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Conservateur Epargne Retraite (CER) - Analyse 2024-2025 des Conditions Générales
Achevé de rédiger le 02/07/2025
Conservateur Epargne Retraite (CER)
Analyse Good Value for Money des Conditions Générales
Version au 2 juillet 2025
Eléments de référence
- Assureur
- Assurances Mutuelles Le Conservateur
- Type de contrat
- Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
- Nature du contrat
- Collectif à souscription individuelle
- Entité souscriptrice du contrat collectif :
- Association MIPER
(Mouvement Interprofessionnel de Promotion de l’Epargne Retraite)
- Association MIPER
- Version des conditions générales analysées :
- CER 1 - 09 / 2025
- Statut du contrat
- Ouvert aux souscriptions nouvelles
- Âge limite d’adhésion
- 70 ans
Frais
- Frais de l’Association
- Droits d’adhésion à l’association MIPER : 15 €
- Droits d’adhésion aux Assurances Mutuelles Le Conservateur : 15 €
(applicables uniquement en cas de première adhésion aux Assurances Mutuelles Le Conservateur)
- Frais à l'entrée sur les versements
- 3 % maximum de frais d’entrée sur les versements
- Frais de gestion annuels sur les fonds en euros
- 0,96 % maximum prélevés au 31 décembre de chaque exercice
- Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
- 0,96 % maximum prélevés mensuellement
- chaque dernier jour ouvré du mois
- à hauteur de 0,08 %
- par diminution du nombre d’unités de compte
- 0,96 % maximum prélevés mensuellement
- Frais de transfert sortant éventuel
- 1 % des droits acquis, ces frais étant applicables, le cas échéant, durant les 5 premières années du contrat
Garantie de table de mortalité
- Absence de garantie de la table de mortalité
Montants minima de versement
- Montant minimum de versement à l'ouverture
- 100 €
- Montant minimum de transfert entrant
- 10 000 €
- Montant minimum de versement libre
- 100 €
- Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle : 150 €
- Périodicité trimestrielle : 450 €
- Périodicité semestrielle : 900 €
- Périodicité annuelle : 1 800 €
- Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
- Non
Fonds en Euros classique
- Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :- 2024 : 1,10 % à 4,25 % selon bonus
- 2023 : 1,10 % à 4,25 % selon bonus
- 2022 : 1,10 % à 3,20 % selon bonus
- 2021 : 1,10 % à 2,60 % selon bonus
- 2020 : 1,00 % à 2,50 % selon bonus
- Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
- (néant)
Modes de gestion financières proposés
- Gestion libre
- Investissement libre dans le fonds en euros du contrat
-
- Accès à la gamme d’UC proposée en gestion libre
- Unités de compte classiques
- 52 unités de compte patrimoniales
- 18 sociétés de gestion
- Supports immobiliers
- SCPI : 0
- SCI / SC / SCP : 0
- SCP : 0
- OPCI : 1 (Oddo BHF Immobilier CR-EUR)
- Trackers :
- (néant)
- Titres vifs :
- (néant)
- Fonds de private equity (non-coté)
- (néant)
- Unités de compte classiques
- Accès à la gamme d’UC proposée en gestion libre
-
- Arbitrages
- Montant minimum à arbitrer
- 200 €
- Facturation
- 1 % des sommes transférées
- Montant minimum à arbitrer
- Arbitrages
-
- Possible activation des options de gestion financière suivantes :
- Dynamisation de la participation aux bénéfices
- Choix par l’adhérent du support sur lequel investir sa PB annuelle sur le fonds en euros
- Arbitrage automatique chaque année à la première date de valorisation suivant le 5 février
- Facturation des arbitrages réalisés
- Dynamisation de la participation aux bénéfices
- Possible activation des options de gestion financière suivantes :
-
-
- Investissement progressif
- Fixation du montant des arbitrages mensuels à réaliser depuis le fonds en euros,
avec un minimum de 200 € par mois - Fixation du nombre d’arbitrages mensuels à réaliser entre 6, 12, 18 mois
- Choix par l’adhérent de 1 à 9 support(s) sur le(s)quel(s) investir, ainsi que de la répartition entre eux en pourcentage
- Réalisation des arbitrages mensuellement à la première date de valorisation suivant le 5 du mois
- Absence de frais d’arbitrage
- Fixation du montant des arbitrages mensuels à réaliser depuis le fonds en euros,
- Investissement progressif
-
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- Sécurisation des plus-values (PVL)
- Choix des unités de compte auxquelles l’option s’applique
- Choix d’un palier de plus-value entre + 10 %, + 20 %, + 30 %, + 40 %
