Garance Epargne - Analyse 2025 des Conditions Générales

Garance Epargne

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 18 juillet 2025

Eléments de référence

• Assureur
  • Garance
• Type de contrat
  • Multisupport
• Nature du contrat
  • Collectif
• Entité souscriptrice du contrat
  • Garance
• Modalités d’évolution du contrat
  • Possibilité pour le Conseil d’Administration de faire évoluer le Règlement Mutualiste du contrat avec compte-rendu à l’Assemblée Générale
• Version des conditions générales analysées
  • Juillet 2024
• Statut du contrat
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Droits d’adhésion
  • (néant)

• Frais à l'entrée sur les versements
  • 1,00 % maximum

• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
  • 0,60 % maximum

• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
  • 0,60 % maximum

• Frais d’arbitrage
  • Gratuité des arbitrages en gestion libre
  • Gratuité des arbitrages découlant, le cas échéant, des options d’arbitrage automatique
  • Gratuité des rééquilibrages automatiques
  • Gratuité des changements de formule de gestion

• Frais de service des rentes
  • 3 % des arrérages

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture
  • 100 €
• Montant minimum de versement libre
  • 150 €
• Montant minimum de versements libres programmés
  • Périodicité mensuelle
    • Gestion Classique : 50 € (absence de minimum par support financier)
    • Gestion Smart Life : 50 € (absence de minimum par support financier)
  • Périodicité trimestrielle
    • Gestion Classique : 150 € (absence de minimum par support financier)
    • Gestion Smart Life : (non proposé)
  • Périodicité semestrielle
    • Gestion Classique : 300 € (absence de minimum par support financier)
    • Gestion Smart Life : (non proposé)
  • Périodicité annuelle
    • Gestion Classique : (non proposé)
    • Gestion Smart Life : (non proposé)

Fonds en Euros classique

• Nom du fonds
  • Actif Général Garance
• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2024 : 3,50 %
  • 2023 : 3,50 %
  • 2022 : 2,80 %
  • 2021 : 2,75 %
  • 2020 : 2,75 %
  • 2019 : 3,00 %
  • 2018 : 3,10 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • (néant)
• Nature de la garantie du capital
  • Garantie du capital nette des frais de gestion
• Liquidité de l’épargne investie sur le fonds en euros pour l’épargnant
  • Absence de clause limitant la liquidité du fonds en euros

Modes de gestion proposés en Gestion « Classique »

• Gestion Sécurisée en euros
  • Investissement à 100 % dans le fonds en euros du contrat

• Gestion Profilée
  • Choix par l’adhérent d’un profil de gestion parmi les trois proposés, chacun d’entre eux reposant sur le principe d’une allocation fixe entre le fonds en euros et des unités de compte
    • Profil prudent
      • Fonds en euros (Actif Général Garance) : 80 %
      • UC Garance Equilibre et Solidaire : 10 %
      • UC Indep Actions Euro : 10 %
    • Profil équilibre
      • Fonds en euros (Actif Général Garance) : 50 %
      • UC Garance Equilibre et Solidaire : 25 %
      • UC Indep Actions Euro : 25 %
    • Profil dynamique
      • Fonds en euros (Actif Général Garance) : 20 %
      • UC Garance Equilibre et Solidaire : 50 %
      • UC Indep Actions Euro : 30 %
  • Réalisation par Garance d’un réajustement potentiellement mensuel de l’épargne afin de respecter la grille d’allocation du profil retenu par l’adhérent

• Gestion à Horizon
  • Sécurisation progressive de l’épargne selon une grille d’allocation entre différents supports, avec un atterrissage à 100 % de fonds en euros à partir de 60 ans.
  • Réalisation par Garance d’un réajustement potentiellement mensuel de l’épargne afin de respecter la grille d’allocation

• Gestion Libre
  • Liberté d’investissement par l’adhérent dans le fonds en euros du contrat et la gamme d’unités de compte
    • Unités de compte patrimoniales classiques
      • 25 unités de compte proposées
      • 15 sociétés de gestion
    • Supports immobiliers
      • 0 SCPI
      • 0 SCI
      • 1 OPCI
    • Trackers
      • 17 trackers (Amundi / Lyxor)
    • Titres vifs
      • (néant)
    • Fonds de private equity (non-coté)
      • (néant)

• • Options d’arbitrage automatique
    • Dynamisation des plus-values du support en euros
    • Sécurisation des plus-values
    • Limitation des moins-values
    • Rééquilibrage automatique

Modes de gestion proposés en Gestion « Smart Life »

• Profil de Gestion « Sécurité »
  • Les investissements sont intégralement placés sur le support en euros et/ou des fonds obligataires ou monétaires.

• Profil de Gestion « Prudence »
  • Les versements sont très majoritairement placés sur le support en euros. La part des investissements en OPC et ETF actions est limitée à 20 % au maximum, avec 35 % au maximum en OPC ou ETF de toutes catégories.
  • Une politique de gestion active est mise en œuvre, avec un risque de perte faible et un horizon de placement de 1 à 3 ans.

• Profil de Gestion « Equilibre »
  • La part des investissements en OPC et ETF actions est limitée à 45 % au maximum, avec 60 % au maximum en OPC ou ETF de toutes catégories.
  • Une politique de gestion active est mise en œuvre, avec un risque de perte à court terme pour une espérance de rentabilité plus forte, avec un horizon de placement de 3 à 5 ans minimum.

• Profil de Gestion « Dynamisme »
  • Les versements sont majoritairement investis sur des supports d’investissement non garantis en capital qui disposent d’un potentiel de performance important. Le solde sera quant à lui placé sur le support en euros, sécurisé en capital.
  • La part des investissements en OPC et ETF actions est limitée à 80 % au maximum, avec 100 % au maximum en OPC ou ETF de toutes catégories. Une politique de gestion active est mise en œuvre, avec un risque de perte élevé à moyen terme pour une espérance de rentabilité élevée, avec un horizon de placement de 5 à 8 ans minimum.

• Profil de Gestion « Audace »
  • La part des investissements en OPC et ETF de toutes catégories notamment actions peut aller jusqu’à 100 %.
  • Une politique de gestion active est mise en œuvre, avec un risque de perte élevé à moyen et long terme pour une espérance de rentabilité élevée, avec un horizon de placement de 8 ans minimum.
  • Une volatilité du portefeuille très élevée et un risque de perte à court et à moyen terme pour une espérance de rentabilité forte et un horizon de placement de 8 ans minimum.

• Options proposées au sein du mode de gestion « Smart Life »
  • Option Gestion « active »
  • Option Gestion « passive »
  • Option ESG

Arbitrages

• Montant minimum
  • 1 500 €
• Facturation
  • Absence de frais d’arbitrage

Rachat partiel

• Montant minimum
  • 500 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel
  • 800 €

Garantie plancher décès

• Nature de la garantie
  • Garantie optionnelle proposée uniquement pour la Gestion libre
• Tarification
  • 0,50 % des encours gérés par an
• Montant maximum de moins-value assurable
  • Absence de plafond de couverture
• Âge limite de souscription de la garantie
  • 70^ème anniversaire de l’assuré
• Âge limite de couverture de la garantie
  • 75 ans de l’assuré