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Arpèges (AXA) - Analyse 2019-2020 des Conditions Générales

Achevé de rédiger le 06/11/2019

Arpèges

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 6 novembre 2019

 

Eléments de référence

  • Assureur :
    • AXA France Vie
  • Type de contrat :
    • Multisupport
  • Nature du contrat :
    • Collectif à souscription individuelle
  • Entité souscriptrice du contrat collectif :
    • Association ANPERE
  • Version des conditions générales analysées :
    • Réf. 970261 (Juillet 2019)
  • Statut du contrat :
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais à l'entrée sur les versements :
    • 4,85 % de frais sur les versements
  • Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
    • Fonds en euros Arpèges Euro : 0,80 %
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) hors OPCI AXA Selectiv’Immo :
    • 0,96 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais de gestion annuels sur l’OPCI AXA Selectiv’Immo :
    • 1,50 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) en gestion sous mandat :
    • 1,56 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
      (soit 0,60 % en sus de la gestion libre)

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l'ouverture :
    • Gestion libre : 1 000 €
    • Gestion libre avec mise en place d’options de gestion financière : 5 000 €
    • Gestion évolutive / Gestion par convention : 1 000 €
    • Gestion sous mandat (encore appelée Gestion pilotée) : 30 000 €
  • Montant minimum de versement libre :
    • 120 €
  • Montant minimum de versements libres programmés :
    • Périodicité mensuelle : 40 €
    • Périodicité trimestrielle : 120 €
    • Périodicité semestrielle : 240 €
    • Périodicité annuelle : 480 €
  • Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
    • Oui

 

Fonds en Euros classique Arpèges Euro
(actif général Axa France Vie)

  • Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2018 : 1,90 % à 2,25 % selon bonus
    • 2017 : 1,90 % à 2,25 % selon bonus
    • 2016 : 2,00 % à 2,50 % selon bonus
    • 2015 : 2,20 % à 2,70 % selon bonus
    • 2014 : 2,55 % à 3,05 % selon bonus
    • 2013 : 3,70 % à 3,30 % selon bonus
    • 2012 : 2,90 % à 3,50 % selon bonus
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
    • (néant)

 

Modes de gestion financières proposés

  • Gestion libre :
    • Investissement libre dans le fonds en euros du contrat
    • Accès à la gamme de 39 UC proposées en gestion libre
    • Limitation du nombre d’UC à 14 pour l’investissement au contrat
    • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
      • Investissement progressif
        • Montant minimum de 40 € par échéance d’investissement
        • Choix de la périodicité : mensuelle / trimestrielle / semestrielle / annuelle
        • Fixation de la durée de mise en place entre 1 et 36 mois
        • Libre paramétrage de l’investissement (en %) entre 5 supports maximum
        • Facturation à hauteur de 0,80 % des montants réorientés
      • Dynamisation des intérêts (PB versée annuellement sur le fonds en euros)
        • Choix du pourcentage de la PB à dynamiser sur des UC
        • Libre paramétrage de l’investissement (en %) entre 5 supports maximum
        • Facturation à hauteur de 0,80 % des montants réorientés
      • Sécurisation des performances
        • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
        • Choix d’un palier de plus-value par UC entre + 5 % et + 50 %
        • Choix du % de la plus-value à sécuriser entre 10 % et 100 %
        • Arbitrage vers le fonds en euros
        • Contrôle réalisé entre le 25 et le 27 de chaque mois
        • Facturation à hauteur de 0,80 % des montants réorientés
      • Stop loss
        • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
        • Choix d’un palier de moins-value par UC entre - 5 % et - 20 %
        • Choix du % du support à sécuriser entre 10 % et 100 %
        • Arbitrage vers le fonds en euros
        • Contrôle réalisé entre le 25 et le 27 de chaque mois
        • Facturation à hauteur de 0,80 % des montants réorientés

 

  • Gestion par convention :
    • Choix d’une convention parmi les 5 proposées :
      • Référence (65 % de fonds en euros)
      • Modérée (60 % de fonds en euros)
      • Equilibre (40 % de fonds en euros)
      • Equilibre Plus (40 % de fonds en euros)
      • Dynamique (20 % de fonds en euros)
    • Réajustement annuel automatique de l’allocation
    • Possibilité d’investir librement par ailleurs sur les supports suivants :
      • AXA Selectiv’Immo
      • AXA Sélection Carmignac Convictions
      • AXA Selectiv’ Revenus

 

  • Gestion évolutive :
    • Table de répartition décroissance entre les fonds suivants :
      • Fonds en euros : de 30 % à 85 %
      • AXA Oblig Inflation : 10 % (stable)
      • AXA Sélection Stars : de 40 % à 5 %
      • AXA Rosenberg Eurobloc : de 20 % à 0 %
    • Réajustement annuel automatique de l’allocation

 

  • Gestion sous mandat (encore appelée gestion pilotée) :
    • Choix d’une orientation de gestion parmi les 6 proposées :
      • Piano
      • Perspectiv’ Piano
      • Allegro
      • Perspectiv’ Allegro
      • Cresendo
      • Fortissimo

 

    • Possibilité d’investir librement par ailleurs sur les supports suivants :
      • AXA Selectiv’Immo
      • AXA Sélection Carmignac Convictions
      • AXA Selectiv’ Revenus

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés :
    • (non)

 

Gamme d'unités de compte proposée en gestion libre

  • Unités de compte classiques :
    • 39 unités de compte proposées
    • 10 sociétés de gestion
  • Supports immobiliers :
    • SCPI : (néant)
    • SCI : (néant)
    • OPCI : 2
  • Trackers :
    • (néant)
  • Titres vifs :
    • (néant)
  • Fonds de private equity (non-côté)
    • (néant)

 

Arbitrages

  • Montant minimum :
    • 480 € en gestion libre
  • Facturation :
    • Gestion libre : 4 arbitrages gratuits par année civile

 

Rachat partiel

  • Montant minimum :
    • 480 €
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
    • 480 €

 

Garantie plancher optionnelle

  • Montant maximum de moins-value assurable :
    • (non limitée)
  • Âge limite de garantie :
    • 80ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie :
    • (aucune facturation additionnelle)

 

Autres garanties optionnelles possibles

  • Garantie majorée en cas de décès : 110 %, 120 %, 130 %, 140 %, 150 %, 160 %
  • Garantie revalorisée du taux mensuel du Livret A
  • Garantie cliquet
  • Garantie transmission

 

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