Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) - Analyse 2022-2023 des Conditions Générales

Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 13 juillet 2022

Eléments de référence

• Assureur :
  • MIF
• Type de contrat :
  • Multisupport
• Nature du contrat :
  • Individuel
• Association souscriptrice du contrat :
  • (non applicable, car contrat individuel)
• Version des conditions générales analysées :
  • Edition 01/2022
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à la souscription :
  • Aucun frais de souscription

• Frais à l'entrée sur les versements en gestion libre :
  • Versements réalisés dans des unités de compte :
    • 0,00 %
  • Versements réalisés dans le fonds en euros :
    • 2,00 %

• Frais à l'entrée sur les versements en gestion sous mandat :
  • • 0,00 % tous supports d’investissement confondus

• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros :
  • 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros

• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
  • (absence de fonds eurocroissance)

• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
  • 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés prorata temporis au 31 décembre de chaque année

• Frais de gestion additionnels sur les SCPI (UC) :
  • Conservation par l’assureur de 10 % du revenu versé trimestriellement sur chaque SCPI
     
• Frais de gestion additionnels propres à la gestion sous mandat :
  • 0,20 % de frais de gestion supplémentaires sur les unités de compte

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture :
  • Gestion libre : 500 € nets de frais d’entrée sur le versement
  • Gestion sous mandat : 1 000 € nets de frais d’entrée sur le versement
• Montant minimum de versement libre :
  • 150 € net de frais d’entrée sur le versement
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 30 € nets de frais d’entrée sur le versement
  • Périodicité trimestrielle : (non proposé)
  • Périodicité semestrielle : (non proposé)
  • Périodicité annuelle : (non proposé)
• Revalorisation des versements libres programmés :
  • Possibilité pour l’adhérent d’opter pour une revalorisation annuelle du montant de ses versements libres programmés en fixant lui-même le taux correspondant

Fonds en Euros classique

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2021 : 1,70 %
  • 2020 : 1,70 %
  • 2019 : 1,95 %
  • 2018 : 2,35 %
  • 2017 : 2,50 %
  • 2016 : 2,60 %
  • 2015 : 3,30 %
  • 2014 : 3,65 %
  • 2013 : 3,85 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
• Nature de la garantie du capital :
  • Garantie du capital nette des frais de gestion sur le fonds en euros
• Protection du fonds en euros :
  • Possibilité pour l’assureur de réguler les sorties du fonds en euros dans l’hypothèses d’une situation des marchés financiers défavorables et/ou d’un désinvestissement massif du fonds en euros vers les unités de compte susceptible de porter atteinte à la collectivité

Gestions financières proposées

• Gestion libre :
  • Investissement possible dans le fonds en euros du contrat
  • Accès à la gamme d’unités de compte

• Gestion sous mandat :
  • Délégation la gestion de son contrat par l’adhérent à Ofi AM
  • Choix d’un profil de gestion parmi les 4 proposés :
    • Mandat Prudent (Volatilité maximale de 5 %) : 30 % UC et 70 % Fonds Euros
    • Mandat Equilibré (Volatilité maximale de 5 %) : 50 % UC et 50 % Fonds Euros
    • Mandat Dynamique (Volatilité maximale de 8 %) : 70 % UC et 30 % Fonds Euros
    • Mandat Offensif (Volatilité maximale de 15 %) : 90 % UC et 10 % Fonds Euros
  • Historique de performances des mandats de gestion :
    (performances nettes de tous frais du contrat)
    • Mandat Prudent : + 4,10 % en 2021
    • Mandat Equilibré : + 6,07 % en 2021
    • Mandat Dynamique : + 8,22 % en 2021
    • Mandat Offensif : + 12,06 % en 2021

• Mode Multipoches :
  • Non proposé

Gamme d'unités de compte proposée en gestion libre

• Unités de compte classiques :
  • 17 unités de compte proposées
  • 13 sociétés de gestion
• Supports immobiliers (accessibles à partir de 5 000 € investis au contrat) :
  • 4 SCPI :
    • Cristal Rente (Inter Gestion)
    • Epargne Pierre (Atland Voisin)
    • Immorente (Sofidy)
    • PFO2 (Perial)
  • 1 SCI :
    • Primonial Capimmo (Primonial)
• Trackers :
  • (néant)
• Titres vifs :
  • (néant)
• Fonds de private equity (non-coté) :
  • (néant)
• Fonds d’infrastructures :
  • (néant)

Frais de changement de mode de gestion financière

• Facturation de 100 € de frais forfaitaires à partir de la 3^ème demande de résiliation de la gestion sous mandat au cours d’une même année civile

Frais d’Arbitrage en gestion libre

• Montant minimum :
  • (néant)
• Facturation :
  • 0 % de frais d’arbitrage du fonds en euros vers des unités de compte
  • 0 % de frais d’arbitrage entre unités de compte
  • 1 % de frais d’arbitrage d’unités de compte vers le fonds en euros
• Plafond de frais d’arbitrage :
  • Absence de plafond en cas d’arbitrage payant

Rachat partiel

• Montant minimum :
  • 100 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
  • 250 € (porté à 1 000 € dans le cadre de la gestion sous mandat)

Garantie plancher

• Absence de garantie plancher en cas de décès de l’adhérent