Conservateur PERP - Analyse 2019-2020 des Conditions Générales

Conservateur PERP

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 9 octobre 2019

Eléments de référence

• Assureur :
  • Assurances Mutuelles Le Conservateur
• Type de contrat :
  • PERP Multisupport
• Nature du contrat :
  • Collectif à souscription individuelle
• Entité souscriptrice du contrat collectif :
  • Association « Mouvement Interprofessionnel pour la Retraite (MIPRE) »
• Version des conditions générales analysées :
  • R3 - 02/2017 - A
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à l'entrée sur les versements :
  • 4,50 % de frais de souscription sur chaque cotisation
• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros :
  • Frais de gestion de 0,70 % par an
  • Frais de 10 % maximum chaque année sur les produits financiers dégagés par les actifs du fonds
  • Frais de 0,05 % du montant des actifs investis sur le fonds en euros au titre du financement de l’Association MIPRE
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
  • Frais de gestion de 0,96 % par an prélevés à hauteur de 0,08 % chaque dernier jour ouvré du mois par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais de 0,05 % du montant des actifs investis sur le fonds en euros au titre du financement de l’Association MIPRE

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture :
  • 200 €
• Montant minimum de versement libre :
  • 200 €
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 50 €
  • Périodicité trimestrielle : 150 €
  • Périodicité semestrielle : 150 €
  • Périodicité annuelle : 150 €

Fonds en Euros classique

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2018 : 2,00 %
  • 2017 : 2,35 %
  • 2016 : 2,70 %
  • 2015 : 3,20 %
  • 2014 : 3,70 %
  • 2013 : 4,10 %
  • 2012 : 4,10 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • (néant)

Modes de gestion financières proposés

• Gestion par horizon (par défaut)
  • Descente progressive :
    • de 60 % d’unités de compte au contrat (entre 10 et 20 ans avant la date d’échéance)
    • à 10 % d’unités de compte au contrat (moins de 2 ans avant la date d’échéance)

• Gestion libre (sur décision de l’adhérent)
  • Investissement possible dans le fonds en euros du contrat
  • Accès à la gamme de 50 unités de compte proposées

Gamme d'unités de compte proposée en gestion libre

• Unités de compte :
  • 50 unités de compte proposées
  • 15 sociétés de gestion
• Supports immobiliers :
  • SCPI : (néant)
  • SCI : (néant)
  • OPCI : 1
• Trackers :
  • (néant)

Arbitrages

• Montant minimum :
  • 200 €
• Facturation :
  • 1 arbitrage gratuit par année civile
  • Facturation des arbitrages suivants à hauteur de 1 % des sommes transférées

Frais de sortie

• Frais sur arrérages :
  • 3 % de frais sur les arrérages servis
• Frais de transfert vers une autre entreprise d’assurance
  • 5 % de la valeur de transfert durant les dix années suivant l’adhésion

Options de rente au départ à la retraite

• Rente viagère
• Rente viagère réversible
  • à 100 %
  • à 60 %
  • à 50 %
• Rente viagère avec annuités certaines
  • Possibilité de sécuriser l’espérance de vie au départ à la retraite :
    • diminuée de 5 ans,
    • avec un maximum de 20 ans.