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Les raisons ayant conduit GVfM à sélectionner Winalto Pro de MAAF Vie en Retraite Madelin
Achevé de rédiger le 19/08/2014
Lancé en 2008, Winalto Pro est le contrat de Retraite Madelin proposé par MAAF Assurances auprès des travailleurs non-salariés (TNS), des artisans commerçants, des gérants non-salariés…
Winalto Pro fait l’objet d’une Sélection par Good Value for Money (GVfM) en 2014 / 2015 en raison notamment de atouts suivants du contrat :
L’accessibilité du contrat :
Seulement 50 € de versement requis à la souscription.
Montant minimum de versement annuel limité à 600 €.
La performance de son fonds en euros :
Rendement annuel moyen au cours des trois dernières années (2011-2013) de 3,14 %, à comparer un une moyenne de marché estimée à 3,02 % par Good Value for Money.
Un niveau de frais dans les standards bas du marché :
Frais à l’entrée sur les versements limités à 2,00 %.
Frais annuels de gestion sur l’épargne limités à 0,40 % sur le fonds en euros et à 0,60 % sur les unités de compte (UC).
Gratuité des arbitrages automatiques découlant des options financières éventuellement mises en place par l’adhérent.
La simplicité et la lisibilité du contrat pour l’épargnant :
Gamme d’unités de compte (UC) limitée à 18 supports.
Culture « client » de MAAF Assurances en termes de lisibilité de ses documents et de communication avec ses clients.
Une gestion de qualité assortie d’engagements de la part de MAAF Vie :
Winalto Pro peut être souscrit par tout un chacun, sous réserve d’être éligible au régime fiscal Madelin non-agricole. Concrètement, le TNS peut s’adresser en direct (par téléphone ou via Internet) auprès de MAAF Vie ou s’adresser à l’un des conseillers du réseau professionnel MAAF Assurances.
En fonction des souhaits de l’adhérent, Winalto pro propose plusieurs modes de gestion financière, à savoir :
soit une gestion profilée (permettant à l’adhérent de choisir le niveau de risque qu’il souhaite prendre, en sachant qu’un rééquilibrage automatique de son épargne est réalisé chaque année) selon d’une des trois formules proposées :
Formule Classique : 100 % fonds en euros
Formule Tonique : 2/3 fonds en euros et 1/3 sur un profil dynamique
Formule Energique : 1/3 fonds en euros et 2/3 sur un profil dynamique
soit une gestion par horizon (permettant à l’adhérent de sécuriser progressivement son épargne au fur et à mesure du rapprochement de l’échéance de sa date de départ à la retraite), avec le choix pour l’adhérent du support retenu (UC) pour dynamiser son épargne au démarrage,
soit une gestion libre, en sachant que l’épargnant décide alors lui-même :
des supports sur lesquels il investit au sein de la gamme de 18 UC proposées dans Winalto Pro,
des options financières qu’il souhaite mettre en place, le cas échéant, parmi les quatre proposées au contrat :
le rééquilibrage régulier de son épargne par rapport à une allocation d’actifs déterminée,
la dynamisation sur des unités de compte (UC) des intérêts perçus sur le fonds en euros,
la sécurisation des plus-values latentes sur les unités de compte (UC) du contrat,
l’investissement progressif permettant de lisser le cours d’entrée sur des unités de compte.
Au dénouement du contrat lors du départ à la retraite, Winalto Pro propose une gamme complète de rentes, à savoir :
la rente viagère « classique »,
la rente viagère réversible à 60 %, 80 % ou 100 %,
la rente viagère avec annuités certaines sur 5, 10, 15 ou 20 ans,
la rente viagère par paliers, avec soit une majoration, soit une minoration de la rente servie durant les 5 premières années.
Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler
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