Analyse 2023 des Conditions Générales de Lucya Cardif

Lucya Cardif (assurancevie.com / Cardif Vie)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 27 septembre 2023

Eléments de référence

• Assureur
  • Cardif Assurance Vie
• Type de contrat
  • Multisupport
• Nature du contrat
  • Associatif
• Entité souscriptrice du contrat collectif
  • Association UFEP
• Version des conditions générales analysées
  • V 960-01 (Mai 2023)
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais d’adhésion à l’association
  • 10 € à la souscription
• Frais à l'entrée sur les versements
  • 0 % de frais à l’entrée sur les versements
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros
  • Fonds en euros classique « Fonds général »
    • 0,70 % de frais de gestion administrative
  • Fonds en euros à garantie partielle « Fonds Euro Private Stratégies »
    • 3,00 % de frais de gestion administrative
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
  • Unités de compte hors SCI gérées par Cardif
    • 0,50 % de frais de gestion annuels
  • SCI gérées par Cardif
    • 25 % des loyers et des produits accessoires nets de charges,
      au titre de la performance financière
• Frais annuels additionnels en gestion déléguée
  • 0,25 % de frais de gestion en sus des 0,50 % de base sur les UC hors SCI,
    soit 0,75 % au global
• Autres frais éventuels
  • Frais de sortie de 3,0 % sur les SCPI dès lors que la durée d’investissement par l’épargnant est inférieure à 3 ans
  • 0,10 % des montants versés, arbitrés ou désinvestis vers (ou depuis) des titres vifs au titre des frais de transaction

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture
  • 500 €
    Absence de montant minimum d’investissement par support, sauf 3 000 € pour les titres vifs
• Montant minimum de versement libre
  • 500 €
    Absence de montant minimum d’investissement par support, sauf 3 000 € pour les titres vifs
• Montant minimum de versements libres programmés
  • Périodicité mensuelle : 50 €
  • Périodicité mensuelle : 150 €
  • Périodicité mensuelle : 300 €
  • Périodicité mensuelle : 600 €
    Absence de montant minimum d’investissement par support, sauf 3 000 € pour les titres vifs

Fonds en Euros classique « Fonds général »

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2022 : 2,00 %
  • 2021 : 1,10 %
  • 2020 : 1,20 %
  • 2019 : 1,40 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • (néant)

Fonds en Euros à garantie du capital à 97 % « Fonds Euro Private Stratégies »

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2022 : 3,02 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • La part de la valeur investie affectée à des supports en unités de compte doit être a minima deux fois supérieure à celle affectée au fonds Euro Private Strategies.
  • Exemple : si 10 % de la valeur investie est affectée au fonds Euro Private Strategies, 20 % minimum de la valeur investie doit être affectée à des supports en unités de compte.

Modes de gestion financières proposés

• Gestion libre
  • Investissement possible :
    • dans le fonds en euros classique « Fonds général »
    • dans le fonds en euros à garantie partielle « Fonds Euro Private Stratégies »
      sous réserve de respecter la règle d’investissement en UC associée
  • Accès à la gamme de 2 404 UC proposées en gestion libre
  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Investissement progressif « Arbitrage progressif »
      • Libre choix des supports de départ, constituant l’encours à arbitrer
      • Exigence d’un encours minimum à arbitrer au global d’au minimum 4 500 €
      • Libre choix des supports dans lesquels investir, et de la répartition en %
      • Réalisation d’un arbitrage mensuel de la somme indiquée (minimum 300 €) durant un nombre entier de mois au choix du souscripteur
      • Absence de frais d’arbitrage
    • Sécurisation des plus-values « Optimisation des plus-values »
      • Exigence d’un encours minimum constitué pour chacune des UC concernées de 3 000 €
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte, tant au niveau du seuil de déclenchement que des supports d’arrivée
      • Choix d’un palier de plus-value parmi les suivants avec un seuil minimum de 5 %, puis un palier de 1 %
      • Contrôle réalisé quotidiennement, susceptible de donner lieu à l’arbitrage des plus-values constatées
      • Absence de frais d’arbitrage
    • Stop loss relatif ou absolu (au choix)
      • Exigence d’un encours minimum constitué pour chacune des UC concernées de 3 000 €
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte, tant au niveau du seuil de déclenchement que des supports d’arrivée
      • Choix d’un palier de moins-value parmi les suivants avec un seuil minimum de - 5 %, puis un palier de - 1 %
      • Contrôle réalisé quotidiennement, susceptible de donner lieu à l’arbitrage de l’intégralité de l’investissement sur les supports concernés
      • Absence de frais d’arbitrage
    • Rééquilibrage automatique
      • Absence d’exigence d’encours minimum constitué au contrat
      • Définition par le souscripteur de son allocation de référence
      • Rééquilibrage réalisé le dernier jour de chaque mois
      • Absence de frais d’arbitrage

• • Supports accessibles en gestion libre :
    • Unités de compte patrimoniales
      • 1 300 unités de compte proposées
      • 215 sociétés de gestion
    • Supports immobiliers
      • 6 SCPI
      • 4 SC / 4 SCI / 1 SCP
      • 9 OPCI
    • Trackers
      • 45 ETF
    • Titres vifs
      • 1 032 Actions
    • Fonds de private equity (non-côté)
      • 4FCPR

• Gestion pilotée (gestion sous mandat collective) :
  • 2 mandats proposés
    • Gestion déléguée Lucya (gestionnaire : JDHM Vie)
      Montant minimum d’investissement de 10 000 €
      • Objectif de gestion Modéré (Maximum 35 % Actions)
      • Objectif de gestion Equilibre (Maximum 55 % Actions)
      • Objectif de gestion Dynamique (Maximum 75 % Actions)
    • Gestion déléguée Fidelity International (gestionnaire : FIL Gestion)
      Montant minimum d’investissement de 1 000 €
  • Facturation de chacun de ces mandats à hauteur de 0,25 % par an en sus des frais de gestion du contrat sur les unités de compte

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (mode « multi-poches ») :
  • Fonctionnalité non proposée

Arbitrages

• Montant minimum
  • Aucun
• Facturation
  • Totale Gratuité

Rachat partiel

• Montant minimum
  • 100 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel
  • 0 €

Garantie décès accidentel

• Montant maximum de moins-value assurable
  • 400 000 €
• Âge limite de garantie
  • 65^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie
  • Garantie en inclusion dans le contrat, sans facturation additionnelle