PER Individuel Carac - Analyse 2022-2023 des Conditions Générales

PER Individuel Carac

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 31 octobre 2022

Eléments de référence

• Assureur :
  • Carac
• Type de contrat :
  • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
• Nature du contrat :
  • Collectif à souscription individuelle
• Entité souscriptrice du contrat collectif :
  • Groupement d’Epargne Retraite Populaire Carac (GERP Carac)
• Version des conditions générales analysées :
  • RM 018 - 25 01 2021 V1
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais de l’Association :
  • Droits d’adhésion au GERP Carac : 20 €
  • Financement du GERP Carac par des prélèvements effectués sur les actifs du plan à hauteur d’au maximum 0,15 % par an en fonction du budget approuvé pour l’exercice
• Frais à l'entrée sur les versements :
  • 0 % de frais d’entrée sur les versements
• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros :
  • 0,90 %
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
  • 0,90 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
• Frais additionnels de gestion profilée à horizon :
  • 0 % de frais additionnels de gestion profilée à horizon

Garantie de table de mortalité

• Absence de garantie de la table de mortalité

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture :
  • 1 000 €
• Montant minimum de transfert entrant :
  • Aucun montant minimum de transfert entrant
  • Absence de prélèvement de frais par la Carac sur les transferts entrants
• Montant minimum de versement libre :
  • 1 000 €
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 100 €
  • Périodicité trimestrielle : 300 €
  • Périodicité semestrielle : 600 €
  • Périodicité annuelle : 1 200 €
• Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
  • Non
• Montant minimum d’investissement par unité de compte au contrat :
  • 400 €

Fonds en Euros classique

• Nom du fonds :
  • Fonds en euros Carac
• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2021 : 0 %
  • 2020 : 0 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Investissement au minimum à 50 % en unités de compte de tous les versements
• Nature de la garantie du capital
  • Garantie brute des frais de gestion annuels

Modes de gestion financières proposés

• Gestion libre
  • Investissement d’au minimum 50 % en unités de compte des versements

• • Accès à la gamme d’UC proposées en gestion libre
    • Unités de compte classiques :
      • 12 unités de compte classiques
      • 5 sociétés de gestion : CPR (4 UC), Thematics AM (4 UC), Edmond de Rothschild AM (2 UC), Dorval AM (1 UC), Mirova (1 UC)
    • Supports immobiliers :
      • SCPI : 0
      • SCI : 1 (SCI Carac Perspectives Immo gérée par Atream)
      • SCP : 0
      • OPCI : 0
    • Trackers :
      • (néant)
    • Titres vifs :
  • (néant)
    • Fonds de private equity (non-coté) :
  • FCPR : 0

• • Modalités d’arbitrage par l’adhérent en gestion libre
    • Montant minimum par arbitrage : 30 €
    • Solde minimum à laisser sur le support d’origine : 400 €
    • 1 arbitrage gratuit par année civile, puis facturation des suivants à hauteur de 1,00 % des sommes transférées

• Gestion profilée à horizon
  • Choix d’un profil parmi les 3 proposés
    • Profil « Prudent »
      • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 20 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
      • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 15 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
      • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 10 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
      • 39 % de monétaire (CPR Cash) à 5 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
      • 79 % de monétaire (CPR Cash) à 2 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
    • Profil « Equilibré »
      • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 20 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
      • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 15 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
      • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 10 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
      • 9 % de monétaire (CPR Cash) à 5 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
      • 47 % de monétaire (CPR Cash) à 2 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
    • Profil « Dynamique »
      • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 20 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
      • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 15 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
      • 0 % de monétaire (CPR Cash) à 10 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
      • 3 % de monétaire (CPR Cash) à 5 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros
      • 24 % de monétaire (CPR Cash) à 2 ans de la retraite, 0 % de fonds en euros

• • Supports utilisés dans le cadre de la gestion profilée à horizon
    avec la classe d’actifs correspondante selon la nomenclature Good Value for Mone
    • CPR Cash : Support Monétaire Euro
    • Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation : Obligations Europe
    • Carac Perspectives Immo : SCI gérée par Atream
    • Thematics Meta : Actions Internationales gestion flexible
    • Carac Actions Internationales ISR : Actions Internationales Grandes Capitalisations (support géré par CPR AM)
    • Dorval Convictions : Gestion flexible Europe
    • Edmond de Rothschild SICAV Euro Sustainable Equity : Actions Europe Grandes Capitalisations
    • Mirova Europe Environmental Equity : Actions Sectorielles Environnement

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (« multi-poches ») :
  • (non)

• Modification du mode de gestion
  • Possibilité pour l’adhérent de modifier une fois par année civile son profil de gestion à horizon, sans aucune facturation de frais
  • Possibilité pour l’adhérent en gestion profilée à horizon d’opter pour la gestion libre en cours de vie de son contrat
  • Possibilité pour l’adhérent en gestion libre d’opter pour la gestion profilée à horizon en cours de vie de son contrat

Garantie plancher décès

• (néant)

Frais de sortie en rente

• Frais d’arrérage de rente : 0 % des versements de rente

Options de sorties en rente proposées

• Versement trimestriel à terme échu
• Rente viagère simple
• Rente viagère réversible
  • Taux de réversion possible de 60 ou 100 %