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PER Individuel Carac - Analyse 2023-2024 des Conditions Générales

Achevé de rédiger le 13/12/2023

PER Individuel Carac

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 13 décembre 2023

 

Eléments de référence

  • Assureur
    • Carac
  • Type de contrat
    • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
  • Nature du contrat
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif
    • Groupement d’Epargne Retraite Populaire Carac (GERP Carac)
  • Version des conditions générales analysées
    • RM 018 - 25 01 2021 V1
  • Statut du contrat
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais de l’Association
    • Droits d’adhésion au GERP Carac : 20 €
    • Financement du GERP Carac par des prélèvements effectués sur les actifs du plan à hauteur d’au maximum 0,15 % par an en fonction du budget approuvé pour l’exercice
  • Frais à l'entrée sur les versements
    • 0 % de frais d’entrée sur les versements
  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
    • 0,90 %
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
    • 0,90 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais additionnels de gestion profilée à horizon
    • 0 % de frais additionnels de gestion profilée à horizon

 

Garantie de table de mortalité

  • Absence de garantie de la table de mortalité

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l'ouverture
    • 1 000 €
  • Montant minimum de transfert entrant
    • Aucun montant minimum de transfert entrant
    • Absence de prélèvement de frais par la Carac sur les transferts entrants
  • Montant minimum de versement libre
    • 1 000 €
  • Montant minimum de versements libres programmés
    • Périodicité mensuelle : 100 €
    • Périodicité trimestrielle : 300 €
    • Périodicité semestrielle : 600 €
    • Périodicité annuelle : 1 200 €
  • Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
    • Non
  • Montant minimum d’investissement par unité de compte au contrat
    • 400 €

 

Fonds en Euros classique

  • Nom du fonds
    • Fonds en euros Carac
  • Historique de taux servis
    (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
    • 2022 : 2,50 %
    • 2021 : 0,00 %
    • 2020 : 0,00 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • Investissement au minimum à 50 % en unités de compte de tous les versements
  • Nature de la garantie du capital
    • Garantie brute des frais de gestion annuels

 

Modes de gestion financières proposés

  • Gestion libre
    • Investissement d’au minimum 50 % en unités de compte des versements

 

    • Accès à la gamme d’UC proposées en gestion libre
      • Unités de compte classiques
        • 12 unités de compte classiques
        • 5 sociétés de gestion :
          • CPR : 4 UC
          • Thematics AM : 4 UC
          • Edmond de Rothschild AM : 2 UC
          • Dorval AM : 1 UC
          • Mirova : 1 UC
      • Supports immobiliers :
        • SCPI : 0
        • SCI : 1 (SCI Carac Perspectives Immo gérée par Atream)
        • SCP : 0
        • OPCI : 0
      • Trackers :
        • (néant)
      • Titres vifs :
    • (néant)
      • Fonds de private equity (non-coté) :
    • FCPR : 0

 

    • Modalités d’arbitrage par l’adhérent en gestion libre
      • Montant minimum par arbitrage : 30 €
      • Solde minimum à laisser sur le support d’origine : 400 €
      • 1 arbitrage gratuit par année civile, puis facturation des suivants à hauteur de 1,00 % des sommes transférées

 

  • Gestion profilée à horizon
    • Choix d’un profil parmi les 3 proposés
      • Profil « Prudent »
        • 20 ans de la retraite
          • 37 % SCI Carac Perspectives Immo
          • 24 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
          • 0 % de monétaire (CPR Cash)
          • 0 % de fonds en euros
        • 15 ans de la retraite
          • 37 % SCI Carac Perspectives Immo
          • 24 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
          • 0 % de monétaire (CPR Cash)
          • 0 % de fonds en euros
        • 10 ans de la retraite
          • 46 % SCI Carac Perspectives Immo
          • 30 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
          • 0 % de monétaire (CPR Cash)
          • 0 % de fonds en euros
        • 5 ans de la retraite
          • 42 % SCI Carac Perspectives Immo
          • 18 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
          • 39 % de monétaire (CPR Cash)
          • 0 % de fonds en euros
        • 2 ans de la retraite
          • 21 % SCI Carac Perspectives Immo
          • 0 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
          • 79 % de monétaire (CPR Cash)
          • 0 % de fonds en euros

 

