Cler (Agipi) - Analyse 2020-2021 des Conditions Générales

CLER

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 8 juillet 2020

Eléments de référence

• Assureur(s) :
  • AXA France Vie S.A. et AXA Assurances Vie Mutuelle
• Type de contrat :
  • Multisupport
• Nature du contrat :
  • Associatif
• Entité souscriptrice du contrat collectif :
  • Association AGIPI
• Version des conditions générales analysées :
  • AGI 0215 - Edition 06/2020
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais de dossier à la souscription :
  • 30 € maximum
• Frais à l'entrée sur les versements :
  • 4,85 % maximum de frais d’entrée
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
  • Fonds Agipi : 0,75 %
• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
  • Fonds Agipi Euro Croissance : 0,75 %
  • Frais de performance financière : taux annuel maximum de 10 %
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) hors AXA Selectiv’Immo :
  • 1,00 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) hors AXA Selectiv’Immo :
  • 1,50 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
• Frais annuels additionnels en gestion profilée :
  • 0,60 % prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture :
  • 1 000 € abaissé à 300 € en cas de mise en place de versements programmés d’un montant unitaire minimum de 100 €
• Montant minimum de versement libre :
  • 500 €
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 100 €
  • Périodicité trimestrielle : 100 €
  • Périodicité semestrielle : 100 €
  • Périodicité annuelle : 100 €

Fonds en Euros classique « Fonds Agipi »

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2019 : 1,70 %
  • 2018 : 2,10 %
  • 2017 : 2,10 %
  • 2016 : 2,25 %
  • 2015 : 2,50 %
  • 2014 : 2,85 %
  • 2013 : 3,03 %
  • 2012 : 3,20 %
  • 2011 : 3,50 %
  • 2010 : 3,70 %
  • 2009 : 3,85 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Possibilité d’investir à 100 % dans le Fonds en euros Agipi au sein de la gestion libre

Fonds Eurocroissance « Fonds Agipi Euro Croissance »

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2019 : 3,50 %
  • 2018 : 2,85 %
  • 2017 : 3,80 %
  • 2016 : 2,70 %
  • 2015 : 3,04 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Investissement au minimum à 20 % en unités de compte, le fonds Agipi Euro Croissance n’étant pas accessible en gestion libre, mais uniquement au sein des autres conventions de gestion qui comportent toutes des règles d’investissement au minimum à 20 % ou 30 % en UC.

Modes de gestions financières proposés

• Gestion libre
  • Investissement possible dans le fonds en euros Agipi
  • Accès uniquement à la gamme des 12 UC suivantes :
    • Supports obligataires :
      • Agipi Obligations Inflation,
      • Agipi Obligations Monde
    • Supports diversifiés :
      • Agipi Ambition,
      • Agipi Convictions,
      • Agipi Immobilier
    • Supports actions :
      • Agipi Actions Emergents,
      • Agipi Actions Europe,
      • Agipi Actions Monde,
      • Agipi Grandes Tendances,
      • Agipi Monde Durable
    • Supports spécifiques :
      • Agipi Régions Solidaire,
      • Agipi Selectiv’Immo
  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Gestion orientée
      • Rééquilibrage périodique de l’épargne afin de garder une répartition fixe définie par l’épargnant
    • Gestion évolutive
      • Réduction progressive de l’exposition en unités de compte chaque année afin d’atteindre 80 % d’investissement sur le fonds en euros retenu à 65 ans

• Convention de gestion personnalisée
  • Possibilité pour l’épargnant d’investir dans le fonds en euros Agipi et/ou dans le fonds Agipi Euro Croissance
  • Investissement au minimum à 20 % en unités de compte
  • Accès par l’épargnant aux mêmes supports qu’en gestion libre, ainsi qu’au fonds Agipi Innovation (FCPR)

• Convention thématique
  • Choix par l’adhérent :
    • du fonds en euros retenu entre :
      • le Fonds Agipi
      • le Fonds Agipi Euro Croissance
    • de la thématique de gestion entre :
      • la thématique Avenir
      • la thématique Patrimoine
    • du profil d’investissement entre :
      • Prudent
      • Equilibré
      • Dynamique
      • Offensif

• Gestion pilotée
  • Choix par l’adhérent :
    • du fonds en euros retenu entre :
      • le Fonds Agipi
      • le Fonds Agipi Euro Croissance
    • du mode de gestion pilotée entre :
      • la gestion pilotée
      • la gestion pilotée ESG
    • du profil d’investissement entre :
      • Prudent
      • Equilibré
      • Dynamique
      • Offensif

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés :
  • Impossibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
  • Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment

Gamme d'unités de compte proposée en gestion libre

• Unités de compte classiques :
  • 11 unités de compte proposées
  • Fonds labellisés Agipi
• Supports immobiliers :
  • 1 OPCI : Axa Selectiv’Immo
• Trackers :
  • (néant)
• Titres vifs :
  • (néant)
• Fonds de private equity (non-côté) :
  • (néant)

Arbitrages

• Gestion libre
  • Montant minimum d’un arbitrage de 1 500 €
  • Facturation à hauteur de 0,80 % des sommes transférées
• Conventions de gestion (hors gestion libre)
  • Gratuité des arbitrages

Rachat partiel

• Montant minimum
  • 500 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel
  • 1 000 €

Garantie plancher décès

• Garantie accessible dans le cadre de la gestion pilotée ou d’une convention de gestion
• Montant maximum de moins-value assurable :
  • Non limité
• Âge limite de souscription de la garantie :
  • Garantie incluse de facto dans les conventions de gestion et la gestion pilotée
• Âge limite de couverture de la garantie :
  • Non limité
• Coût annuel de la garantie :
  • Garantie incluse de facto dans les conventions de gestion et la gestion pilotée