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Comment faire mon choix entre les différentes unités de compte (UC) proposées ?

Achevé de rédiger le 15/09/2013

La question du choix des UC est particulièrement complexe en Epargne Patrimoniale : c’est sur ce segment de l’Epargne vie que le client a accès au plus grand nombre de fonctionnalités, ce qui, au final, a tendance à complexifier les contrats. Pour prendre une image, cela revient à mettre une Ferrari entre les mains d’un conducteur lambda !

En théorie, c’est à l’intermédiaire (CGPI, conseiller bancaire, courtier…) d’éclairer le client dans le choix de ses UC. Mais encore faut-il qu’il le fasse, sachant qu’il n’a pas forcément intérêt à se mettre en risque pour donner à son client des conseils d’investissement. On atteint là les limites du devoir de conseil. Cela peut expliquer pourquoi certains épargnants fortunés choisissent délibérément de rester sur des contrats plus standards, notamment de type associatif.

Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler

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