La tontine est un produit original, avec un cadre de fonctionnement spécifique, distinct et différent de celui de l’assurance-vie « classique ». Dans une tontine, il n’y a en effet pas de fonds en euros ni de choix d’unités de compte.

Le principe de la tontine est :

de réunir un ensemble de personnes, des « sociétaires »,

qui mobilisent ensemble leurs versements ou « cotisations »,

jusqu’à une date ferme et commune.

Durant cette période, l’association constituée par les adhérents gère l’épargne constituée de la meilleure manière possible par rapport à la date fixée de liquidation de la tontine.

La tontine n’apporte aucune garantie en capital, que ce soit annuellement ou au terme. Cette souplesse permet au gérant de la tontine (en l’occurrence l’association tontinière) de diversifier les placements des versements des adhérents. En moyenne sur l’ensemble des tontines gérées par le Conservateur, la part des placements Actions et Immobilier est de l’ordre de 25 à 30 %. Dans le contexte actuel de taux historiquement bas, c’est un point-clé pour générer du rendement au terme.

Produit très ancien sur le marché car remontant à 1563, la tontine repose sur le principe d’une mutualisation de l’épargne entre les adhérents. Concrètement, cela signifie qu’en cas de décès de l’un des membres, son épargne sera répartie entre les autres survivants. Les adhérents d’une tontine bénéficient donc à la fois des produits de la gestion financière de leurs versements et des produits « techniques » liés au décès éventuel de certains d’entre eux durant la vie de la tontine.

Afin de se prémunir face au risque de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) durant la durée de la tontine, les adhérents peuvent souscrire une contre-assurance Décès / PTIA optionnelle proposée par le Conservateur. Cette assurance facultative permet, le cas échéant, de sécuriser la récupération des sommes versées dans la tontine. L’adhérent peut même opter pour une garantie de ses versements avec revalorisation.

Compte-tenu du risque de perte du capital en cas de décès (en l’absence de souscription d’une contre-assurance optionnelle), les sommes versées dans une tontine ne sont pas soumises à l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF).

Good Value for Money (GVfM) a renouvelé la Sélection Premium de la Tontine à prime unique (PU) du Conservateur pour 2016 / 2017 en raison notamment :

du savoir-faire « unique » du Conservateur en termes de gestion de tontines, le groupe étant le leader du marché en la matière,

de l’écart prouvé (et « logique ») de rendement entre la performance des tontines gérées par Le Conservateur et celle des fonds en euros,

de l’adéquation particulière entre le fonctionnement des tontines et la situation actuelle de taux obligataires historiquement bas.

Un même adhérent peut souscrire à autant de « tontines » qu’il le souhaite avec, le cas échéant, des durées différentes, par exemple :

6 000 € à échéance fin 2030,

3 000 € à échéance fin 2035.

En termes de frais, Le Conservateur fonctionne avec une approche de frais globaux à l’entrée sur les versements sur les tontines intégrant à la fois :

les frais d’acquisition à la souscription,

et les frais prévisionnels de gestion sur la durée de vie de la tontine.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur le fonctionnement d’une tontine ou obtenir la réponse à vos questions, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente. Vous serez alors recontacté(e) par Le Conservateur sans obligation de souscription de votre part.