Analyse 2025-2026 du contrat d'assurance dépendance individuelle Entour'Age d'AXA

La dépendance est un sujet complexe et évolutif, au regard notamment des évolutions sociologiques de la population française marquée

• par son vieillissement,
• l’éclatement de la structure familiale,
• l’éloignement géographique désormais fréquent des enfants et des potentiels aidants familiaux.

Si hier une personne devenant âgée pouvait compter sur la présence, la proximité et la bienveillance de ses proches, la donne a aujourd’hui fondamentalement changé. Cela conduit tout un chacun à se poser les questions suivantes dès lors qu’il atteint la cinquantaine ou la soixantaine :

• Qui pourra m’aider pour faire ma toilette et m’habiller le jour où j’aurai vraiment du mal ?
• Comment ferai-je pour faire mes courses alimentaires, et aller chercher mes médicaments ?
• Comment ferai-je pour aller chez le médecin si je n’ai personne pour m’y accompagner ?
• Réussirai-je encore à monter et à descendre l’escalier de ma maison pour aller me coucher ?
• Qui pourrai-je appeler si je tombe dans ma maison où je vis seul(e) ?
• …

C’est à ces questions très concrètes, mais ancrées dans la réalité quotidienne des personnes dépendants que le contrat Entour’Âge d’AXA s’est attaché à répondre.

Elaboré par AXA France en partenariat avec l’association ANPERE, c’est un produit qui privilégie une approche globale et complète du sujet :

• Entour’Âge privilégie le maintien de l’assuré à son domicile le plus longtemps possible, en étant bien conscient que c’est dans ces conditions que l’état de la personne devenue dépendante se dégradera le moins rapidement.
• Entour’Âge prend en compte la situation du tiers-aidant pour lequel le soutien d’un proche devenu dépendant peut devenir épuisant à la longue, tant sur le plan physique que mental.
• Entour’Âge ne se concentre pas sur la seule situation de dépendance totale, mais intègre également les sujets de la dépendance partielle, voire légère.
• Entour’Âge est susceptible d’offrir, selon les garanties souscrites et la situation de l’assuré :
  • des prestations en espèces, avec le versement d’une rente en cas d’entrée en dépendance totale, voire de la moitié de cette même rente pour de la dépendance partielle,
  • des prestations en nature, avec tout une gamme de services concernant le tiers aidant notamment afin de lui permettre d’avoir des instants de repos,
  • des services d’assistance concernant à la fois la personne dépendante elle-même et ses proches qui doivent faire face à une situation complexe.
• Entour’Âge propose une remise tarifaire pour une souscription par un couple, en intégrant toute la dimension du soutien réciproque qu’un couple peut s’apporter en cas d’entrée en dépendance.

Principaux atouts d’Entour’Âge

• Contrat prenant en compte la problématique de l’entrée en dépendance partielle ou totale, tant du point de vue de l’assuré lui-même, que de ses aidants potentiels.
• Contrat permettant au souscripteur de fixer sa couverture en cas de dépendance partielle ou totale :
  • Souscription possible d’une couverture de la dépendance totale uniquement, ou d’une couverture associant dépendance totale et partielle.
  • Souscription possible en option d’un « Capital Premiers Frais » de 3 500 € en cas d’entrée en dépendance couverte au contrat.
  • Souscription possible en option d’un « Capital Décès » de 3 500 €.
• Possibilité pour l’assuré de souscrire une option « Capital Décès - Remboursement des Cotisations » remboursant l’ensemble des cotisations nettes de frais versées, dans le cas où l’assuré décède avant 85 ans et sans avoir bénéficié de prestations au titre du présent contrat.
• Possibilité pour un travailleur indépendant (TNS) de souscrire Entour’Âge dans le cadre de la fiscalité Madelin.
• Intégration systématique, quelle que soit la formule souscrite par l’assuré, d’un ensemble de prestations de services délivrées par AXA Assistance :
  • Garanties pour la personne devenue dépendante :
    • Bilan initial de situation de dépendance de l’assuré : situation, attentes, solutions.
    • Bilan d’adaptation du domicile (500 € maximum) réalisé par un spécialiste (ergothérapeute ou professionnel du bâtiment).
    • Réalisation d’un projet de vie personnalisé.
  • Garanties en cas d’Hospitalisation ou d’Immobilisation de l’assuré :
    • Prestation « Aide-ménagère ou garde malade à domicile » à hauteur de 500 € par an suite à un retour d’hospitalisation de l’assuré ou en cas d’immobilisation.
    • Prestation « Visite d’un proche au chevet de l’assuré » permettant à un proche demeurant à plus de 50 kilomètres de l’assuré de venir lui rendre visite, avec une prise en charge des frais de transport et d’hôtel.
    • Garde et transfert des animaux domestiques…
  • Garanties pour les aidants :
    • Organisation de services à la personne et recherche de fournisseurs spécialisés.
    • Répit de l’aidant avec une prise en charge dans la limite de 1 000 € par an de l’intervention d’une auxiliaire de vie ou de la recherche d’une place temporaire d’hébergement dans un établissement spécialisé.
    • Soutien psychologique.

Principaux inconvénients d’Entour’Âge

• Souscription par l’adhérent d’une garantie pour un montant fixe de dépendance partielle ou totale, sans mécanisme de revalorisation de ladite rente le jour où elle sera versée. Risque donc d’érosion de la valeur de la rente, le jour où elle sera éventuellement perçue.
• Contrat richement doté en garanties, en services et en prestations d’assistance, ce qui se répercute dans le tarif.
• Existence de délais d’attente pour pouvoir bénéficier des garanties :
  • de 1 an pour une dépendance partielle ou totale faisant suite à une maladie,
  • de 3 ans pour une dépendance partielle ou totale faisant suite à une maladie neurologique, neuro-dégénérative ou psychiatrique.

Cyrille Chartier-Kastler
Fondateur de Good Value for Money