Analyse 2026 du PER Individuel Intencial Libéralys Retraite (ILR)

Intencial Libéralys Retraite (ILR) est le plan d’épargne retraite individuel (PER) proposé par la plateforme Intencial Patrimoine (Groupe Apicil) par le biais d’un réseau de conseillers en gestion de patrimoine (CGPI) et de partenaires distributeurs.

En cohérence avec le positionnement d’Intencial patrimoine et de ses distributeurs, Intencial Libéralys Retraite (ILR) est un PER bénéficiant d’une large palette de solutions patrimoniales, tant en termes de modes de gestion financière que de supports d’investissement.

Sur un marché des PER Individuels relativement banalisé, Intencial Libéralys Retraite (ILR) se distingue notamment par :

• l’intégration de 59 trackers (ETF) et de 12 supports indiciels au sein de la gamme d’unités de compte,
• la proposition en option à l’épargnant d’une gamme d’unités de compte dite « smart » pour laquelle il n’y a pas de rétrocession versée par les sociétés de gestion d’actifs, avec en contrepartie une majoration forfaitaire de + 0,80 % des frais de gestion annuels prélevés sur les unités de compte concernées,
• la possibilité pour l’adhérent de déléguer la gestion financière de son contrat à son conseiller financier après signature d’un mandat de gestion ad hoc. Concrètement, le mandataire du client peut alors réaliser les arbitrages, les investissements, les cessions qu’il juge pertinents pour son client, sous réserve de respecter le mandat signé avec l’épargnant. Le mandat ne permet logiquement pas au conseiller financier de réaliser d’autres actes de gestion du type rachat partiel, transfert, nantissement…

Principaux atouts d’Intencial Libéralys Retraite (ILR)

• Contrat relativement accessible au regard de sa richesse fonctionnelle et la largeur de la gamme d’unités de compte proposée :
  • Possible souscription dès 500 € de versement initial, sous réserve de la mise en place de versements programmés
  • Possible réalisation de versements libres dès 150 €
  • Possible mise en place de versements programmés dès 50 € par mois
• Identification par GVfM de 120 unités de compte « stars » au sein de la gamme d’UC « classiques » couvrant la plupart des classes d’actifs :
  • Actions Internationales :
    • Fidelity Global Dividend Fund,
    • Columbia Threadneedle Global Focus,
    • DPAM Equities NewGems Sustainable…
  • Actions Europe :
    • Tocqueville Euro Equity Value,
    • Palatine Europe Sustainable Employment,
    • Echiquier Positive Impact Europe…
  • Actions Sectorielles :
    • Axiom European Banks Equity,
    • Pictet Premium Brands,
    • BlackRock Sustainable Energy Fund…
  • Gestion flexible :
    • Futur Flexible Actions,
    • Sycomore Europe Happy@work,
    • Clartan Valeurs…
  • Gestion alternative :
    • BDL Rempart, Helium Selection,
    • JP Morgan Europe Equity Absolute Alpha Fund,
    • Varenne Valeur…
• Accès à une gamme de 12 UC indicielles et de 59 trackers (ETF) permettant à l’adhérent de répliquer une large palette d’indices de marché, dont :
  • Actions France : CAC 40, MSCI France…
  • Actions Europe : Euro Stoxx 50, DAX, MSCI Europe…
  • Actions Américaines : S&P 500, MSCI USA, Nasdaq100…
• Proposition en option d’une gamme de 71 unités de compte dite « smart » pour lesquelles il n’y a aucune rétrocession (« marge arrière ») versée par les sociétés de gestion concernées au distributeur et à l’assureur. Ce schéma permet de garantir une totale neutralité du conseiller financier dans le choix des fonds et l’allocation d’actifs du contrat.
• Largeur et haut niveau de paramétrabilité de la gamme de rentes proposées à l’adhérent qui souhaiterait dénouer tout ou partie de son capital sous la forme d’une rente à son départ à la retraite :
  • Rente viagère simple
  • Rente viagère avec annuités garanties
  • Rente viagère réversible à 60 % ou 100 %
  • Rente viagère réversible avec annuités garanties
  • Rente viagère par palier
    • Taux de progression de - 25 % à + 25 %
    • Palier de 3 ans ou 5 ans
  • Rente viagère par palier réversible

Principaux inconvénients d’Intencial Libéralys Retraite (ILR)

• Contrat ayant une certaine structure de coûts, en cohérence avec :
  • le suivi et le conseil par un conseiller en gestion de patrimoine,
  • la richesse fonctionnelle du contrat et l’accès à une large gamme d’UC.
• Absence de gestion pilotée classique (« gestion sous mandat collective ») à ce jour, en sachant que rien n’empêche Intencial d’en intégrer au fur et à mesure des évolution du produit.
• Facturation additionnelle de 0,80 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte de la gamme « smart », en sachant que cela correspond au montant moyen de rétrocession usuellement versé par les sociétés de gestion sur les unités de compte patrimoniales « classiques »

Cyrille Chartier-Kastler
Fondateur de Good Value for Money