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Sélection Epargne 2018-2019 - Les raisons ayant conduit GVfM à sélectionner Version Absolue Capi (UAF Life Patrimoine)

Achevé de rédiger le 20/02/2019

Version Absolue Capi est la déclinaison en « contrat de capitalisation » du produit Version Absolue bénéficiant d’une Sélection Premium de la part de Good Value for Money en épargne patrimoniale.

Suite à la réforme :

d’une part, de l’ISF désormais transformé en IFI, impôt dont l’assiette dépend exclusivement du patrimoine immobilier du contribuable,

d’autre part, de la fiscalité de l’assurance-vie avec l’instauration d’une « flat-tax » à 30 % pour les versements réalisés au-delà de 150 000 € (tous contrats d’assurance-vie confondus) depuis le 27 septembre 2017,

l’intérêt pour un épargnant d’opter pour un contrat de capitalisation au-delà de l’assurance-vie classique est, selon sa situation et ses souhaits :

de pouvoir organiser sa succession tout en sécurisant tout ou partie de l’épargne ainsi transmise en pleine propriété à son décès en la plaçant dans un(des) fonds en euros,

de pouvoir procéder, le cas échéant :

à un démembrement de propriété,

et à une donation de la nue-proprié (par exemple : à ses enfants) en optimisant (via ce montage) les droits de succession à payer, ce schéma étant particulièrement intéressant dès lors qu’on a épuisé le seuil de 152 500  en deçà duquel l’assurance-vie « classique » offre un cadre favorable,

de n’être assujetti à l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) qu’à hauteur du cumul des versements réalisés sur des unités de compte immobilières (de type SCI, SPCI, OPCI), sans prise en compte des revenus et/ou plus-values engrangés sur le contrat au titre de ces supports, ce qui permet d’optimiser l’assiette de taxation,

de n’être taxé au titre de l’Impôt sur le Revenu (IR) qu’au moment de la sortie du contrat (rachats partiels, rachat total), avec une fiscalité plus favorable après 8 années, la réforme fiscale de l’automne 2017 ayant préservé l’abattement annuel de 4 600 € (voire 9 200 € pour un couple).

Rappelons toutefois que l’on ne choisit pas un contrat en raison de sa fiscalité mais d’abord en raison de ses qualités intrinsèques. Version Absolue, tant dans sa version assurance-vie « classique » que dans sa version capitalisation bénéficie d’une Sélection Premium en 2018 / 2019 pour en raison notamment des points forts suivants :

Version Absolue Capi intègre un dispositif complet permettant à l’épargnant d’investir en unités de compte avec respectivement :

près de 350 supports patrimoniaux référencés auprès de la quasi-totalité des sociétés de gestion d’actifs spécialisées en gestion de patrimoine : Edmond de Rothschild, Comgest, DNCA Finance, Fidelity, La Financière de l’Echiquier…

20 SCPI gérées elles aussi par des opérateurs spécialisés sur l’immobilier : Primonial REIM, Amundi Immobilier, La Française REM…

110 « titres vifs » référencés sous la forme d’unités de compte permettant d’investir directement dans des sociétés cotées (par exemple : Air Liquide, Unilever, Procter & Gamble…) sans devoir supporter les frais de gestion d’un OPCVM,

une gamme de 4 options de gestion financière : investissement progressif d’un versement, rééquilibrage périodique de l’épargne, sécurisation des plus-values au-delà d’un certain seuil, stop-loss relatif,

désormais aussi une offre de 6 gestions pilotées développées avec des spécialistes de la gestion d’actifs totalement externes à UAF Life Patrimoine et à son assureur Spirica, à savoir Active Asset Allocation pour trois d’entre elles, Haas Gestion pour deux autres et Edmond de Rothschild pour l’une d’entre elles,

un extranet à la hauteur de la richesse de la gamme de supports financiers proposés alliée à la volonté d’accompagner l’épargnant dans son investissement en unités de compte.

Version absolue Capi propose une gamme de 5 fonds en euros avec des gestions financières différenciées, notamment :

un fonds « classique » reposant sur l’actif général de Spirica (assureur-vie), dont le taux servi est de 1,60 % en 2018 après 1,70 % en 2017,

un fonds « immobilier », Euro Allocation Long Terme 2, avec un taux de 2,90 % en 2018 après 3,00 % en 2017.

UAF Life Patrimoine, qui a conçu et gère Version Absolue Capi est une plateforme ayant une obsession quotidienne de la qualité, de la fiabilité et de la rapidité de dénouement de ses processus. Si ces éléments ne se voient qu’après avoir souscrit le contrat, il est agréable de pouvoir réaliser (avec son CGPI) via un extranet la plupart des opérations de gestion et de les voir se dénouer en l’espace d’un jour ouvré (sauf cas particuliers).

Si vous êtes un particulier et souhaitez en savoir davantage sur Version Absolue Capi (ou si vous êtes un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant et souhaitez distribuer le produit), vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page. Vous serez alors recontacté(e) par UAF Life Patrimoine, sans obligation ni engagement de votre part.

Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler

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