Les raisons ayant conduit GVfM à sélectionner Gan Prévoyance Retraite Madelin de Gan Prévoyance

Gan Prévoyance Retraite Madelin est le produit de retraite Madelin multisupport proposé par le réseau des 1 000 conseillers salariés Gan Prévoyance auprès d’une clientèle de travailleurs non salariés (TNS), de commerçants artisans, de gérants majoritaires… éligibles au régime fiscal dit Madelin.

Comme tout produit de retraite supplémentaire souscrit dans un cadre fiscal spécifique, Gan Prévoyance Retraite Madelin est souscrit suite à la réalisation d’un bilan prévoyance et patrimoine via un conseiller salarié du réseau Gan Prévoyance. Réalisé sur le lieu de travail du TNS ou à son domicile personnel, ce bilan constitue une étape préliminaire indispensable afin :

d’évaluer le « disponible » fiscal au regard du dispositif Madelin,

de chiffrer le besoin de revenu supplémentaire du TNS lorsqu’il sera à la retraite,

de poser les orientations financières : supports financiers, profils de gestion…

Gan Prévoyance Retraite Madelin a été qualifié par Good Value for Money (GVfM) pour la première fois pour la Sélection 2014 / 2015 en raison notamment des qualités suivantes :

C’est un produit récent (lancé en 2013) et au niveau du marché en termes de caractéristiques et d’options.

Le produit est accessible :

Le versement initial à la souscription n’est que de 200 €.

Les versements annuels minimaux de 1 200 € seulement, soit 100 € par mois. C’est objectivement une base minimale de départ pour se constituer une retraite supplémentaire.

S’il le souhaite, le TNS peut opter pour une garantie de la table de mortalité appliquée à chacun de ses versements. Cela lui permet de se prémunir, le cas échéant, vis-à-vis d’un allongement significatif de l’espérance de vie ayant pour conséquence pratique en assurance-vie une dégradation de la table de mortalité appliquée.

Sur les 5 fonds (UC) du produit notés par Morningstar, les notes obtenues sont très correctes, à savoir :

Note 5 Etoiles pour Retraite Pérennité (FCP investi à 30 % en actions et à 70 % en obligations)

Note 4 Etoiles pour Retraite Harmonie (FCP investi à 50 % en actions et 50 % en obligations)

Note 3 Etoiles pour Euro Capital Durable (OPCVM Actions des pays de la zone euro) et Groupama FP Flexible Allocation (OPCVM Diversifiés)

Gan Prévoyance Retraite Madelin propose (au choix de l’adhérent) trois modes de gestion financière :

Gestion par horizon (réduction automatique progressive de l’exposition en risque)

Gestion pilotée (évolution automatique des supports d’investissement),

Gestion libre (parmi les 8 UC du contrat).

L’adhérent peut adjoindre à son contrat de retraite plusieurs garanties de prévoyance (à son bénéfice ou à celui de son conjoint) :

Une garantie de réversion majorée (en cas de décès de l’adhérent avant liquidation de sa rente)

Une garantie plancher (vis-à-vis d’un risque de moins-value sur un support financier)

Une garantie décès (permettant de garantir une valeur minimal du capital constitué au profit de son conjoint en cas de décès)

Une garantie relais (permettant une exonération du paiement des cotisations dues en cas d’incapacité complète de travail après une franchise de 3 mois).

Gan Prévoyance Retraite Madelin propose une gamme complète de rentes viagères (avec une option dépendance possible) :

Rente viagère,

Rente viagère réversible à 60 %, 100 %, 150 %,

Rente viagère avec annuités certaines sur 5, 10, 15 ou 20 ans,

Rente par paliers.