- Contrôle réalisé chaque jour de cotation du(des) support(s) concené(s)
- Arbitrage, le cas échéant, uniquement des plus-values constatées
- Facturation des arbitrages réalisés
- Sécurisation des plus-values (PVL)
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- Limitation des moins-values (MVL)
- Choix des unités de compte auxquelles l’option s’applique
- Choix d’un palier de moins-value entre - 10 %, - 20 %, - 30 %, - 40 %
- Possibilité pour l’adhérent de choisir entre le simple envoi d’une alerte par SMS et/ou la réalisation automatique de l’arbitrage
- Contrôle réalisé chaque jour de cotation du(des) support(s) concené(s)
- Arbitrage, le cas échéant, de la totalité de l’investissement sur le(s) support(s) concerné(s)
- Facturation des arbitrages réalisés
- Limitation des moins-values (MVL)
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- Gestion profilée (« Mode pilotage retraite »)
- Choix d’un profil parmi les 4 proposés depuis le 15 mai 2025
- Profil « Prudent Horizon Retraite »
- Allocation de 15 ans à plus de 10 ans du départ à la retraite
- Fonds en euros : 33 %
- Conservateur Obligations Court Terme : 29 %
- Conservateur Diversifié Réactif : 36 %
- FCPR Amundi CPR France Investissement : 2 %
- Allocation à 2 ans et moins du départ à la retraite
- Fonds en euros : 46 %
- Conservateur Obligations Court Terme : 45 %
- Conservateur Diversifié Réactif : 9 %
- Allocation de 15 ans à plus de 10 ans du départ à la retraite
- Profil « Prudent Horizon Retraite »
- Choix d’un profil parmi les 4 proposés depuis le 15 mai 2025
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- Profil « Equilibré Horizon Retraite »
- Allocation de 15 ans à plus de 10 ans du départ à la retraite
- Fonds en euros : 24 %
- Conservateur Obligations Court Terme : 4 %
- Conservateur Diversifié Réactif : 36 %
- Conservateur Actions Flexibles : 18 %
- Conservateur Actions Euro : 4 %
- Conservateur Actions Monde : 9 %
- FCPR Amundi CPR France Investissement : 5 %
- Allocation à 2 ans et moins du départ à la retraite
- Fonds en euros : 46 %
- Conservateur Obligations Court Terme : 27 %
- Conservateur Diversifié Réactif : 18 %
- Conservateur Actions Flexibles : 9 %
- Allocation de 15 ans à plus de 10 ans du départ à la retraite
- Profil « Equilibré Horizon Retraite »
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- Profil « Dynamique Horizon Retraite »
- Allocation de 15 ans à plus de 10 ans du départ à la retraite
- Fonds en euros : 10 %
- Conservateur Obligations Court Terme : 0 %
- Conservateur Diversifié Réactif : 18 %
- Conservateur Actions Flexibles : 36 %
- Conservateur Actions Euro : 11 %
- Conservateur Actions Monde : 18 %
- FCPR Amundi CPR France Investissement : 7 %
- Allocation à 2 ans et moins du départ à la retraite
- Fonds en euros : 36 %
- Conservateur Obligations Court Terme : 18 %
- Conservateur Diversifié Réactif : 27 %
- Conservateur Actions Flexibles : 9 %
- Conservateur Actions Euro : 5 %
- Conservateur Actions Monde : 5 %
- Allocation de 15 ans à plus de 10 ans du départ à la retraite
- Profil « Dynamique Horizon Retraite »
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- Profil « Offensif Horizon Retraite »
- Allocation de 15 ans à plus de 10 ans du départ à la retraite
- Fonds en euros : 10 %
- Conservateur Obligations Court Terme : 0 %
- Conservateur Diversifié Réactif : 18 %
- Conservateur Actions Flexibles : 36 %
- Conservateur Actions Euro : 9 %
- Conservateur Actions Monde : 18 %
- FCPR Amundi CPR France Investissement : 9 %
- Allocation à 2 ans et moins du départ à la retraite
- Fonds en euros : 36 %
- Conservateur Obligations Court Terme : 18 %
- Conservateur Diversifié Réactif : 27 %
- Conservateur Actions Flexibles : 9 %
- Conservateur Actions Euro : 5 %
- Conservateur Actions Monde : 5 %
- Allocation de 15 ans à plus de 10 ans du départ à la retraite
- Profil « Offensif Horizon Retraite »
-
- Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
- (non proposé)
Garantie plancher décès
- (non proposé)
Autres garanties optionnelles possibles
- (néant)
Frais de sortie en rente
- Frais d’arrérage de rente : 3,0 % + 0,5 % des provisions mathématiques moyennes des rentes
Options de sorties en rente proposées
- Rente viagère simple
- Rente viagère réversible
- Taux de réversion possible de 50 %, 60 % à 100 %
Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler
Document(s) lié(s)
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