Gaipare Selectissimo - Analyse 2020-2021 des Conditions Générales

Gaipare Selectissimo

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 24 juin 2020

Eléments de référence

• Assureur :
  • Allianz Vie
• Type de contrat :
  • Multisupport
• Nature du contrat :
  • Associatif
• Entité souscriptrice du contrat collectif :
  • Association Gaipare
• Version des conditions générales analysées :
  • Réf. DPP n° 17-087 - Mars 2018
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à l'entrée sur les versements :
  • 3,95 % maximum de frais d’entrée
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
  • Fonds en euros Gaipare : 0,60 %
• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
  • (absence de fonds eurocroissance)
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
  • 1,00 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
• Frais annuels additionnels en gestion profilée :
  • 0,30 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture :
  • 7 500 € abaissé à 1 500 € en cas de mise en place de versements programmés
• Montant minimum de versement libre :
  • 1 500 €
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 100 €
  • Périodicité trimestrielle : 300 €
  • Périodicité semestrielle : 600 €
  • Périodicité annuelle : 1 200 €

Fonds en Euros classique « Fonds en euros Gaipare »

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2019 : 2,15 %
  • 2018 : 2,50 %
  • 2017 : 2,65 %
  • 2016 : 2,90 %
  • 2015 : 3,15 %
  • 2014 : 3,40 %
  • 2013 : 3,47 %
  • 2012 : 3,47 %
  • 2011 : 3,51 %
  • 2010 : 3,83 %
  • 2009 : 3,90 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • (néant)

Modes de gestion financières proposés

• Gestion libre :
  • Investissement possible dans le fonds en euros Gaipare
  • Accès à la gamme de 92 UC proposées en gestion libre
  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Dynamisation progressive des versements
      (Investissement progressif en UC d’un versement libre)
      • Fractionnement de l’investissement d’un versement libre vers des unités de compte
      • Cantonnement de la somme à dynamiser au sein d’un support temporaire de dynamisation
      • Périodicité mensuelle sur une durée au choix de 6, 12, 24 ou 36 mois
      • Choix de 1 à 10 unités de compte sur lesquelles investir parmi celles éligibles à l’option
      • Réalisation automatique des arbitrages durant la période demandée par le client (ou jusqu’à épuisement de l’épargne à transférer)
      • Gratuité des arbitrages réalisés
    • Dynamisation progressive du capital
      (Investissement progressif en UC depuis le fonds en euros)
      • Fractionnement de l’investissement d’un montant déterminé du capital constitué au sein du fonds en euros vers des unités de compte
      • Périodicité mensuelle sur une durée au choix de 6 ou 12 mois
      • Choix de 1 à 10 unités de compte sur lesquelles investir parmi celles éligibles à l’option
      • Réalisation automatique des arbitrages durant la période demandée par le client (ou jusqu’à épuisement de l’épargne à transférer)
      • Facturation des arbitrages réalisés à hauteur de 0,50 % du capital transféré
    • Ecrêtage (Sécurisation des plus-values)
      • Contrôle mensuel de l’option
      • Fixation d’un seuil de performance entre + 5 % et + 15 %
      • Arbitrage uniquement de la plus-value constatée
      • Arbitrage vers le fonds en euros Gaipare
      • Gratuité des arbitrages réalisés

• Gestion profilée
  • Choix par l’épargnant d’une orientation de gestion parmi les cinq suivantes :
    • Gaipare 30 : Risque faible
    • Gaipare 45 : Risque modéré
    • Gaipare 60 : Risque moyen
    • Gaipare 75 : Risque important
    • Gaipare 90 : Risque très important
  • Gestion de chacune de ces orientations par Allianz Banque
  • Facturation forfaitaire additionnelle de 0,30 % de frais de gestion annuels sur la somme concernée
  • Absence de facturation supplémentaire des arbitrages réalisés dans ce cadre

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés :
  • Possibilité pour l’épargnant de cumuler de la gestion libre avec une option de gestion profilée

Gamme d'unités de compte proposée en gestion libre

• Unités de compte classiques :
  • 92 unités de compte proposées
  • 38 sociétés de gestion
• Supports immobiliers :
  • 1 SCI
• Trackers :
  • (néant)
• Titres vifs :
  • (néant)
• Fonds de private equity (non-côté)
  • 1 fonds

Arbitrages

• Montant minimum :
  • 0 €
• Facturation :
  • 1 arbitrage gratuit par année civile
  • Facturation des arbitrages en ligne :
    • • 1,00 % des sommes transférées avec
      • un minmum de 30 €
      • un maximum de 500 €
  • Facturation des arbitrages papier :
    • • 0,50 % des sommes transférées avec
      • un minmum de 30 €
      • un maximum de 250 €

Rachat partiel

• Montant minimum :
  • 1 500 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
  • 3 000 €

Garantie plancher décès

• Montant maximum de moins-value assurable :
  • 760 000 €
• Âge limite de souscription de la garantie :
  • 75^ème anniversaire de l’assuré
• Âge limite de couverture de la garantie :
  • 86^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie :
  • Facturation à hauteur de 0,20 % du capital constitué