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Frais d'un contrats de Retraite Madelin
Achevé de rédiger le 19/08/2014
Le marché de la Retraite Madelin est devenu progressivement très concurrentiel, aussi, les frais pratiqués sur les contrats ont subi une certaine pression à la baisse.
Frais sur versements :
Ils peuvent être fixes ou dégressifs (par paliers).
La plupart des assureurs pratiquent des frais sur versement compris entre 3 % et 5 %.
Frais de gestion :
exprimés en pourcentage de l’encours, ils varient selon les supports (euro / unités de compte) et sont prélevés annuellement (parfois trimestriellement).
Ils sont fréquemment compris entre 0,5 % et 1 % par an.
Frais prélevés sur la gestion financière :
dans certains cas, des frais peuvent être prélevés si la gestion financière des UC dépasse certains seuils de performance.
Exprimés en pourcentage des produits financiers nets ainsi dégagés, ils sont compris entre 5 % et 15 %.
Frais d’arbitrage :
ils peuvent être exprimés en euros et correspondent alors à un forfait quel que soit le montant arbitré, ou en pourcentage de la somme arbitrée (entre 0,5 % et 1 %).
Frais de transfert :
le « Madelin » Retraite est transférable, moyennant le paiement d’une pénalité à l’assureur.
Celle-ci est en général comprise entre 1 % et 5 % de l’épargne accumulée pendant les 10 premières années. Elle est réglementairement nulle après 10 ans.
Frais sur la rente :
Une fois la rente entrée en service, les assureurs prélèvent des frais sur les arrérages (de l’ordre de 3 %).
Ils peuvent aussi prélever des frais sur encours, exprimés en pourcentage de la provision mathématique de la rente (entre 0,70 % et 1,00 %).
Certains assureurs n’appliquent qu’une catégorie de frais, d’autres appliquent les deux en les panachant.
Rédigé par Géraldine Vial
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