Multi PERP
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Point fort 1
Rendement du fonds en euros dans la bonne moyenne des PERP
Point fort 2
Gamme d'unités de compte (UC) simple, lisible et bénéficiant d'un bon niveau de performance
Point fort 3
Politique de sécurisation sur plusieurs décennies des futures rentes (retraites) servies
Achevé de rédiger le 30/07/2020
Lancé fin 2016 par Mutavie (filiale d’assurance-vie de la mutuelle sans intermédiaires MACIF), Multi PERP est le successeur d’Actiper, PERP Multisupport mis sur le marché en 2004 par Mutavie.
Dans la droite ligne à la fois des valeurs de la MACIF et de la volonté de Mutavie de proposer à ses clients des produits à la fois simples et solides, Multi PERP bénéficie d’atouts supplémentaires par rapport à son prédécesseur (Actiper), mais reste lisible (avec des conditions générales ne faisant « que » 9 pages).
Les principales évolutions entre Multi PERP et Actiper concernent le renforcement de toute la partie « multisupport », avec la mise à disposition de l’épargnant :
d’un ensemble de supports (unités de compte),
et de fonctionnalités,
susceptibles de lui permettre de diversifier son épargne en vue d’un rendement accru sur le moyen / long terme.
Pour mémoire, Actiper a fait l’objet depuis 2012, de 5 sélections consécutives de la part de Good Value for Money. Pour sa première sélection en tant que « nouveau PERP Multisupport » de Mutavie, Multi PERP est promu en Sélection Premium pour 2017 / 2018 ; cela traduit la reconnaissance par Good Value for Money des « plus » apportés dans Multi PERP par rapport à Actiper.
Lors de la notation de Multi PERP pour 2017 / 2018, Good Value for Money a particulièrement apprécié les éléments suivants du produit :
Les frais annuels de gestion sur l’encours constitué au contrat ne sont que de 0,50 %, tant pour la partie investie sur le fonds en euros que pour celle épargnée dans des unités de compte (UC).
Multi PERP peut être ouvert à partir d’un versement initial de 80 € seulement, sous réserve de mettre en place des versements mensuels périodiques du même montant.
Concernant l’investissement en unités de compte, Multi PERP propose à l’épargnant une approche simple et lisible avec au choix (et de manière non exclusive) :
3 supports diversifiés permettant d’aller sur les marchés financiers tout en décidant de son niveau de risque :
Ofi profil Prudent
Ofi profil Equilibre
Ofi profil Dynamique
4 supports actions :
Ofi actions France
Ofi actions Europe
Ofi actions Monde
Ofi actions Solidaire
Multi PERP propose 3 options de gestion financière à la disposition de l’épargnant, en sachant que les arbitrages automatiques susceptibles d’en découler sont entièrement gratuits :
la sécurisation des plus-values latentes au-delà d’un seuil de 5 %, 10 % ou 15 %,
la dynamisation des intérêts perçus annuellement sur le fonds en euros (participation aux bénéfices),
l’investissement progressif d’une somme épargnée dans le fonds en euros vers des unités de compte.
Alors que la pratique usuelle du marché est la perception de rétrocessions (« marges arrière ») par les sociétés de gestion d’actifs auprès des sociétés d’assurance-vie et/ou de leurs distributeurs, Mutavie fait le choix pour Multi PERP de reverser l’intégralité de ces rétrocessions qu’elle perçoit dans la provision pour participation aux bénéfices (PPB) afin de constituer un matelas permettant de sécuriser les futures rentes versées aux retraités.
Rappelons que le PERP est un cadre d’épargne sur le long terme en vue de la constitution d’un supplément de retraite. Un PERP ne permet pas de réaliser des rachats si vous avez besoin de liquidités. La sortie d’un PERP (lors de votre départ à la retraite) ne peut se faire en capital qu’à hauteur de 20 % de l’épargne alors constituée, le solde (80 %) étant converti en rente afin de vous garantir un revenu jusqu’à vos « vieux » jours. Soulignons également que les versements réalisés sur un PERP au cours d’une année sont déductibles de votre revenu imposable, mais avec un plafond notamment lié à votre revenu. Concernant les personnes ne payant pas d’Impôt sur le Revenu, le PERP ne permet pas de bénéficier d’un crédit d’impôt.
Si vous souhaitez en savoir davantage sur Multi PERP et que vous envisagez une éventuelle souscription, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente. Vous serez alors recontacté(e) par les équipes de Mutavie, sans aucune obligation de souscription de votre part.
Document(s) lié(s)
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