      • Profil « Equilibré »
        • 20 ans de la retraite
          • 20 % SCI Carac Perspectives Immo
          • 20 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
          • 30 % Thematics Meta
          • 0 % de monétaire (CPR Cash)
          • 0 % de fonds en euros
        • 15 ans de la retraite
          • 20 % SCI Carac Perspectives Immo
          • 20 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
          • 30 % Thematics Meta
          • 0 % de monétaire (CPR Cash)
          • 0 % de fonds en euros
        • 10 ans de la retraite
          • 28 % SCI Carac Perspectives Immo
          • 23 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
          • 27 % Thematics Meta
          • 0 % de monétaire (CPR Cash)
          • 0 % de fonds en euros
        • 5 ans de la retraite
          • 54 % SCI Carac Perspectives Immo
          • 24 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
          • 13 % Thematics Meta
          • 9 % de monétaire (CPR Cash)
          • 0 % de fonds en euros
        • 2 ans de la retraite
          • 42 % SCI Carac Perspectives Immo
          • 11 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
          • 0 % Thematics Meta
          • 47 % de monétaire (CPR Cash)
          • 0 % de fonds en euros

 

      • Profil « Dynamique »
        • 20 ans de la retraite
          • 0 % SCI Carac Perspectives Immo
          • 10 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
          • 55 % Thematics Meta
          • 15 % Mirova Europe Environmental Equity
          • 10 % Edmond de Rothschild SICAV Euro Sustainable Equity
          • 0 % de monétaire (CPR Cash)
          • 0 % de fonds en euros
        • 15 ans de la retraite
          • 0 % SCI Carac Perspectives Immo
          • 10 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
          • 55 % Thematics Meta
          • 15 % Mirova Europe Environmental Equity
          • 10 % Edmond de Rothschild SICAV Euro Sustainable Equity
          • 0 % de monétaire (CPR Cash)
          • 0 % de fonds en euros
        • 10 ans de la retraite
          • 3 % SCI Carac Perspectives Immo
          • 7 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
          • 55 % Thematics Meta
          • 15 % Mirova Europe Environmental Equity
          • 10 % Edmond de Rothschild SICAV Euro Sustainable Equity
          • 0 % de monétaire (CPR Cash)
          • 0 % de fonds en euros
        • 5 ans de la retraite
          • 26 % SCI Carac Perspectives Immo
          • 25 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
          • 31 % Thematics Meta
          • 15 % Mirova Europe Environmental Equity
          • 0 % Edmond de Rothschild SICAV Euro Sustainable Equity
          • 3 % de monétaire (CPR Cash)
          • 0 % de fonds en euros
        • 2 ans de la retraite
          • 42 % SCI Carac Perspectives Immo
          • 22 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
          • 8 % Thematics Meta
          • 4 % Mirova Europe Environmental Equity
          • 0 % Edmond de Rothschild SICAV Euro Sustainable Equity
          • 24 % de monétaire (CPR Cash)
          • 0 % de fonds en euros

 

    • Supports utilisés dans le cadre de la gestion profilée à horizon
      avec la classe d’actifs correspondante selon la nomenclature Good Value for Money
      • CPR Cash : Support Monétaire Euro
      • Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation : Obligations Europe
      • Carac Perspectives Immo : SCI gérée par Atream
      • Thematics Meta : Actions Internationales gestion flexible
      • Carac Actions Internationales ISR : Actions Internationales Grandes Capitalisations (support géré par CPR AM)
      • Dorval Convictions : Gestion flexible Europe
      • Edmond de Rothschild SICAV Euro Sustainable Equity : Actions Europe Grandes Capitalisations
      • Mirova Europe Environmental Equity : Actions Sectorielles Environnement

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
    (« multi-poches »)
    • (non)

 

  • Modification du mode de gestion
    • Possibilité pour l’adhérent de modifier une fois par année civile son profil de gestion à horizon, sans aucune facturation de frais
    • Possibilité pour l’adhérent en gestion profilée à horizon d’opter pour la gestion libre en cours de vie de son contrat
    • Possibilité pour l’adhérent en gestion libre d’opter pour la gestion profilée à horizon en cours de vie de son contrat

 

Garantie plancher décès

  • (néant)

 

Frais de sortie en rente

  • Frais d’arrérage de rente : 0 % des versements de rente

 

Options de sorties en rente proposées

  • Versement trimestriel à terme échu
  • Rente viagère simple
  • Rente viagère réversible
    • Taux de réversion possible de 60 ou 100 %

 

Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler

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