Analyse 2026 d'AGIPI Emprunteur (ARC)

ARC Agipi est l’offre d’assurance emprunteur proposée par l’Association Agipi en partenariat avec Axa France, offre distribuée par les agents généraux des réseaux Axa Assurances et Axa Prévoyance et Patrimoine (A2P).

Comme toute assurance emprunteur, ARC Agipi permet de prendre le relais des mensualités d’un prêt en cas d’impossibilité pour l’assuré de faire face à ses engagements en raison d’un accident de la vie : décès, invalidité ou arrêt de travail au-delà d’une période de franchise.

Le contrat permet :

• de couvrir et de s’adapter à différentes natures de prêt :
  • prêt classique à échéances constantes,
  • prêt à taux zéro,
  • prêt avec un différé de remboursement partiel (report des mensualités de remboursement du capital emprunté) ou avec un différé de remboursement total (report de la totalité des échéances de remboursement, capital et intérêts compris),
  • prêt in fine, dans lequel la totalité du capital est remboursé en une fois à l’échéance finale,
  • prêt relais permettant de financer un nouveau bien avant d’avoir vendu l’ancien,
  • prêt à la consommation ou prêt immobilier.
• de monter sur des niveaux de couverture très élevés, en particulier pour la garantie décès, étant entendu qu’au-delà d’un certain montant le dossier sera présenté par Axa à ses réassureurs attitrés,
• une souscription et un âge limite de couverture jusqu’à des âges élevés :
  • souscription possible en décès jusqu’à 80 ans et couverture possible jusqu’à 85 ans,
  • souscription possible en invalidité et en incapacité (arrêt de travail) jusqu’à 65 ans et couverture possible jusqu’à 70 ans.
• de multiples choix de paramétrage de chacune des garanties, permettant ainsi de s’ajuster finement aux besoins de l’assuré et de sa famille :
  • large choix de franchises en arrêt de travail : 90 jours ou 180 jours en standard, avec la possibilité de descendre à 30 jours, voire à 15 jours pour certaines professions et sous réserve de sélection médicale,
  • possibilité de choisir pour la garantie invalidité ente le barème d’indemnisation de la Sécurité Sociale et des barèmes spécifiques adaptés à certaines professions,
  • possibilité de majorer de 25 % le montant de la rente d’invalidité (option ARC 25),
  • possibilité sur option également d’abaisser le seuil de prise en charges des affections psychologiques et dorso-lombaires (option Psy/Dos+) tant pour la garantie invalidité que pour la garantie incapacité (arrêt de travail).
• de choisir entre deux modes de cotisation d’assurance possibles :
  • la tarification en solde restant dû, à savoir que la cotisation est révisée chaque année en fonction de l’âge de l’assuré (qui augmente, donc impacte la cotisation à la hausse) et en fonction du capital restant à rembourser (qui diminue, donc impacte la cotisation à la baisse),
  • sur sélection médicale la tarification constante sur toutes les échéances du prêt, déterminée une fois pour toute à la souscription.

Arc Agipi présente comme particularité singulière sur le marché la possibilité pour l’assuré qui le souhaiterait de prolonger la durée du prêt jusqu’à 60 mois au-delà de son l’échéance initiale (dans la limite de l’âge de fin de garantie) et ce sans aucune nouvelle modalité de sélection médicale.

Arc Agipi propose évidemment dans le respect de la Loi Lemoine des prêts sans aucune sélection médicale préalable, à partir du moment où les trois conditions suivantes sont réunies :

• le montant du prêt est inférieur à 200 000 euros,
• la dernière échéance de remboursement doit intervenir avant le 60^ème anniversaire de l’assuré,
• le prêt a pour objectif l’achat d’un bien immobilier (ou sa rénovation).

L’acceptation des formalités médicales, les conditions d’âge ou de profession exercée par l’assuré ainsi que le fait qu’il soit fumeur ou non, peuvent induire dans la tarification d’ARC Agipi une économie pouvant aller jusqu’à - 15 % par rapport aux tarifs moyens du marchés relevés par Good Value for Money dans son référentiel tarifaire 2026.

AGIPI Emprunteur (ARC)propose en outre plusieurs dispositifs de réduction tarifaire :

• réduction « première installation » pour les travailleurs non-salariés de - 25 %,
• réduction de - 20 % pour la souscription conjointe sur le même prêt d’une seconde personne avec une quotité de 100 %,
• réduction de - 8 % pour des prêts allant jusqu’à 12 ans accordés aux pharmaciens pour l’achat de leur officine.

Quels sont les principaux atouts d’AGIPI Emprunteur ?

• Possibilité de garantir un grand nombre de natures de prêts : prêt classique, prêt à taux zéro, prêt avec différé partiel ou total d’amortissement, prêt in fin, prêt relais.
• Possibilité de monter sur des niveaux de couverture élevés, permettant notamment de financer des projets professionnels (cabinets médicaux, d’avocats…)
• Richesse de paramétrages dans les garanties : choix entre différents niveaux de franchises en cas d’arrêt de travail, majoration possible de la rente d’invalidité, choix du barème d’invalidité, possible prise en charge améliorée des affections psychologiques et dorso-lombaires.
• Economies possibles pouvant aller jusqu’à - 15 % par rapport aux tarifs moyens de marché en fonction de l’âge de l’assuré, de sa profession, de sa situation par rapport au tabagisme et de son positionnement vis-à-vis de des critères de sélection médicale.
• Dispositifs de réduction tarifaire offerts dans certaines situations : première installation d’un travailleur non-salariés (TNS), souscription conjointe d’un second assuré sur un même prêt, achat de son officine par un pharmacien.

Quels sont les principaux inconvénients d’AGIPI Emprunteur ?

• Couverture du mi-temps thérapeutique limitée, le cas échéant, à une durée maximale de 90 jours.
• Couverture en standard du risque d’incapacité (arrêt de travail) pour les affections dorso-lombaires, sous réserve d’une hospitalisation continue de 15 jours.
• Couverture en standard du risque d’incapacité (arrêt de travail) pour les affections psychologiques et psychiatriques, sous réserve d’une hospitalisation continue de 30 jours dans un établissement spécialisé (hors cure de repos).

Cyrille Chartier-Kastler

Fondateur de Good Value for Money