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ERMG Evolution (Asac Fapes) - Analyse 2020-2021 des Conditions Générales

Achevé de rédiger le 18/11/2020

Epargne Retraite MultiGestion Evolution (ERMG)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 18 novembre 2020

 

Eléments de référence

  • Type de contrat :
    • Multisupport
  • Nature du contrat :
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif :
    • Association Asac
  • Version des conditions générales analysées :
    • N° 4401-4402 (Octobre 2018)
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais à l'entrée sur les versements :
    • Absence totale de frais à l’entrée
  • Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
    • Fonds en euros Y : 0,60 %
      (fonds ouvert à la souscription)
    • Fonds en euros France 2 : 0,60 %
      (fonds désormais fermé à la souscription)
    • Fonds en euros Elixence : 1,00 %
      (fonds désormais fermé à la souscription)
  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
    • Fonds G Croissance 2014 : 1,20 %
      (fonds ouvert à la souscription)
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
    • 0,70 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais de gestion annuels de la gestion pilotée optionnelle :
    • 0,30 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l'ouverture :
    • Gestion libre : 500 €
    • Gestion pilotée : 5 000 € abaissé à 1 000 € en cas de mise en place de versements libres programmés à l’adhésion
  • Montant minimum de versement libre :
    • Gestion libre : 100 €
    • Gestion pilotée : 1 000 €
  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle : 100 €
    • Périodicité trimestrielle : 200 €
    • Périodicité semestrielle : 400 €
    • Périodicité annuelle : 800 €

 

Fonds en Euros classique Y
(ex. fonds en euros Asac-Generali)

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2019 : 1,85 %
    • 2018 : 2,35 %
    • 2017 : 2,50 %
    • 2016 : 2,89 %
    • 2015 : 3,12 %
    • 2014 : 3,21 %
    • 2013 : 3,29 %
    • 2012 : 3,29 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • (néant)

 

Fonds eurocroissance G Croissance 2014

  • Durées d’investissement proposées :
    • Au libre choix de l’adhérent entre 8 et 30 années par palier de 1 an
  • Niveau de garantie des sommes versées :
    • Au libre choix de l’adhérent entre 80 % et 100 % par palier de 1 %
  • Possibilité de mixer des engagements (durée d’investissement x niveau de garantie) :
    • Possibilité de choisir jusqu’à 3 engagements différents sur le fonds eurocroissance

 

  • Historique des performances financières moyennes du fonds :
    • 2019 : 14,10 %
    • 2018 : 0,01 %
    • 2017 : 4,52 %
    • 2016 : 4,15 %
    • 2015 : 5,74 %

 

Fonds en Euros classique France 2

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2019 : 1,20 %
    • 2018 : 2,45 %
    • 2017 : 2,59 %
    • 2016 : 2,81 %
    • 2015 : 3,08 %
    • 2014 : 3,15 %
    • 2013 : 3,45 %
    • 2012 : 3,55 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Fonds désormais fermé à la souscription
    • Exigence d’investissement au minimum de 40 % en unités de compte pour tout versement sur le fonds.

 

Fonds en Euros dynamique Elixence

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2019 : 2,00 %
    • 2018 : 1,44 %
    • 2017 : 2,68 %
    • 2016 : 2,05 %
    • 2015 : 3,20 %
    • 2014 : 3,70 %
    • 2013 : 4,16 %
    • 2012 : 4,02 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • Fonds désormais fermé à la souscription
    • Exigence d’investissement au minimum de 50 % en unités de compte pour tout versement sur le fonds.

 

Modes de gestion financières proposés

  • Gestion libre :
    • Investissement possible dans :
      • le fonds en euros classique Y
      • le fonds eurocroissance G croissance 2014.
    • Accès à la gamme de 48 UC proposées en gestion libre
    • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
      • Sécurisation des plus-values
        • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
        • Choix d’un palier de plus-value parmi les suivants : 5 %, 10 %, 15 %, 20 %
        • Arbitrage vers le fonds en euros Y
        • Contrôle réalisé le vendredi de chaque semaine
        • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées
      • Limitation des moins-values / des moins-values relatives
        • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
        • Choix d’un palier de moins-value parmi les suivants : 5 %, 10 %, 15 %, 20 %
        • Arbitrage vers le fonds en euros Y
        • Contrôle réalisé le vendredi de chaque semaine
        • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées

 

  • Gestion pilotée :
    • Choix d’une orientation de gestion parmi les 3 proposées :
      • Edmond de Rothschild Asset Management : « Objectif Prudent »
      • DNCA Finance : « DNCA Diversifié Equilibre »
      • Financière de l’Echiquier : « Carte Blanche »
    • Investissement en parallèle possible dans le fonds en euros classique Y et le fonds eurocroissance G Croissance 2014, sous réserve de respecter les minima du contrat

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés :
    • Cumul non-autorisé de la gestion libre et de la gestion pilotée, en sachant que l’adhérent est libre de passer de l’une à l’autre

 

Gamme d'unités de compte proposée en gestion libre

  • Unités de compte classiques :
    • 48 unités de compte proposées
    • 31 sociétés de gestion
  • Supports immobiliers :
    • SCPI : (néant)
    • SCI : (néant)
    • OPCI : (néant)
  • Trackers :
    • (néant)
  • Titres vifs :
    • (néant)
  • Fonds de private equity (non-côté)
    • (néant)

 

Arbitrages

  • Montant minimum :
    • 200 € (solde minimum de 100 € par support après arbitrage)
  • Facturation :
    • Gratuité de l’ensemble des arbitrages passés en ligne

 

Rachat partiel

  • Montant minimum :
    • 500 € en gestion libre (solde minimum de 500 € par support après arbitrage)
    • 1 500 € en gestion pilotée
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
    • 500 € en gestion libre
    • 1 500 € en gestion pilotée

 

Garantie plancher optionnelle

  • Montant maximum de moins-value assurable :
    • 300 000 €
  • Âge limite de garantie :
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • Assuré de 35 ans : 0,18 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 40 ans : 0,29 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 45 ans : 0,48 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 50 ans : 0,70 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 55 ans : 0,98 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 60 ans : 1,38 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 65 ans : 2,06 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 70 ans : 3,19 % des capitaux sous risque

 

Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler

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