Les raisons ayant conduit GVfM à sélectionner l'Assurance de Prêt (AdP) d'April Santé Prévoyance

L’Assurance de Prêt (AdP) d’April Santé Prévoyance est un contrat d’assurance des prêts immobiliers (voire professionnels) susceptible d’être souscrit par un particulier indépendamment du financement accordé par sa banque (ou son établissement financier).

Un particulier n’a aucune obligation à souscrire le contrat d’assurance de prêt généralement proposé par sa banque lors de la présentation du financement. La loi dite « Lagarde » historiquement puis la loi dite « Hamon » plus récemment ont encadré les pratiques des établissements financiers en la matière afin de permettre à un particulier (sous condition de trouver un contrat avec des garanties équivalentes) :

d’une part, de pouvoir souscrire au moment de l’établissement de son prêt immobilier une assurance dite des emprunteurs de manière indépendante (par exemple, auprès d’April Santé Prévoyance),

d’autre part, de pouvoir quitter le contrat éventuellement souscrit auprès de sa banque durant les 12 mois suivant celle-ci afin d’en souscrire un autre de manière indépendante.

L’Assurance de Prêt (AdP) d’April s’adresse donc à tout particulier en recherche d’une assurance de son prêt immobilier indépendante de celle de sa banque.

Good Value for Money a renouvelé en 2014 sa sélection Premium concernant l’Assurance de Prêt (AdP) d’April Santé Prévoyance, notamment pour les raisons suivantes :

Les garanties accordées à l’emprunteur par April Santé Prévoyance sont irrévocables. Concrètement, cela signifie que l’assuré n’a pas besoin d’informer son assureur de l’évolution éventuelle de sa santé et de sa profession. De même, les garanties accordées à son contrat ne varieront pas, même si son état de santé se dégrade (ce qui peut arriver à tout un chacun).

AdP bénéficie d’un bon positionnement tarifaire moyen au regard du tarif de référence de marché établi par Good Value for Money. L’écart tarifaire d’AdP est particulièrement marqué pour les personnes jeunes et non-fumeur.

AdP est un contrat forfaitaire, ce qui signifie que les mensualités du prêt sont remboursées par l’assureur (en totalité ou en partie selon le niveau de couverture retenu), indépendamment de l’évolution de vos revenus (notamment du maintien de tout ou partie de votre salaire) en cas d’arrêt de travail.

AdP propose une large frange de niveaux de couverture (et répond donc aux besoins de la quasi-totalité des assurés) avec :

une couverture possible en Décès / PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) jusqu’à 15 000 000 €,

une couverture possible en Incapacité et en Invalidité (ITT, IPT, IPP) jusqu’à 1 600 000 €.

AdP peut être souscrit jusqu’à 80 ans pour le risque Décès et jusqu’à 64 ans pour les risques PTIA, ITT, IPT et IPP.

AdP propose un ensemble d’options, dont :

la couverture des pathologies dorsolombaires sans condition d’hospitalisation,

la couverture de la perte d’emploi (garantie chômage).

Comme pour toute souscription de contrat de prévoyance, Good Value for Money rappelle aux assurés qu’ils ont tout intérêt à être honnête et sincère lors de la souscription de leur assurance de prêt. Toute fausse déclaration (notamment sur l’état de santé ou les antécédents médicaux) peut conduire à une révision à la baisse des garanties en cas de sinistre, voire à une absence d’indemnisation.