Article

Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) - Analyse 2024 des Conditions Générales

Achevé de rédiger le 28/02/2024

Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 28 février 2024

 

Eléments de référence

  • Assureur
    • MIF
  • Type de contrat
    • Multisupport
  • Nature du contrat
    • Individuel
  • Association souscriptrice du contrat
    • (non applicable, car contrat individuel)
  • Version des conditions générales analysées
    • Edition 01/2024
  • Statut du contrat
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles
  • Limitations en termes de capacité à souscrire
    • Exigence d’un âge minimum de 18 ans
    • Aucun âge maximum
    • Résidence fiscale sur le territoire de la République française, hors Nouvelle Calédonie et Polynésie Française

 

Frais

  • Frais à la souscription
    • Aucun frais de souscription

 

  • Frais à l'entrée sur les versements en gestion libre
    • Versements réalisés dans des unités de compte
      • 0,00 %
    • Versements réalisés dans le fonds en euros
      • 2,00 %

 

  • Frais à l'entrée sur les versements en gestion sous mandat
    • 0,00 % tous supports d’investissement confondus

 

  • Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
    • 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros

 

  • Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
    • (absence de fonds eurocroissance)

 

  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
    • 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte
      prélevés prorata temporis au 31 décembre de chaque année

 

  • Frais de gestion additionnels sur les SCPI
    • Conservation par l’assureur de 10 % du revenu versé trimestriellement sur chaque SCPI
       
  • Frais de gestion additionnels propres à la gestion sous mandat
    • 0,20 % de frais de gestion supplémentaires sur les unités de compte

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l'ouverture
    • Gestion libre : 500 € nets de frais d’entrée sur le versement
    • Gestion sous mandat : 1 000 € nets de frais d’entrée sur le versement
  • Montant minimum de versement libre
    • 150 € net de frais d’entrée sur le versement
  • Montant minimum de versements libres programmés
    • Périodicité mensuelle : 30 € nets de frais d’entrée sur le versement
    • Périodicité trimestrielle : (non proposé)
    • Périodicité semestrielle : (non proposé)
    • Périodicité annuelle : (non proposé)
  • Revalorisation des versements libres programmés
    • Possibilité pour l’adhérent d’opter pour une revalorisation annuelle du montant de ses versements libres programmés en fixant lui-même le taux correspondant
    • Dans ce cas, la revalorisation du montant du versement mensuel programmé est réalisée le 1er juillet de chaque année conformément au taux fixé par le client

 

Fonds en Euros classique

  • Historique de taux servis
    (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
    • 2023 : 3,05 %
    • 2022 : 2,20 %
    • 2021 : 1,70 %
    • 2020 : 1,70 %
    • 2019 : 1,95 %
    • 2018 : 2,35 %
    • 2017 : 2,50 %
    • 2016 : 2,60 %
    • 2015 : 3,30 %
    • 2014 : 3,65 %
    • 2013 : 3,85 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
  • Nature de la garantie du capital
    • Garantie du capital nette des frais de gestion sur le fonds en euros
  • Protection du fonds en euros
    • À tout moment, l’assureur se réserve la possibilité de restreindre la possibilité d’investir sur le fonds en euros

 

Gestions financières proposées

  • Gestion libre
    • Investissement libre dans le fonds en euros du contrat
    • Accès à la gamme d’unités de compte proposée en gestion libre
      • 22 unités de compte patrimoniales
        issues de 17 sociétés de gestion
        à 100 % en architecture ouverte
      • 3 SCPI (accessibles à partir de 5 000 € investis au contrat)
        • Cristal Rente (Inter Gestion)
        • Epargne Pierre (Atland Voisin)
        • Immorente (Sofidy)
      • 2 trackers
        • BNP Paribas Easy CAC 40 ESG UCITS ETF
          Indice de référence : Euronext CAC 40 ESG
        • Amundi MSCI World Water ESG Screened UCITS ETF Dist
          Indice de référence : MSCI ACWI IMI Water ESG Filtered
      • 2 fonds de private equity (non-coté)
        • FCPR Eurazeo Private Value Europe 3 C
          (fonds à période de souscription permanente)
        • FCPR Amundi Fleuron des Territoires A
          (fonds à période de souscription fixe)

 

  • Gestion sous mandat
    • Délégation la gestion de son contrat par l’adhérent à Ofi AM
    • Choix d’un profil de gestion parmi les 4 proposés
      • Mandat Prudent (Volatilité maximale de 5 %) : 30 % UC et 70 % Fonds Euros
      • Mandat Equilibré (Volatilité maximale de 5 %) : 50 % UC et 50 % Fonds Euros
      • Mandat Dynamique (Volatilité maximale de 8 %) : 70 % UC et 30 % Fonds Euros
      • Mandat Offensif (Volatilité maximale de 15 %) : 90 % UC et 10 % Fonds Euros

 

  • Mode Multipoches
    • Non proposé

 

Frais de changement de mode de gestion financière

  • Facturation de 100 € de frais forfaitaires à partir de la 3ème demande de résiliation de la gestion sous mandat au cours d’une même année civile

 

Frais d’Arbitrage en gestion libre

  • Montant minimum
    • (néant)
  • Facturation
    • 0 % de frais d’arbitrage du fonds en euros vers des unités de compte
    • 0 % de frais d’arbitrage entre unités de compte
    • 1 % de frais d’arbitrage d’unités de compte vers le fonds en euros
  • Plafond de frais d’arbitrage
    • Absence de plafond en cas d’arbitrage payant

 

Rachat partiel

  • Montant minimum
    • 100 €
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel
    • 250 € (porté à 1 000 € dans le cadre de la gestion sous mandat)

 

Garantie plancher

  • Absence de garantie plancher en cas de décès de l’adhérent

 

Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler

La présente documentation est la propriété exclusive de GVfM. Elle a pour objectif d'aider l'internaute dans sa compréhension des offres et des mécanismes de services financiers, ainsi qu'à contribuer à l'éclairer dans sa démarche de choix. Toute reproduction, représentation, diffusion ou rediffusion, en totalité ou partie, du contenu du site (textes, images, vidéos, extraits sonores…), sur quelque support ou par tout procédé que ce soit (notamment par voie de caching, framing) de même que toute vente, revente, retransmission ou mise à disposition de tiers de quelque manière que ce soit sont interdites. Le non-respect de cette interdiction constitue une contrefaçon susceptible d'engager la responsabilité civile et pénale du contrefacteur.