Carac Epargne Génération (CEGEN) - Analyse 2022-2023 des Conditions Générales

Carac Epargne Génération (CEGEN)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 15 décembre 2022

Eléments de référence

• Assureur
  • Carac
• Type de contrat
  • Multisupport
• Nature du contrat
  • Individuel
• Association souscriptrice du contrat
  • (non applicable, car contrat individuel)
• Version des conditions générales analysées
  • 1^er juin 2021
• Statut du contrat
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles
• Limites de souscription
  • Obligation pour l’adhérent d’être âgé de moins de 25 ans au moment de son adhésion
     

Frais

• Frais à l'entrée sur les versements
  • Absence de frais d’entrée : 0 %

• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
  • 0,90 % de frais de gestion sur le fonds en euros

• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
  • (absence de fonds eurocroissance)

• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
  • 0,90 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés mensuellement
    en diminution du nombre de parts

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture
  • 200 €
• Montant minimum de versement libre
  • 200 €
• Montant minimum de versements libres programmés
  • Périodicité mensuelle : 30 €
  • Périodicité trimestrielle : 90 €
  • Périodicité semestrielle : 180 €
  • Périodicité annuelle : 360 €

Fonds en Euros classique « fonds Sécurité »

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
  • 2021 : 1,20 %
  • 2020 : 1,40 %
  • 2019 : 1,80 %
  • 2018 : 2,00 %
  • 2017 : 2,10 %
  • 2016 : 2,45 %

• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
     
• Nature de la garantie du capital apportée sur le fonds en euros
  • La garantie du capital n’intègre pas les frais annuels de gestion de 0,60 %.
  • Concrètement, en cas de taux servi de 0 %, le capital de l’épargnant sur le fonds en euros pourrait donc baisser de - 0,90 %. Un versement de 1 000 € pourrait donc baisser à 991 € en fin d’année après prélèvement des frais.
     

Gestion financière proposée

• Gestion profilée exclusivement avec deux profils de gestion proposés
  • Profil « Prudent »
    • Investissement fixe des versements réalisés à hauteur
      • de 75 % dans le fonds en euros Sécurité
      • de 3 % dans l’UC EDR Euro Sustainable Equity (Edmond de Rothschild AM)
      • de 2 % dans l’UC Choix Solidaire (Ecofi)
      • de 6 % dans l’UC Mirova Europe Environmental Equity (Natixis AM)
      • de 6 % dans l’UC Thematics Meta (Natixis AM)
      • de 3 % dans l’UC Oddo Avenir (Oddo BHF AM)
      • de 3 % dans l’UC AB Sustainable US Thematics (Alliance Bernstein)
      • de 2 % dans l’UC Pictet Timber (Pictet AM)
    • Réalisation 1 fois par an d’un arbitrage automatique annuel et gratuit de rééquilibrage de l’épargne par rapport à l’allocation de référence du profil
  • Profil « Equilibré »
    • Investissement fixe des versements réalisés à hauteur
      • de 50 % dans le fonds en euros Sécurité
      • de 6 % dans l’UC EDR Euro Sustainable Equity (Edmond de Rothschild AM)
      • de 4 % dans l’UC Choix Solidaire (Ecofi)
      • de 12 % dans l’UC Mirova Europe Environmental Equity (Natixis AM)
      • de 12 % dans l’UC Thematics Meta (Natixis AM)
      • de 6 % dans l’UC Oddo Avenir (Oddo BHF AM)
      • de 6 % dans l’UC AB Sustainable US Thematics (Alliance Bernstein)
      • de 4 % dans l’UC Pictet Timber (Pictet AM)
    • Réalisation 1 fois par an d’un arbitrage automatique annuel rt gratuit de rééquilibrage de l’épargne par rapport à l’allocation de référence du profil

• Changement de mode de gestion financière
  • Possibilité pour l’épargnant de demander une fois par année civile et sans aucun frais la bascule d’un profil de gestion à un autre

Rachat partiel

• Montant minimum
  • 150 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel
  • 200 €

Garantie plancher

• Montant maximum de moins-value assurée
  • 150 000 €
• Âge limite de garantie
  • 75^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie
  • Assuré de 25 ans : 0,10 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 30 ans : 0,11 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 35 ans : 0,15 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 40 ans : 0,23 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 45 ans : 0,39 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 50 ans : 0,57 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 55 ans : 0,80 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 60 ans : 1,12 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 65 ans : 1,69 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 70 ans : 2,61 % des capitaux sous risque