Analyse 2026 de Placement-direct Retraite ISR

Placement-direct Retraite ISR est un plan d'épargne retraite individuel qui « a choisi un autre chemin » dans l'univers des plans d’épargne retraite individuels (PER).

C'est quasiment l'unique PER individuel du marché qui intègre 100 % d'unités de compte labellisées :

• ISR, Investissement Socialement Responsable,
• et/ou SFDR 9, c’est-à-dire positionnées sur l'investissement durable.

En cohérence avec le positionnement très engagé de Placement-direct Retraite ISR, l’assureur du contrat est l'UMR, pôle du Groupe VYV spécialisé sur la retraite. Le distributeur du contrat est Placement-direct qui est l'un principaux « pur-players » Internet du marché.

En cohérence avec le positionnement de Placement-direct et de l'UMR, Placement-direct Retraite ISR bénéficie :

• d'une tarification particulièrement compétitive pour l'épargnant,
• d'une très grande richesse fonctionnelle,
• d'un parcours client 100 % en ligne avec signature électronique à la souscription.

L'adhérent a toute faculté pour intervenir sur son contrat (consultation, arbitrage, changement de mode de gestion financière…) via l'extranet mis à sa disposition.

En conformité avec la loi Pacte, Placement-direct Retraite ISR propose par défaut de la gestion profilée à horizon (GPH). L'épargnant est toutefois libre d'opter pour l'un des deux autres modes de gestion financière proposés au contrat, à savoir :

• de la gestion pilotée gérée par Mirova,
• de la gestion libre.

Soulignons la qualité des conditions générales du contrat qui sont lisibles, claires et compréhensibles malgré la très grande richesse fonctionnelle du produit.

C'est un atout pour l'adhérent, qui est ainsi en toute capacité à comprendre ce qu'il souscrit, la tarification du contrat, ses seuils d'accès ainsi que l'ensemble des fonctionnalités proposées.

Principaux atouts de Placement-direct Retraite ISR

• Contrat particulièrement accessible pour un adhérent, ce qui permet notamment aux jeunes de souscrire le contrat dès leur entrée dans la vie active :
  • Souscription possible dès 50 € de versement initial à l'ouverture, sous réserve de la mise en place de versements programmés.
  • Alimentation possible via des versements libres dès 50 € et/ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.
• Richesse fonctionnelle du contrat, en sachant qu’il est en outre multi-poches :
  • Gestion profilée à horizon (mode de gestion par défaut),
  • Gestion pilotée (« gestion sous mandat collective ») déléguée à Mirova,
  • Gestion libre à la main de l'épargnant avec le fonds en euros, la gamme de 100 unités de compte.
• Largeur de la gamme d'options financières proposées en gestion libre, avec respectivement :
  • l'investissement progressif,
  • la dynamisation des intérêts du fonds en euros,
  • la sécurisation des plus-values latentes,
  • le rééquilibrage annuel de l'allocation d'actifs,
  • la limitation des moins-values, celle-ci pouvant être activée de manière relative ou absolue.
• Performance du fonds en euros intégré dans le contrat avec, respectivement (taux nets de frais et bruts de prélèvements sociaux et fiscaux) :
  • 4,00 % en 2025,
  • 3,60 % en 2024,
  • 3,30 % en 2023.
• Tarification particulièrement compétitive du contrat :
  • 0 % de frais à l’entrée sur les versements,
  • 0,60 % de frais de gestion annuels sur le fonds en euros,
  • 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte, y compris sur les supports immobiliers comme les 7 SCPI proposées au contrat,
  • totale gratuité des arbitrages passés par l'épargnant.
• Richesse de la gamme de rentes proposées à l’adhérent, le cas échéant, lors du dénouement de son contrat à la retraite, avec :
  • de la rente viagère simple,
  • de la rente réversible à 60 %, 80 % ou 100 %,
  • de la rente viagère avec annuités garanties (15 années),
  • de la rente viagère par paliers, avec un palier initial de cinq années permettant d'embarquer une majoration ou une minoration de 25 % ou de 50 %.

Principaux inconvénients de Placement-direct Retraite ISR

• Impossibilité pour l'épargnant de se positionner sur des indices de marché comme le CAC 40 ou l'Euro Stoxx, ces indices intègrent des sociétés cotées ne répondant pas aux critères ISR ou SFDR 9.
• Performances à ce stade dans la moyenne du marché des différentes gestions profilées à horizon du contrat. Possibilité pour l'UMR et Placement-direct de réviser les grilles d'allocation du contrat afin de renforcer leurs performances dans le temps.
• Qualité inégale des unités de compte intégrées dans la gamme de 100 supports proposés au contrat.

Cyrille Chartier-Kastler

Fondateur de Good Value for Money