjà investi
    • Périodicité trimestrielle :
      • en gestion libre : de 150 € avec un minimum de 50 € par support
      • en gestion pilotée à horizon : de 200 € par profil
      • en gestion pilotée : de 200 € par profil déjà investi
    • Périodicité semestrielle : (non proposé)
    • Périodicité annuelle : (non proposé)

 

  • Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
    • Non

 

Fonds en Euros à garantie partielle

  • Nom du fonds :
    • Fonds Euro PER Nouvelle Génération
  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2019 : 1,65 %
    • 2018 : 2,20 %
    • 2017 : 2,30 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Investissement des versements au minimum à 25 % en unités de compte
    • Plafond de versement : 1 000 000 €

 

Fonds en Euros Croissance

  • Nom du fonds :
    • Support Croissance Allocation Long Terme
  • Caractéristiques du fonds eurocroissance :
    • Garantie du capital à hauteur de 80 % à l’échéance de 8 ans
    • Emission chaque année d’un nouveau support pour une durée de 8 ans
  • Performance financière annuelle du fonds :
    • (lancement en 2020)
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • (néant)

 

Modes de gestions financières proposés

  • Gestion libre
    • Investissement libre :
      • dans le fonds en euros à garantie partielle (Fonds Euro PER Nouvelle Génération), sous réserve de respecter les règles de % d’investissement en UC et de plafond de versement,
      • dans le fonds eurocroissance (Support Croissance Allocation Long Terme)
    • Accès à la gamme de 683 UC proposées en gestion libre

 

    • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
      • Investissement progressif
        • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
        • Exigence d’un montant mensuel minimum arbitré de 150 €
        • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
        • Arbitrage depuis le fonds en euros « Fonds Euro PER Nouvelle Génération »
        • Réalisation d’un arbitrage mensuel de la somme indiquée durant un nombre entier de mois au choix du souscripteur
        • Absence de frais d’arbitrage
      • Sécurisation des plus-values
        • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
        • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
        • Choix d’un palier de plus-value à partir de 5 %
        • Arbitrage vers un fonds de sécurisation
        • Contrôle réalisé quotidiennement
        • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
        • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 300 €
      • Stop loss relatif
        • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 5 000 €
        • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
        • Choix d’un palier de moins-value à partir de 5 %
        • Arbitrage vers un fonds de sécurisation
        • Contrôle réalisé quotidiennement
        • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
        • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 300 €

 

  • Gestion pilotée à horizon
    • Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés :
      • Profil Prudent Horizon Retraite
      • Profil Equilibré Horizon Retraite
      • Profil Dynamique Horizon Retraite

 

  • Gestion pilotée
    • Choix par l’adhérent d’un ou plusieurs des profils de gestion pilotée proposés :
      • Profil AAA - RA Piano
      • Profil AAA - RA Mezzo
      • Profil AAA - RA Forte

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
    • Possibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
    • Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment

 

Gamme d'unités de compte proposée en Gestion libre

  • Unités de compte classiques :
    • 500 unités de compte issues de 135 sociétés de gestion
  • Supports immobiliers :
    • 11 OPCI
    • 3 SCI / SC
    • 18 SCPI
  • Trackers :
    • 23 ETF
  • Titres vifs :
    • 111 titres vifs Actions
  • Fonds de private equity (non-côté) :
    • 3 FCPR

 

Arbitrages

  • Gestion libre
    • Montant minimum d’arbitrage de 150 €
    • Facturation à hauteur de 0,80 % des sommes transférées, avec un minimum de 50 €
  • Gestion pilotée à horizon
    • Gratuité des arbitrages
  • Gestion pilotée à horizon
    • Absence de facturation additionnelle des arbitrages

 

Garantie plancher décès

  • Garantie accessible quel que soit le mode de gestion financière retenu
  • Montant maximum de moins-value assurable :
    • 300 000 €
  • Âge limite de souscription de la garantie :
    • 75 ans
  • Âge limite de couverture de la garantie :
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Facturation de 0,17 % à 4,08 % en fonction des capitaux sous risque et de l’âge de l’assuré

 

Autres garanties optionnelles possibles

  • (néant)

 

Frais de sortie en rente

  • 0,50 % de frais sur les arrérages de rente
    avec un plafond à 1 % du Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale par arrérage

 

Options de sorties en rente proposées

  • Rente viagère simple
  • Rente viagère avec annuités garanties
    • Limitation au nombre d’années d’espérance de vie diminué de 5 ans
  • Rente viagère réversible
    • entre 50 % et 150 % par palier de 10 %
  • Rente viagère réversible avec annuités garanties
  • Rente viagère par palier
    • Mise en place possible de 1 ou 2 périodes de versement
    • Durée maximale possible de chacune des 2 premières périodes de 10 ans

 

Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler

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