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MIF Epargne Retraite - Analyse 2024 des Conditions Générales

Achevé de rédiger le 15/04/2024

MIF Epargne Enfant

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 14 avril 2024

 

Eléments de référence

  • Assureur
    • MIF
  • Type de contrat
    • Multisupport
  • Nature du contrat
    • Individuel
  • Association souscriptrice du contrat
    • (non applicable, car contrat individuel)
  • Version des conditions générales analysées
    • Edition 01/2024
  • Statut du contrat
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles
  • Limitations en termes de capacité à souscrire
    • Le souscripteur du contrat doit être âgé d’au minimum 18 ans. Il n’y a aucun âge limite le concernant.
    • L’enfant bénéficiaire doit être âgé de moins de 18 ans (résidence fiscale sur le territoire de la république française, hors Nouvelle Calédonie et Polynésie Française).
    • A la souscription du contrat, le souscripteur du contrat désigne l’enfant bénéficiaire du contrat s’il venait à décéder et planifie un terme au contrat compris entre le 18ème et le 26ème anniversaire de l’enfant bénéficiaire.

 

Frais

  • Frais à la souscription
    • Aucun frais de souscription

 

  • Frais à l'entrée sur les versements en gestion libre
    • Versements réalisés dans des unités de compte
      • 0,00 %
    • Versements réalisés dans le fonds en euros
      • 2,00 %

 

  • Frais à l'entrée sur les versements en gestion sous mandat
    • 0,00 % tous supports d’investissement confondus

 

  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
    • 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros

 

  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
    • (absence de fonds eurocroissance)

 

  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
    • 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte
      prélevés prorata temporis au 31 décembre de chaque année

 

  • Frais de gestion additionnels sur les SCPI
    • Conservation par l’assureur de 10 % du revenu versé trimestriellement sur chaque SCPI
       
  • Frais de gestion additionnels propres à la gestion sous mandat
    • 0,20 % de frais de gestion supplémentaires sur les unités de compte

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l'ouverture
    • Gestion libre : 360 € nets de frais d’entrée sur le versement
    • Gestion sous mandat : 1 000 € nets de frais d’entrée sur le versement
  • Montant minimum de versement libre
    • 100 € net de frais d’entrée sur le versement en gestion libre
    • 150 € net de frais d’entrée sur le versement en gestion sous mandat
  • Montant minimum de versements libres programmés
    • Périodicité mensuelle : 20 € nets de frais d’entrée sur le versement
    • Périodicité trimestrielle : (non proposé)
    • Périodicité semestrielle : (non proposé)
    • Périodicité annuelle : (non proposé)
  • Revalorisation des versements libres programmés
    • Possibilité pour l’adhérent d’opter pour une revalorisation annuelle du montant de ses versements libres programmés en fixant lui-même le taux correspondant
    • Dans ce cas, la revalorisation du montant du versement mensuel programmé est réalisée le 1er juillet de chaque année conformément au taux fixé par le client

 

Fonds en Euros classique

  • Historique de taux servis
    (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
    • 2023 : 3,05 %
    • 2022 : 2,20 %
    • 2021 : 1,70 %
    • 2020 : 1,70 %
    • 2019 : 1,95 %
    • 2018 : 2,35 %
    • 2017 : 2,50 %
    • 2016 : 2,60 %
    • 2015 : 3,30 %
    • 2014 : 3,65 %
    • 2013 : 3,85 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
  • Nature de la garantie du capital
    • Garantie du capital nette des frais de gestion sur le fonds en euros
  • Protection du fonds en euros
    • À tout moment, l’assureur se réserve la possibilité de restreindre la possibilité d’investir sur le fonds en euros

 

Gestions financières proposées

  • Gestion libre
    • Investissement libre dans le fonds en euros du contrat
    • Accès à la gamme d’unités de compte proposée en gestion libre
      • 20 unités de compte patrimoniales
        issues de 17 sociétés de gestion
        à 100 % en architecture ouverte
      • 3 SCPI (accessibles à partir de 5 000 € investis au contrat)
        • Cristal Rente (Inter Gestion)
        • Epargne Pierre (Atland Voisin)
        • Immorente (Sofidy)
      • 2 trackers
        • BNP Paribas Easy CAC 40 ESG UCITS ETF
          Indice de référence : Euronext CAC 40 ESG
        • Amundi MSCI World Water ESG Screened UCITS ETF Dist
          Indice de référence : MSCI ACWI IMI Water ESG Filtered
      • 2 fonds de private equity (non-coté)
        • FCPR Eurazeo Private Value Europe 3 C
          (fonds à période de souscription permanente)
        • FCPR Amundi Fleuron des Territoires A
          (fonds à période de souscription fixe)

 

  • Gestion sous mandat
    • Délégation la gestion de son contrat par l’adhérent à Ofi AM
    • Choix d’un profil de gestion parmi les 2 proposés
      • Mandat Prudent (Volatilité maximale de 5 %) : 30 % UC et 70 % Fonds Euros
      • Mandat Equilibré (Volatilité maximale de 5 %) : 50 % UC et 50 % Fonds Euros

 

  • Mode Multipoches
    • Non proposé

 

Frais de changement de mode de gestion financière

  • Facturation de 100 € de frais forfaitaires à partir de la 3ème demande de résiliation de la gestion sous mandat au cours d’une même année civile

 

Frais d’Arbitrage en gestion libre

  • Montant minimum
    • (néant)
  • Facturation
    • 0 % de frais d’arbitrage du fonds en euros vers des unités de compte
    • 0 % de frais d’arbitrage entre unités de compte
    • 1 % de frais d’arbitrage d’unités de compte vers le fonds en euros
  • Plafond de frais d’arbitrage
    • Absence de plafond en cas d’arbitrage payant

 

Rachat partiel

  • Montant minimum
    • 100 €
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel
    • 100 € (porté à 1 000 € dans le cadre de la gestion sous mandat)

 

Garantie plancher

  • Absence de garantie plancher en cas de décès de l’adhérent

 

Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler

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