Les raisons ayant conduit GVfM à sélectionner la Tontine du Conservateur

La tontine est un produit original (mais intéressant) dans l’univers de l’assurance-vie reposant sur les principes suivants :

Un ensemble d’adhérents versent chacun une somme de leur choix dans une tontine (association tontinière) dont le dénouement est prévu à une date ferme située dans un horizon de 10 à 25 années.

Durant la période de vie de la tontine, nul ne peut retirer son argent. Cela permet au gérant financier de la tontine d’optimiser la performance financière des sommes placées à l’échéance.

Si un adhérent décède durant la période de vie de la tontine, les sommes qu’il a versées viendront « bonifier » la performance technico-financière de la tontine à l’échéance.

Si un adhérent souhaite « se prémunir » vis-à-vis de son propre risque de décès durant la période de vie de la tontine, il peut souscrire une assurance décès optionnelle (et distincte de la tontine).

A l’échéance de la tontine, l’épargne constituée est partagée par les adhérents survivants, chacun au prorata de son versement.

Quasiment unique opérateur du marché à proposer une offre de tontine d’une part et à bénéficier d’une réelle légitimité / antériorité en matière de tontines d’autre part, Le Conservateur s’est vu renouveler une Sélection Premium pour son offre de tontine pour la période 2015 / 2016.

Dans une période où les taux obligataires sont particulièrement bas, la tontine est une alternative intéressante par rapport à l’assurance-vie « classique » pour à la fois :

diversifier son épargne et ne pas dépendre uniquement en termes de rendement de la performance financière d’obligations dont les taux à 10 ans ne dépassent guère plus 0,40 à 0,60 %,

sans avoir à s’en soucier, la gestion de l’épargne étant totalement prise en charge par le gérant financier de la tontine, en l’occurrence le Groupe Le Conservateur.

La tontine bénéficie de plusieurs atouts fiscaux :

Une absence « logique » d’assujettissement à l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF), en raison de l’impossibilité pour l’épargnant d’accéder à son épargne durant la période de vie de la tontine.

Une absence de droits de succession (ou d’imposition d’une quelconque nature) en cas de décès durant la période de vie de la tontine, sur les capitaux versés (aux personnes désignées dans la clause bénéficiaire) au titre de l’assurance décès optionnelle.

Selon les choix et la situation personnelle de l’adhérent, la tontine peut être souscrite, soit dans le cadre d’une prime unique (PU), soit sous la forme de versements réguliers (PP). La durée de la tontine est choisie par l’épargnant à la souscription.

La tontine est une solution d’assurance-vie à considérer par un épargnant vis-à-vis de deux situations principales :

1°) un souhait d’optimisation fiscale (notamment vis-à-vis de l’ISF),

2°) la volonté de se constituer un supplément de retraite dans un contexte de dégradation de la performance des régimes de base français.